Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Witam,
formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych (tak zwany podatek Belki):
-lokaty których dochód nie przekracza 2,49 zł
-polisy lokacyjne
-IKE

Więcej:
http://lokatybezbelki.w.interia.pl/

Pozdrawiam.

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Tja. Sorry, ale wiecej tam reklam niz innej tresci. Spektrum mozliwosci niepelne, tak jakby dostosowane do mozliwosci partnerow...

IMHO spam

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Bardzo ciekawy temat.
A tak przy okazji, jeśli jakiemuś bankowi zależy na zgromadzeniu dużej gotówki, proponuję wprowadzić lokaty 3-miesięczne w polisie. Sam bez zastanowienia przeleję tam cała kasę.

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Sławomir Kuziak:
Bardzo ciekawy temat.
A tak przy okazji, jeśli jakiemuś bankowi zależy na zgromadzeniu dużej gotówki, proponuję wprowadzić lokaty 3-miesięczne w polisie. Sam bez zastanowienia przeleję tam cała kasę.

Tak z ciekawości, zalezy ci na okresie inwestycji (3M) czy na polisie - tylko na kwestii bezpodatkowosci czy równiez inne jej cechy maja tu znaczenie?

Pytam, bo jesli plynnosc cie nie cisnie to chyba teraz akurat warto zastanowic sie nad dobrym dluzszym depozytem/polisa (przy zapowiadanych obnizkach stop RPP banki pewnie obniza % lokat).

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Przemek Gołębiewski:

Sławomir Kuziak:
Bardzo ciekawy temat.
A tak przy okazji, jeśli jakiemuś bankowi zależy na zgromadzeniu dużej gotówki, proponuję wprowadzić lokaty 3-miesięczne w polisie. Sam bez zastanowienia przeleję tam cała kasę.

Tak z ciekawości, zalezy ci na okresie inwestycji (3M) czy na polisie - tylko na kwestii bezpodatkowosci czy równiez inne jej cechy maja tu znaczenie?

Pytam, bo jesli plynnosc cie nie cisnie to chyba teraz akurat warto zastanowic sie nad dobrym dluzszym depozytem/polisa (przy zapowiadanych obnizkach stop RPP banki pewnie obniza % lokat).

Ludzie przedsiębiorczy z dużą kasą mają paniczne obrzydzenie do długoterminowego mrozenia kasy. Kto wie co mi przyjdzie do głowy za kilka miesiecy...może giełda, nieruchomości, a może będę potrzebował gotówki do ratowania firmy podczas kryzysu.
Obecnie mam większość oszczędności w lokatach 3m na 9,5%-belka.

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Witam,
są jeszcze :

Polisa inwestycyjna

Podobna do poliso-lokaty, tu jednak w ubezpieczenie na życie ,,opakowany" jest fundusz inwestycyjny. Na rynku można spotkać różne tego typu produkty, przy czym różnica sprowadza się tak naprawdę przede wszystkim do udziału składki ubezpieczeniowej w całej inwestycji. Osoby mało zainteresowane ubezpieczeniem na życie, którym bardziej zależy na efektywnym pomnażaniu kapitału, mogą wybrać fundusz z ubezpieczeniem, w którym składka stanowi stosunkowo niewielką część wpłacanych przez nie pieniędzy. W takim przypadku inwestowana jest większa część ich wkładu. Ci, którym zależy głównie na ubezpieczeniu na życie, a niejako ,,przy okazji" liczą na dodatkowy zarobek, mogą wybrać polisę inwestycyjną, w której udział składki na ubezpieczenie jest wyższy. Wybierać można też pomiędzy funduszami z polisą inwestującymi bezpiecznie (np. w obligacje) i bardziej agresywnymi, które ,,grają" na rynku akcji.

Oczywiście tak jak w przypadku poliso-lokaty nie ma tu podatku Belki. Oba produkty różnią się tym, że o ile w tamtym przypadku niejako z góry mamy zagwarantowany określony zysk z inwestycji, tu jest on niewiadomy.

Fundusze luksemburskie

Już sama nazwa może wystraszyć zwykłego ciułacza. Ale gra jest warta świeczki.

