GoldenLine
Zaloguj się
Małgorzata Śliwa

Małgorzata Śliwa Asystent ds.kredytów
gotówkowych

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Witam, rodzice mojego narzeczonego kupili nam mieszkanie .Na połowę ceny mają odłożoną swoją gotówkę,natomiast na drugą połowę biorą kredyt hipoteczny.Mieszkanie to zostało przez nich kupione w drodze licytacji ogłoszonej przez komornika,jest to mieszkanie własnościowe,zostało wykupione przez poprzedniego właściciela.
W tej sytuacji za pewne akt księgi wieczystej zostanie przeniesiony na nowych właścicieli-kredytobiorców-rodziców mojego narzeczonego,prawda?Przyszli teściowie mają zamiar przenieść w przyszłości własność mieszkania na mojego narzeczonego,i teraz moje pytanie brzmi:Czy mogą to zrobić w trakcie spłacania kredytu hipotecznego?Czy może być taka sytuacja,że oni są kredytobiorcami a w trakcie trwania tego kredytu akt własności zostanie przeniesiony na inną osobę,w tym przypadku ich syna?Czy jest to możliwe?
Link do wypowiedziLink
Monika Bakinowska

Monika Bakinowska Private Bankier

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Jeśli bank wyrazi zgodę na darowiznę, a z drugiej strony narzeczony na poddanie się egzekucji z tytułu kredytu - to nie ma problemu.
Link do wypowiedziLink
Małgorzata Śliwa

Małgorzata Śliwa Asystent ds.kredytów
gotówkowych

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Rozumiem.Mam jeszcze pytanie,ponieważ na remont tego mieszkania pieniądze wyłożą moi rodzice-i mają pewne obawy-ponieważ jakby nie patrzeć będą inwestować w czyjąś własność.Chciałam się dowiedzieć czy można spisać u notariusza umowę że ''w razie czego'',gdybyśmy się rozstali(czego bardzo bym nie chciała) pieniądze za remont zwracają moim rodzicom właściciele mieszkania-rodzice narzeczonego?
Link do wypowiedziLink
Monika Bakinowska

Monika Bakinowska Private Bankier

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Odnośnie tego pytania to powinien wypowiedzieć się notariusz lub prawnik - ja zajmuję się kredytami :) Czy nie łatwiej byłoby, gdyby o kredyt wystąpili Państwo wspólnie - we czworo (i w Księdze Wieczystej też występowalibyście Państwo we czworo) - kwestia oczywiście czy komornik nie widziałby nic przeciwko? Środki na remont byłyby Pani "wkładem własnym" - darowizna od rodziców. A w razie nieoczekiwanego zakończenia związku pozostali współwłaściciele musieliby Panią spłacić chcąc Panią wykreślić z KW ... tak mi przyszło do głowy.
Link do wypowiedziLink
Maria Skobudzińska

Maria Skobudzińska menedżer, syndyk

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Monika Bakinowska:
Jeśli bank wyrazi zgodę na darowiznę, a z drugiej strony narzeczony na poddanie się egzekucji z tytułu kredytu - to nie ma problemu.


Potrzebuje opinii fachowca na temat kredytu hipotecznego.Czy bank udzielający takiego kredytu osobie prowadzącej działalność gospodarczą powinie zbadać zyskowność tej działalności i czy wysokość rat kredytu ma związek z tą zyskownością, czy też wystarczy samo zabezpieczenie rzeczowe kredytu?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Maria Skobudzińska:
Potrzebuje opinii fachowca na temat kredytu hipotecznego.Czy bank udzielający takiego kredytu osobie prowadzącej działalność gospodarczą powinie zbadać zyskowność tej działalności i czy wysokość rat kredytu ma związek z tą zyskownością, czy też wystarczy samo zabezpieczenie rzeczowe kredytu?

Oczywiście że bada zdolność kredytową - czyli opiera się na dochodzie. I jest to metoda bardzo niedoskonała (bo np. nie uwzględnia, że dochód masz mały - bo dużo amortyzowanych środków trwałych i pieniędzy w firmie jest znacznie więcej, niż zdawać by się mogło) - ale pewnie banki nie znają lepszej.
Link do wypowiedziLink
Monika Bakinowska

Monika Bakinowska Private Bankier

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Maria Skobudzińska:
Monika Bakinowska:
Jeśli bank wyrazi zgodę na darowiznę, a z drugiej strony narzeczony na poddanie się egzekucji z tytułu kredytu - to nie ma problemu.


Potrzebuje opinii fachowca na temat kredytu hipotecznego.Czy bank udzielający takiego kredytu osobie prowadzącej działalność gospodarczą powinie zbadać zyskowność tej działalności i czy wysokość rat kredytu ma związek z tą zyskownością, czy też wystarczy samo zabezpieczenie rzeczowe kredytu?

