GoldenLine
Zaloguj się
Katarzyna Bienussa

Katarzyna Bienussa Business Development
Manager -
ContentHouse

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Witam i proszę Wszytskich o poradę :)

Mam dwie lokaty - jedną w Lucas Banku, drugą w Bph( w tym banku posiadam równiez konto).

Chcę zlikwidować owe lokaty i przezucić pieniążki na jakiś fundusz - i tu moja prośba - jaki fundusz polecacie?

Od razu zaznaczam , ze nie zysk jest dla mnie naistotniejszy a bezpieczeństwo:)

Tj. opcjonalnie największy zysk bez ryzyka.
Link do wypowiedziLink
Dr Piotr Kunicki

Dr Piotr Kunicki Radca Prawny w
Wierzbowski
Eversheds

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

ciekawą alternatywą jest podobno kontrakt lokacyjny Finroyal - a jak w fundusze to zawsze ryzyko.
Link do wypowiedziLink
Michał Szklarzewski

Michał Szklarzewski IT Project Manager |
Przedsiębiorca

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Katarzyna Bienussa:
(...)
Od razu zaznaczam , ze nie zysk jest dla mnie naistotniejszy a bezpieczeństwo:)

Tj. opcjonalnie największy zysk bez ryzyka.

Przez jaki okres czasu chciałabyś inwestować?
Link do wypowiedziLink
Katarzyna Bienussa

Katarzyna Bienussa Business Development
Manager -
ContentHouse

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Hm... Są to tak zwane pieniążki na "czarną godzinę"

- nie planuje ich na nic przeznaczać- chyba , żeby stało sie coś takiego, że sytuacja by mnie do tego zmusiła...
Link do wypowiedziLink
Michał Szklarzewski

Michał Szklarzewski IT Project Manager |
Przedsiębiorca

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Czarna godzina ma to do siebie, że nie wiemy kiedy nastąpi (jutro, za tydzień, miesiąc, rok, 20 lat ...). Jeżeli najważniejsze jest dla Ciebie bezpieczeństwo zainwestowanego kapitału, warto zastanowić się nad funduszami pieniężnymi lub ewentualnie hybrydowymi (tylko w dłuższym okresie trwania inwestycji). Wachlarz masz naprawdę spory, biorąc również pod uwagę platformy inwestycyjne. Napisz może odrobinę więcej jeśli możesz, w jaki sposób widzisz siebie jako osobę inwestującą w j.u. funduszy. Jakbyś się zachowała gdyby Twoja inwestycja w przeciągu miesiąca/dwóch straciła np. 5-10%? Czy bierzesz pod uwagę lata czy miesiące inwestowania? Zamierzasz sprawdzać co jakiś czas (co tydzień, co miesiąc/kwartał a może codziennie) wynik inwestycji? Pytań jest sporo, ale znając odpowiedzi na nie, może uda wybrać się coś optymalnego dla Ciebie :)

Pozdrawiam.
Link do wypowiedziLink
Katarzyna Bienussa

Katarzyna Bienussa Business Development
Manager -
ContentHouse

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Panie Michale - Bardzo dziękuję za zainteresowanie moim pytaniem.

Wolałabym mieć stałą stopę wzrostu ( mniemam,że to fundusz pieniężny) i nie za często obserwować "wynik inwestycji".
Czyli taka niby lokata nazywająca sie fundusz (jeżeli jest coś takiego - to jaka jest tak na prawdę różnica między funduszem "stałym" a lokatą??)Katarzyna Bienussa edytował(a) ten post dnia 09.01.08 o godzinie 21:23
Link do wypowiedziLink
Michał Szklarzewski

Michał Szklarzewski IT Project Manager |
Przedsiębiorca

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Prawie. Lokata ma to do siebie, że jest ona umową pomiędzy bankiem a Tobą, dotyczącą lokowania środków pieniężnych. Zawierana jest na czas określony, po którym bank zobowiązuje się wypłacić kapitał wraz z odsetkami. Fundusz runku pieniężnego lokuje aktywa m.in. w papiery skarbowe, bony handlowe lub krótkoterminowe papiery dłużne. Umowę zawierasz z TFI na czas nieokreślony, zaś jednostki uczestnictwa możesz umorzyć w dogodnym dla siebie momencie, płacąc przy tym oczywiście 19% podatek Belki od zysków (czego nie ma przy lokacie). Lokata ma stały procent wzrostu, zaś fundusz ... to fundusz :) Stopy zwrotu możesz prześledzić na stronie http://www.money.pl/fundusze/porownanie/typ,rynku;pien...