Zgodnie z unijnymi dyrektywami fundusz zarejestrowany w jednym kraju UE, choćby w Luksemburgu, może działać na terenie wszystkich krajów Wspólnoty. Odpada konieczność zakładania przedstawicielstw czy oddziałów. To ułatwia ekspansję. Udziały w takich funduszach mogą być oferowane przez banki działające w Polsce. Tak działają właśnie fundusze luksemburskie.

Fundusze luksemburskie inwestują na różnych rynkach (niekiedy mają przy tym formę funduszy parasolowych), a opłaty za zarządzanie są w nich zdecydowanie niższe w naszych rodzimych funduszach. Te luksemburskie mają jeszcze jedną, z punktu widzenia polskich inwestorów z pewnością najważniejszą zaletę. Sprawa jest nieco skomplikowana, ale spróbujemy ją wyłuszczyć w małym uproszczeniu. Otóż zyski z funduszy luksemburskich mogą być wypłacane w formie dywidendy. Tymczasem zgodnie z umową o unikaniu podwójnego opodatkowania, jaką Polska zawarła z Luksemburgiem, dywidendy wypłacane w tym kraju mogą być opodatkowane właśnie tam. I tu dochodzimy do sedna sprawy - Luksemburg... zrezygnował z podatku od dywidend. Podatku więc nie ma! A Polska to respektuje!

Jakiś czas temu były co prawda spory w tej sprawie, ale fiskus najwyraźniej już ostatecznie pogodził się z taką interpretacją. Dotarliśmy do trzech wykładni tego zagadnienia (dwie z nich rozpatrują je w odniesieniu do podatku dochodowego od osób prawnych, ale to nie rzutuje na ostateczny werdykt) przygotowanych przez Drugi Mazowiecki Urząd Skarbowy w Warszawie, warszawską izbę skarbową i ministra finansów (sygnatury 1472/RPŁ/423-23/05/KAR, IPPB1/415-381/07-2/AG, DD7-033-136/ML/06/5656). We wszystkich czytamy, że ,,zgodnie z art. 10 ust. 1 i 2 Konwencji [chodzi tu o polsko-luksemburską umowę o unikaniu podwójnego opodatkowania] dywidendy wypłacane przez spółkę mającą siedzibę w Luksemburgu osobie mającej miejsce zamieszkania lub siedzibę w Polsce mogą być opodatkowane w Polsce. Dywidendy te mogą być jednak opodatkowane także w Luksemburgu i według prawa tego państwa". Jest to więc potwierdzenie, że dywidenda wypłacona polskiemu klientowi funduszu luksemburskiego może być opodatkowana w Luksemburgu. Dalej czytamy, że ,,minister finansów pragnie zauważyć, iż zgodnie z postanowieniami konwencji Polska przyznaje zwolnienie [od podatku] niezależnie od tego, czy drugie państwo skorzystało z prawa do opodatkowania". I wszystko jasne. Nie ma mowy o polskim podatku.

Fundusze parasolowe

To taki fundusz inwestycyjny, który składa się z kilku subfunduszy. Każdy z tych subfunduszy ma przy tym inną strategię inwestycyjną. Jeden może inwestować w obligacje, drugi w akcje, jeszcze inny w bony skarbowe. Jedne fundusze mogą przy tym operować na naszym rynku, inne za granicą, choćby w Rosji, Chinach, Japonii czy USA. Klient funduszu może przy tym przerzucać swoje pieniądze między subfunduszami. Jeśli uzna, że w danym momencie woli inwestować w obligacje, bo np. sytuacja na rynku akcji jest zbyt nerwowa, właśnie tam się przenosi. Gdy giełdy się uspokoją, może przeskoczyć do subfunduszu inwestującego w akcje. GPW ma się marnie? Może wybrać fundusz działający np. na rynkach azjatyckich.