W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą (bez osobowości prawnej) możliwe jest oparcie się na przychodach z prowadzonej działalności i wartości nieruchomości lub sumy zabezpieczeń. Innym rozwiązaniem (ale droższym) jest oparcie się banku na wpływach z działalności (także z przyszłego najmu). Nie jest to proste, ale jest do zrobienia. Samo zabezpieczenie nie wystarczy przy ocenie ryzyka transakcji. Jeśli potrzebuje Pani więcej informacji zapraszam na priv.
Link do wypowiedziLink
Monika Bakinowska

Monika Bakinowska Private Bankier

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Mariusz G.:
Oczywiście że bada zdolność kredytową - czyli opiera się na dochodzie. I jest to metoda bardzo niedoskonała (bo np. nie uwzględnia, że dochód masz mały - bo dużo amortyzowanych środków trwałych i pieniędzy w firmie jest znacznie więcej, niż zdawać by się mogło) - ale pewnie banki nie znają lepszej.

Nie zawsze jest badana zdolność w sposób tradycyjny - jak napisałam, jest możliwość oparcia się o przychód (wynikający z PITu za ubiegły rok; tak- PRZYCHÓD, a nie dochód netto) lub przyszłe dochody z najmu kupowanej nieruchomości.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Monika Bakinowska:
Nie zawsze jest badana zdolność w sposób tradycyjny - jak napisałam, jest możliwość oparcia się o przychód (wynikający z PITu za ubiegły rok; tak- PRZYCHÓD, a nie dochód netto) lub przyszłe dochody z najmu kupowanej nieruchomości.

Zdradzisz, jaki bank ocenia zdolność kredytową na podstawie przychodu? Odwiedziłem sporo banków i trzech dużych pośredników - nie znalazłem oferty z obliczaniem zdolności nie bazującym na dochodzie.
Link do wypowiedziLink
Maria Skobudzińska

Maria Skobudzińska menedżer, syndyk

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Chodzi mi o dość nietypową sytuacje, kiedy to bank nie wymagając żadnych dokumentów odnośnie zyskowności prowadzonej działalności gospodarczej, udzielił kredytu hipotecznego, wysokość rat tego kredytu od samego początku nie dawała szans aby je regularnie spłacać. Efekt, który był do przewidzenia - bank zajął cały majątek dłużnika. Co sądzić o takiej sytuacji?
Link do wypowiedziLink
Monika Bakinowska

Monika Bakinowska Private Bankier

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Panie Mariuszu - oczywiście, że zdradzę, ale na priv.

Natomiast Bank opiera się na przychodzie z działalności za rok ubiegły. Sytuacja praktyczna - przy przychodzie ok. 130 tysięcy rocznie (kosztach 128 tysięcy) Bank wydaje decyzję pozytywną na kredyt do ok. 380 tysięcy przy założeniu, że zabezpieczeniem jest nieruchomość o wartości min. 475 tysięcy, działalność prowadzona jest od minimum 24 miesięcy i składki ZUS i podatki regulowane są terminowo.

Pani Mario, sądzić można sporo - począwszy od tego, że mamy chory system bankowy w Polsce poprzez to, że jakiś bank jest elastyczny w kredytowaniu firm a skończywszy na tym, że był to ewidentny "wałek".
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Monika Bakinowska:
Panie Mariuszu - oczywiście, że zdradzę, ale na priv.

To taka wielka tajemnica?
Natomiast Bank opiera się na przychodzie z działalności za rok ubiegły.

A takiego, co nie uwzględnia roku bieżącego to też nie spotkałem. Za to różne wariacje inne - np. zamknięte księgowo miesiące z tego roku + dopełnienie do 12 z zeszłego roku (albo faktyczne np. listopad 2008 - październik 2009, albo 1/12 rocznych z 2008 x 2 + średnia z 2009 x 10, albo i dwa zamknięte lata zeszłe + zamknięte miesiące z roku bieżącego). Wprawdzie znacząca część magicznych sztuczek analityków bankowych wyliczających zdolność kredytową AFAIK jest owiana tajemnicą - to co powyższe to wykoncypowałem z rozmów z konsultantami pośredników, pracownikami pierwszej linii banków i z dokumentów, jakich wymagają.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Maria Skobudzińska:
Chodzi mi o dość nietypową sytuacje, kiedy to bank nie wymagając żadnych dokumentów odnośnie zyskowności prowadzonej działalności gospodarczej, udzielił kredytu hipotecznego, wysokość rat tego kredytu od samego początku nie dawała szans aby je regularnie spłacać. Efekt, który był do przewidzenia - bank zajął cały majątek dłużnika. Co sądzić o takiej sytuacji?

I bank wmusił w kredytobiorcę ten kredyt? Nie rezygnujmy tak łatwo z odpowiedzialności za własne czyny.
Link do wypowiedziLink
Monika Bakinowska

Monika Bakinowska Private Bankier

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Mariusz G.:
Monika Bakinowska:
Panie Mariuszu - oczywiście, że zdradzę, ale na priv.

