Temat: Jak nie kupować funduszu w worku

Jak nie kupować funduszu w worku?

Dziesięć rzeczy, których nie powie ci doradca inwestycyjny w banku (ale pośrednik finansowy od dziś już powinien).

Od dziś inwestowanie w fundusze stanie się nieco bezpieczniejsze. Przynajmniej dla klientów pośredników i doradców finansowych. W Polsce wchodzi w życie tzw. unijna dyrektywa MiFID zobowiązująca na doradców do sprawdzenia, czy dana inwestycja jest dla klienta odpowiednia. Doradca będzie musiał wypełnić z tobą ankietę, zapytać o dochody, oszczędności, dotychczasowe inwestycje i plany na przyszłość. Pod wnioskami doradca musi się podpisać. I jeśli później poleci ci fundusz niezgodny ze wskazaniami ankiety, będziesz mógł żądać odszkodowania.

Być może gdyby takie ankiety obowiązywały dwa lata temu, to wiele osób nie straciłoby oszczędności całego życia, inwestując, często za namową doradców, w najbardziej agresywne fundusze tuż przed załamaniem giełdy.

Ale same ankiety problemu nie rozwiążą. Po pierwsze dlatego, że na razie nie obowiązują pracowników banków. "Bankowa" część nowego prawa utknęła bowiem w Trybunale Konstytucyjnym. Po drugie, ankiety będziemy wypełniać tylko przy zakupie zwykłego funduszu inwestycyjnego. Jeśli będzie to fundusz "opakowany" w polisę na życie, pośrednik po staremu będzie mógł wciskać ci kit do woli.

Oto dziesięć rzeczy, których kiepski sprzedawca ci nie powie, oferując fundusz inwestycyjny.

1. "Sprzedaż lokat to dla mnie żaden interes"
cd.
http://gospodarka.gazeta.pl/pieniadze/1,29508,6814199,...

Temat: Jak nie kupować funduszu w worku

Niestety - pomogło by tylko trochę.

Zalecenia z tej ankiety co najwyżej spowodowałyby mniejsze straty.

Dlaczego?

Ponieważ nadal promowane jest budowanie portfela funduszy inwestycyjnych przez tzw. dywersyfikację - czyli ileś tam procent w fundusze akcji, ileś w obligacji i ileś w pieniężne.

I jeżeli ktoś po takiej ankiecie zostanie określony jako osoba inwestująca ani za bardzo agresywnie, ani specjalie ostrożnie - czyli tak "po środku" to rekomendacja na podstawie takiej ankiety byłaby np. taka:

Inwestujemy 50% w jakiś fundusz akcji, i połowę w pieniężny.

Efekt?

Gdy fundusze akcji straciły 60% nasz "zdywersyfikowany" portfel straciłby ok 30%.

Aby odrobię tę stratę potrzebny jest zysk 43%.
(piszę o tym tutaj: http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/ile-stracilo...

Niewiele? Pamiętajmy, że mamy "zdywersyfikowany portfel" ma tylko 50% w funduszu akcji - który musiałby zarobić 86%.

A to już nie jest takie oczywiste.

Pomijam już fakt, że skupiliśmy się na odrabianiu strat a zapomnieliśmy o zyskach, których oczekiwaliśmy.

Co tak naprawdę znaczy strata 15% po 3 latach inwestowania opisałem tutaj.
http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/czy-wiesz-il...

Temat: Jak nie kupować funduszu w worku

Czy komuś z Was udało się odnieść sukces za pomocą inwestycji intuicyjnych ,bez analiz czy to technicznych czy fundamentalnych?