Bardzo ważny w tym wszystkim jest oczywiście aspekt podatkowy. Zgodnie z art. 17 ust. 1c ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (PIT) ,,nie ustala się przychodu z tytułu umorzenia jednostek uczestnictwa subfunduszu funduszu inwestycyjnego z wydzielonymi subfunduszami w przypadku zamiany jednostek uczestnictwa subfunduszu na jednostki uczestnictwa innego subfunduszu tego samego funduszu inwestycyjnego dokonanej na podstawie ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych" (jeśli komuś sama ustawa to za mało, potwierdzenie tej informacji można znaleźć w interpretacji przepisów wydanej przez Pierwszy Wielkopolski Urząd Skarbowy w Poznaniu, sygnatura ZD/4060-93/06). Krótko mówiąc, fundusz parasolowy umożliwia przenoszenie zysków pomiędzy subfunduszami bez podatku Belki. Podatek płaci się dopiero po opuszczeniu funduszu, od całkowitego zysku. To istotne, dzięki temu możemy bowiem zbilansować swoje dokonania w poszczególnych subfunduszach. Jeśli w jednym zarobiliśmy co nieco, ale w innym zanotowaliśmy stratę, podatek płacimy od zysku pomniejszonego o stratę. Jeśli strata była wyższa niż zysk, podatku nie ma. Tymczasem inwestor przenoszący pieniądze pomiędzy zwykłymi funduszami zapłaciłby podatek od każdej inwestycji. Nawet gdyby z bilansu jego dokonań we wszystkich funduszach wyszła strata, tam, gdzie pojawił się zysk, musiałby zapłacić podatek. Oczywiście przenoszenie zysków bez podatku między subfunduszami sprawia, że przenosimy (czytaj inwestujemy) większą kwotę. To zaś może się przełożyć na dodatkowe zyski.

Widać z tego, że fundusz parasolowy to oferta przede wszystkim dla aktywnych inwestorów. Takich, którzy cały czas myślą o swoich pieniądzach i gotowi są trochę ,,popracować" nad wyższym zyskiem. Ci, którzy chcą w coś ,,włożyć" pieniądze i spokojnie czekać, aż same urosną, powinni raczej skierować swoją uwagę na zwykłe fundusze.

Pozdrawiam.

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Ma ktoś namiary na fundusz luxembuski?

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Sławomir Kuziak:
Ma ktoś namiary na fundusz luxembuski?

Ja mam sporo :) a co konkretnie cie interesuje?

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Przemek Gołębiewski:

Sławomir Kuziak:
Ma ktoś namiary na fundusz luxembuski?

Ja mam sporo :) a co konkretnie cie interesuje?

Lokata 3m-6m z pominięciem belki o oprocentowaniu =/>9%

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Moi Drodzy - w tej chwili na rynku polskim najlepsza oferta polisy lokacyjnej to Antidotum Pro LUKAS Banku SA w wys. 8,10 % netto rocznie czyli jak lokata 12M oprocentowana na poziomie 10 %.
W obecnej chwili nie ma nic lepszego na rynku - polecam

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

No i własnie nie wiem czy warto zamienić 3m na 12m z powodu jedynie 0,3% rocznie.

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Sławomir Kuziak:

Przemek Gołębiewski:

Sławomir Kuziak:
Ma ktoś namiary na fundusz luxembuski?

Ja mam sporo :) a co konkretnie cie interesuje?

Lokata 3m-6m z pominięciem belki o oprocentowaniu =/>9%

Pytasz o fundusz a interesuje cie lokata (rozumiem to jako depozyt, 100% ochrony, stopa zwrotu znana i pewna). To - dla mnie - troche rozne rzeczy. Stopa wolna od ryzyka w PLN to stopa RPP, wszystko powyzej jest juz obarczone mniejszym lub wiekszym ryzykiem ROZNEGO charakteru.

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Sławomir Kuziak:
No i własnie nie wiem czy warto zamienić 3m na 12m z powodu jedynie 0,3% rocznie.

Nie warto.

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Przemek Gołębiewski:

Ma ktoś namiary na fundusz luxembuski?

Ja mam sporo :) a co konkretnie cie interesuje?

Lokata 3m-6m z pominięciem belki o oprocentowaniu =/>9%

Pytasz o fundusz a interesuje cie lokata (rozumiem to jako depozyt, 100% ochrony, stopa zwrotu znana i pewna). To - dla mnie - troche rozne rzeczy. Stopa wolna od ryzyka w PLN to stopa RPP, wszystko powyzej jest juz obarczone mniejszym lub wiekszym ryzykiem ROZNEGO charakteru.