Jeżeli szukasz inwestycji na kilkanaście miesięcy, to lokata wydaje się być sensownym rozwiązaniem.

Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Fundusze pieniezne lepiej sobie radza na rynku spadajacych stop procentowych niz przy rosnacych a raczej z takimi bedziemy miec do czynienia w niedalekim okresie.
"czarna godzina" jest roznie definiowana, jesli bys Kasiu sprecyzowala co dla Ciebie oznacza to stwierdzenie to mozna byloby cos wiecej doradzic. Czarna godzina moze oznaczac np. kiepski rok, czyli nie jesysmy zmuszeni spieniezac inwestycji w jeden dzien, zazwyczaj jest troche czasu na zorganizowanie sie. Przy takiej interpretacji mozna sie pokusic o bardziej wyrafinowane formy lokat/inwestycji przy jednoczesnej ochronie kapitalu. Warto wtedy rozejrzec sie wczesniej (przed nadejsciem czarnej godziny) czy mozliwe jest wziecie kredytu pod zastaw danej inwestycji, jest on zazwyczaj latwo dostepny, tani i szybki. Dzieki czemu masz wiecej czasu na spokojna likwidacje inwestycji. A to wszystko po to by osiagnac lepsza stope zwrotu niz lokata bankowa.
Link do wypowiedziLink
Krzysztof Kajetanowicz

Krzysztof Kajetanowicz CFA. Wyceny i
modelowanie
finansowe

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Robert W.:
Fundusze pieniezne lepiej sobie radza na rynku spadajacych stop procentowych niz przy rosnacych a raczej z takimi bedziemy miec do czynienia w niedalekim okresie.

Czy aby będziemy mieli spadające stopy w niedalekim okresie - tzn. w jakim?

Jeśli ma być "jak największy zysk BEZ ryzyka" (podkreślenie moje) to fundusze chyba nie są najlepszą propozycją... chociaż pieniądze na czarną godzinę prędzej bym ulokował w funduszu rynku pieniężnego (ale nie bez jakiegośtam ryzyka) niż na lokacie. W końcu muszą być dostępne.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Krzysiek Kajetanowicz:
Robert W.:
Fundusze pieniezne lepiej sobie radza na rynku spadajacych stop procentowych niz przy rosnacych a raczej z takimi bedziemy miec do czynienia w niedalekim okresie.

Czy aby będziemy mieli spadające stopy w niedalekim okresie - tzn. w jakim?

Jeśli ma być "jak największy zysk BEZ ryzyka" (podkreślenie moje) to fundusze chyba nie są najlepszą propozycją... chociaż pieniądze na czarną godzinę prędzej bym ulokował w funduszu rynku pieniężnego (ale nie bez jakiegośtam ryzyka) niż na lokacie. W końcu muszą być dostępne.

cos nie moge Cie zrozumiec Krzysku, przeczytaj jeszcze raz moja wypowiedz, tylko powoli ;-) bo ja nie napisalem ze bedziemy mieli spadajace stopy tylko rosnace jak rowniez nie powiedzialem nic o funduszach tylko o "bardziej wyrafinowanych formach lokat/inwestycji przy jednoczesnej ochronie kapitalu"
Link do wypowiedziLink
Katarzyna Bienussa

Katarzyna Bienussa Business Development
Manager -
ContentHouse

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

O rany - Chłopaki - zakręciłam się troszkę... :)

cyt: "czarna godzina" jest roznie definiowana, jesli bys Kasiu sprecyzowala co dla Ciebie oznacza to stwierdzenie to mozna byloby cos wiecej doradzic."

Czarna godzina oznacza dla mnie jakąś naprawdę wyjątkową sytuację, np. choroba (odpukać...grrr), więc myślę o dłuższym okresie trzymania tych pieniążków we właściwym miejscu...
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Katarzyna Bienussa:
Czarna godzina oznacza dla mnie jakąś naprawdę wyjątkową sytuację, np. choroba (odpukać...grrr), więc myślę o dłuższym okresie trzymania tych pieniążków we właściwym miejscu...

czyli nie ma potrzeby trzymania tych srodkow do dyspozycji kazdego dnia, bo to utracone korzysci. Przeciez zanim sie zlikwiduje cala inwestycje mozna sie wesprzec krotkoterminowo karta kredytowa albo kredytem zabezpieczonym na tej inwestycji.
W takim wypadku ja bym proponowal jakas lokate strukturyzowana z gwarancja kapitalu.
Link do wypowiedziLink
Dominik Haremza

Dominik Haremza Szukam Pracy -
Produkty
Inwestycyjne, Rynek
Kapitałowy, B...