To taka wielka tajemnica?
Wielka to może nie, ale ma związek z tajemnicą mojego przedsiębiorstwa, stąd nie muszę (i nie chcę) mówić na prawo i lewo w jakich bankach robią różne dziwne rzeczy.
Link do wypowiedziLink
Maria Skobudzińska

Maria Skobudzińska menedżer, syndyk

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Monika Bakinowska:
Panie Mariuszu - oczywiście, że zdradzę, ale na priv.

Natomiast Bank opiera się na przychodzie z działalności za rok ubiegły. Sytuacja praktyczna - przy przychodzie ok. 130 tysięcy rocznie (kosztach 128 tysięcy) Bank wydaje decyzję pozytywną na kredyt do ok. 380 tysięcy przy założeniu, że zabezpieczeniem jest nieruchomość o wartości min. 475 tysięcy, działalność prowadzona jest od minimum 24 miesięcy i składki ZUS i podatki regulowane są terminowo.

Pani Mario, sądzić można sporo - począwszy od tego, że mamy chory system bankowy w Polsce poprzez to, że jakiś bank jest elastyczny w kredytowaniu firm a skończywszy na tym, że był to ewidentny "wałek".


nie jestem bankowcem i wczułam sie tylko w sytuację przedsiębiorcę, moje domysły były podobne ,dziekuję i pozdrawiam.
Link do wypowiedziLink
Maria Skobudzińska

Maria Skobudzińska menedżer, syndyk

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Kazimierz H.:
Maria Skobudzińska:
Chodzi mi o dość nietypową sytuacje, kiedy to bank nie wymagając żadnych dokumentów odnośnie zyskowności prowadzonej działalności gospodarczej, udzielił kredytu hipotecznego, wysokość rat tego kredytu od samego początku nie dawała szans aby je regularnie spłacać. Efekt, który był do przewidzenia - bank zajął cały majątek dłużnika. Co sądzić o takiej sytuacji?

I bank wmusił w kredytobiorcę ten kredyt? Nie rezygnujmy tak łatwo z odpowiedzialności za własne czyny.


Bank oczywiście umywa rączki i tylko czeka na następnego frajera, nie dziękuję za poradę, pozdrawiam
Link do wypowiedziLink
Tomasz Święch

Tomasz Święch -

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Monika Bakinowska:
Jeśli bank wyrazi zgodę na darowiznę, a z drugiej strony narzeczony na poddanie się egzekucji z tytułu kredytu - to nie ma problemu.

Witam,

To nie do końca prawda. Teściowie mogą przenieść własność nieruchomości kiedy chcą i na kogo chcą bez oglądania się na bank, również w trakcie obowiązywania umowy kredytu. Hipoteka jest zabezpieczeniem, które jest skuteczne wobec każdego właściciela nieruchomości więc na skuteczność tego zabezpieczenia przeniesienie własności nieruchomości nie ma żadnego wpływu. Nie są konieczne przy tym żadne dodatkowe czynności, czy ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia w postaci oświadczenia o dobrowolnym poddaniu się egzekucji.

Teoretycznie, może zdarzyć się tak, że w umowie kredytu jest zapis, iż na zbycie nieruchomości każdorazowo musi wyrazić zgodę bank. Zapis taki - jeśli istnieje nie będzie miał jednak wpływ na umowę przenoszącą własność nieruchomości (np. na umowę darowizny) a generalnie jego skuteczność może być dyskusyjna. Nie ma jednak sensu się na ten temat rozwodzić, gdyż nie wiemy, czy taki zapis jest w umowie kredytu.

Pozdrawiam,

Tomek
Link do wypowiedziLink
Tomasz Święch

Tomasz Święch -

Temat: Kredyt hipoteczny a księga wieczysta

Małgorzata Śliwa:
Rozumiem.Mam jeszcze pytanie,ponieważ na remont tego mieszkania pieniądze wyłożą moi rodzice-i mają pewne obawy-ponieważ jakby nie patrzeć będą inwestować w czyjąś własność.Chciałam się dowiedzieć czy można spisać u notariusza umowę że ''w razie czego'',gdybyśmy się rozstali(czego bardzo bym nie chciała) pieniądze za remont zwracają moim rodzicom właściciele mieszkania-rodzice narzeczonego?

Umowa regulująca koszty ponoszenia remontów jest dopuszczalna, niekoniecznie w formie aktu notarialnego - wystarczy np. forma pisemna. Umowę jednak trzeba sformułować w inny sposób niż proponujesz. Zwrot kosztów proponuję uzależnić nie od "rozstania się" ale od innego zdarzenia. Napisanie takiej umowy, zgodnej z prawem jest możliwe - trzeba się tylko zastanowić jak to dobrze zrobić.
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

KREDYT HIPOTECZNY, KUPNO - ...




Wyślij zaproszenie do
Anuluj