Reasumując:
W dobie pogłebiającego się kryzysu, inwestowanie w fundusze lub fundusze strukturyzowane oparte o giełdę, jest bardzo ryzykowne. Jeszcze gorzej wygląda sytuacja zwiazana z nieruchomościami.
Rodzi sie pytanie, w co się bawić? ................
Tylko błagam, jeśli ktoś mi zacznie ględzić jakieś fromułki wykute na pamieć podczas szkolenia, że polska gospodarka ma się dobrze i że wszystko wskazuje na niebotyczne zyski, albo że już gorzej być nie może i że teraz na giełdzie mozna już tylko zarobić, nawet nie doczytam do końca :)

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Przemek Gołębiewski:

Sławomir Kuziak:
No i własnie nie wiem czy warto zamienić 3m na 12m z powodu jedynie 0,3% rocznie.

Nie warto.

Ja bym polemizował - w dobie spadających stóp procentowych...

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

W dobie pogłebiającego się kryzysu, inwestowanie w fundusze lub fundusze strukturyzowane oparte o giełdę, jest bardzo ryzykowne.

inwestowanie w fundusze (zwłaszcza FA) zawsze jest bardzo ryzykowne! szansa na ponadprzeciętny zysk zawsze związana jest ze zwiększonym ryzykiem

Jeszcze gorzej wygląda sytuacja zwiazana z nieruchomościami.
Rodzi sie pytanie, w co się bawić? ................

bawić to się można w monopoly, jeżeli ktoś nie akceptuje ryzyka to zakłada lokatę bankową ze stałym oprocentowaniem

Tylko błagam, jeśli ktoś mi zacznie ględzić jakieś fromułki wykute na pamieć podczas szkolenia, że polska gospodarka ma się dobrze i że wszystko wskazuje na niebotyczne zyski, albo że już gorzej być nie może i że teraz na giełdzie mozna już tylko zarobić, nawet nie doczytam do końca :)

hmmm czyli kiedy warto inwestować w fundusze i na giełdzie? teraz nie, bo jest kryzys, przed kryzysem nie, bo wyceny były zbyt wysokie...w takim razie kiedy?

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Robert S.:

W dobie pogłebiającego się kryzysu, inwestowanie w fundusze lub fundusze strukturyzowane oparte o giełdę, jest bardzo ryzykowne.

inwestowanie w fundusze (zwłaszcza FA) zawsze jest bardzo ryzykowne! szansa na ponadprzeciętny zysk zawsze związana jest ze zwiększonym ryzykiem

Jeszcze gorzej wygląda sytuacja zwiazana z nieruchomościami.
Rodzi sie pytanie, w co się bawić? ................

bawić to się można w monopoly, jeżeli ktoś nie akceptuje ryzyka to zakłada lokatę bankową ze stałym oprocentowaniem

Tylko błagam, jeśli ktoś mi zacznie ględzić jakieś fromułki wykute na pamieć podczas szkolenia, że polska gospodarka ma się dobrze i że wszystko wskazuje na niebotyczne zyski, albo że już gorzej być nie może i że teraz na giełdzie mozna już tylko zarobić, nawet nie doczytam do końca :)

hmmm czyli kiedy warto inwestować w fundusze i na giełdzie? teraz nie, bo jest kryzys, przed kryzysem nie, bo wyceny były zbyt wysokie...w takim razie kiedy?

Kupuj gdy krew się leje. Kryzys dopiero się zaczyna i prędko nie minie. Wszędzie dookoła słychac o zwolnieniach pracownikaów, o obcinaniu pensji.
Jeśli ludzie mniej zarobią to i mniej wydadzą, spadnie produkcja i popyt na wszystko, nawet na usługi. A to spowoduje jeszcze większe spadki na giełdach.
Ja już od ponad roku mam kasę na lokatach i jestem z tego powodu niezwykle szczęśliwy. Sprzedawalem przy wig20 =3300. Zostawiłem tylko 10tyś na giełdzie w paryżu...ale to inna historia.
Bardzo żałuję że nie kupiłem walut, ale tego nie można było przewidzieć, teraz natomiast sugerowałbym ich sprzedaż, o ile ktoś posiada.
Musimy uważnie obserwować sytuację w USA, wpompowanie kasy w banki na dłuższą metę niewiele zmieni, jedynie odwlecze w czasie krach. Świat traci zaufanie do dolara a drukowanie wg. planu paulsona spododuje dalszy spadek wartości tej waluty.
Nie da się przewidzieć ruchów Obamy ani skutków jakie przyniesie kryzys. Bezrobocie i eksmisje sprzyjają zamieszkom i to na całym świecie.
Ja czekam na dalsze spadki i trzymam kasę na dość wysokim procencie w lokatach 3m.
Proszę nam zdradzić gdzie Pan trzyma swoją. Dokończymy rozmowę za pół roku i powiemy sobie kto ile zarobił :)