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Polecam lokaty strukturyzowane w BPH. Wysokie zyski przy 100% ochrony kapitału.

Pozdrawiam

DH
Link do wypowiedziLink
Artur Sieradzki

Artur Sieradzki Właściciel, ART
FINANCE POŚREDNICTWO
FINANSOWE Artur
Sier...

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Witam,
polecam rozsądek i kupowanie funduszy inwestycyjnych partiami - pierwsza może chyba byc obecnie 20%, następne po 10% całego kapitału raz na miesiąc. W takim wypadku rozłożysz wpłaty na 9 miesięcy i w trakcie wpłat możesz w każdej chwili zmodyfikować strategię w zależności od sytuacji na rynku. Co do wyboru instrumentu, to myślę, że można wybrać fundusze (zwłaszcza inwestujące w polskie akcje, po dużej przecenie0, jakiego typu, to zależy od Twojej skłonności do ryzyka i okresu inwestowania. Znając Twoją osobowośc inwestycyjną moźna wybrać odpowiednie.
Biorąc pod uwagę skalę przeceny na GPW ryzyko nawet funduszy akcyjnych znacznie zmalało w porównaniu do końcówki roku 2007. Niemniej jednak nie wiadomo, jak skończy się "zadyma" w USA i czy to koniec korekty, stąd propozycja kupowania partiami.

Produkty strukturyzowane też mają swoje zalety - zwłaszcza dla banków, które je sprzedają. Mogą one zrealizować znacznie wyższe marże niż na lokatach bankowych, a klient i tak tego nie zobaczy. Można zrobić sobie strukturę samemu, ale wymaga to pracy i wiedzy, zwłaszcza, jeżeli oprze się ją pochodnych na indeks.

Jężeli miałabyś bardziej konkretne pytania, to mailuj.

Pozdrawiam

Artur

> Katarzyna Bienussa:
O rany - Chłopaki - zakręciłam się troszkę... :)
.: "czarna godzina" jest roznie definiowana, jesli bys Kasiu sprecyzowala co dla Ciebie oznacza to stwierdzenie to mozna byloby cos wiecej doradzic."

Czarna godzina oznacza dla mnie jakąś naprawdę wyjątkową sytuację, np. choroba (odpukać...grrr), więc myślę o dłuższym okresie trzymania tych pieniążków we właściwym miejscu...
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Artur Sieradzki:

cos przekombinowales, przeczytaj jeszcze raz swoj post i oczekiwania Kasi
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Michał Szklarzewski:
Prawie. Lokata ma to do siebie, że jest ona umową pomiędzy bankiem a Tobą, dotyczącą lokowania środków pieniężnych. Zawierana jest na czas określony, po którym bank zobowiązuje się wypłacić kapitał wraz z odsetkami. Fundusz runku pieniężnego lokuje aktywa m.in. w papiery skarbowe, bony handlowe lub krótkoterminowe papiery dłużne. Umowę zawierasz z TFI na czas nieokreślony, zaś jednostki uczestnictwa możesz umorzyć w dogodnym dla siebie momencie, płacąc przy tym oczywiście 19% podatek Belki od zysków (czego nie ma przy lokacie). Lokata ma stały procent wzrostu, zaś fundusz ... to fundusz :) Stopy zwrotu możesz prześledzić na stronie http://www.money.pl/fundusze/porownanie/typ,rynku;pien...

Jeżeli szukasz inwestycji na kilkanaście miesięcy, to lokata wydaje się być sensownym rozwiązaniem.

Pozdrawiam


Chyba czegoś nie zrozumiałam w Pana wypowiedzi...
Czego nie ma przy lokacie??? Podatku od zysków kapitałowych nie ma??? Bo to albo żart z Pana strony albo niewiedza (o co nie podejrzewam).

Wracając do lokat - z pewnością lepszym rozwiązaniem od lokaty i funduszu pieniężnego (w tym momencie) są konta oszczędnościowe. Często bezpłatne, a oprocentowanie wyższe.