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Kupuj gdy krew się leje. Kryzys dopiero się zaczyna i prędko nie minie. Wszędzie dookoła słychac o zwolnieniach pracownikaów, o obcinaniu pensji.
Jeśli ludzie mniej zarobią to i mniej wydadzą, spadnie produkcja i popyt na wszystko, nawet na usługi. A to spowoduje jeszcze większe spadki na giełdach.

Nie do końca masz rację, o ile nie można wierzyć w bezkresne wzrosty na giełdzie tak samo nie można wierzyć w spadki bez końca.

Bardzo żałuję że nie kupiłem walut, ale tego nie można było przewidzieć, teraz natomiast sugerowałbym ich sprzedaż, o ile ktoś posiada.

To jest troche sprzeczne z twoją wypowiedzią o giełdach. Bo skoro to nie koniec kryzysu i będą dalsze spadki to przecież jest miejsce na dalsze osłabienie złotego.

Świat traci zaufanie do dolara a drukowanie wg. planu paulsona spododuje dalszy spadek wartości tej waluty.

Totalnie się mylisz! O dziwo świat nie stracił zaufania do dolara, wręcz kryzys wzmocnił walutę amerykańską i nastąpił jej renesans. Zgodnie z powiedzeniem: Jak trwoga - to do świętej trójcy - dolara, jena i złota.

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Filip Moryl:

Kupuj gdy krew się leje. Kryzys dopiero się zaczyna i prędko nie minie. Wszędzie dookoła słychac o zwolnieniach pracownikaów, o obcinaniu pensji.
Jeśli ludzie mniej zarobią to i mniej wydadzą, spadnie produkcja i popyt na wszystko, nawet na usługi. A to spowoduje jeszcze większe spadki na giełdach.

Nie do końca masz rację, o ile nie można wierzyć w bezkresne wzrosty na giełdzie tak samo nie można wierzyć w spadki bez końca.

Wzrosty lub spadki na giełdzie wyprzedzają wyniki spółek. Przewidywania są złe, to nie jest dobra pora na wejście.

Bardzo żałuję że nie kupiłem walut, ale tego nie można było przewidzieć, teraz natomiast sugerowałbym ich sprzedaż, o ile ktoś posiada.

To jest troche sprzeczne z twoją wypowiedzią o giełdach. Bo skoro to nie koniec kryzysu i będą dalsze spadki to przecież jest miejsce na dalsze osłabienie złotego.

Z niczym nie jest sprzeczne. Proszę zauwazyć że to nie jest kryzys Polski. Nasze PKB w przeciwiestwie do PKB stanów, pozostanie na plusie.

Świat traci zaufanie do dolara a drukowanie wg. planu paulsona spododuje dalszy spadek wartości tej waluty.

Totalnie się mylisz! O dziwo świat nie stracił zaufania do dolara, wręcz kryzys wzmocnił walutę amerykańską i nastąpił jej renesans. Zgodnie z powiedzeniem: Jak trwoga - to do świętej trójcy - dolara, jena i złota.

Do dolara uciekano jedynie na ukrainie i Berarusi, powodując spadek wartości chrywny o połowę w kilka dni.
Od kiedy pieniądz nie ma pokrycia w złocie, zloto jest jednym z surowców.
Potanialo jak wszystkie inne surowce. Spadek wartości złotego nastąpił z powodu wycofania się ze złotego zachodnich instytucji. Ten kapitał tu wróci i podbije wartość.

Temat: Formy zaoszczędzenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Sławomir Kuziak:

Do dolara uciekano jedynie na ukrainie i Berarusi, powodując spadek wartości chrywny o połowę w kilka dni.

Hm. To tam placi sie w EUR? Bo jak popatrzysz chociazby na EUR/USD to raczej nie masz racji.