Pozdrawiam!:)
Link do wypowiedziLink
Aleksander Matyja

Aleksander Matyja Controller /
Analityk Finansowy

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Robert W.:
Fundusze pieniezne lepiej sobie radza na rynku spadajacych stop procentowych niz przy rosnacych a raczej z takimi bedziemy miec do czynienia w niedalekim okresie.

Tutaj musze się niezgodzić. W okresie spadających stóp procentowych to fundusze obligacyjne generalnie lepiej sobie radzą od funduszy pieniężnych i na odwrót. Dzieje się tak dlatego, że fundusze pieniężne z reguły inwestują w papiery wartościowe wygasające do roku, natomiast fundusz obligacyjny w obligacje powyżej jednego roku.
Gdy rosną stopy - jak obecnie to obligacje o stałym oprocentowaniu są mniej atrakcyjne i ich rentowność spada.

Dlatego gdy zakładamy, że inflacja będzie rosła a wraz z nią stopy procentowe to postawiłbym na fundusz pieniężny lub chcąc inwestować samemu na obligacje o zmiennej stopie procentowej o jak najczęstszej kapitalizacji.

Jeżeli nie znam okresu inwestowania a na giełdzie obecnie panuje trend spadkowy to także wybrałbym fundusz pieniężny niż lokatę. Przy funduszu pieniężnym podatek belki odroczony jest w czasie - do momentu wypłaty środków, natomiast przy lokacie płacimy go automatycznie na koniec okresu trwania lokaty. Jeżeli wybierzemy lokatę zbyt długą to ona także stanie się z czasem mało atrakcyjna z powodu rosnących stóp procentowych, chyba że będzie to lokata o zmiennym oprocentowaniu, ale takie lokaty zwykle mają w danym momencie mniej korzystne oprocentowanie od stałej lokaty.

Aby mieć dostęp do innych funduszy i odroczyć sobie podatek belki to wybrałbym taką rodzine TFI, która jest "ubrana" w parasol. Dzięki temu, jeżeli nie będzie Pani miała "czarnej godziny" przez kilka, kilkanaście kolejnych lat to przy zmianie trendu może Pani zainwestować w fundusz akcyjny i nie płacic jeszcze podatku belki.

Jeżeli wybierze Pani obligacje to tak jak pisałem wcześniej - do momentu ostatniej podwyżki stóp procentowych - niech będą to obligacje o stopie zmiennej, jak zaczną się obniżki to proszę przerzucić pieniądze do obligacji o stałym oprocentowaniu, najlepiej o jak najdłuższym okresie np. 10-letnie.

Pozdrawiam
Aleksander Matyja
http://www.max-profit.com.pl
Link do wypowiedziLink
Artur Sieradzki

Artur Sieradzki Właściciel, ART
FINANCE POŚREDNICTWO
FINANSOWE Artur
Sier...

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Nie wiem czy wiesz, że fundusze inwestujące w akcje (bo chyba o to Ci chodzi) dzielą się zasadniczo na trzy typy: akcyjne, zrównoważone i stabilnego wzrostu. Różnia się one między sobą ilością akcji w portfelu i ryzykiem, stąd konieczność poznania osobowości inwestycyjnej inwestorki. W chwili obecnaj nawet fundusze akcyjne niosą ze sobą mniejsze ryzyko niż kilka miesięcy temu. Strategia, którą opisywałem jest jedną z najprostszych strategii rozpraszania (ograniczania) ryzyka. Gdyby koleżance chodziło o całkowity brak ryzyka, to takie produkty bankowe i inwestycyjne nie istnieją. Nawet lokaty niosą za soba ryzyko bankructwa banku (patrz obecna sytuacja w USA i GBP), czy też ryzyko inflacji, która może być większa niz oprocentowanie (stąd możliwa jest realna strata wartości nabywczej inwestycji). Piszesz w poprzednim poście, że w okresie rosnących stóp procentowych inwestycje giełdowe są mniej atrakcyjne. Zgadza się, tego uczą na ekonomii, ale takie proste przełożenie mamy, gdy giełda jest w stabilnym punkcie. Dalej uczą też o wskaźnikach c/z i c/wk, jako mierniku potencjalnej atrakcyjności (efektywności) inwestycji. Po około 30% spadku cen akcji na GPW wyceny akcji (w które przypominam inwestują różne fundusze) zrobiła siębardzo atrakcyjna. Srednie wskażniki c/z oscylują teraz wokół 12-14 (a nie 21 jak przed korektą. Taki ich poziom w zupełności pokrywa wzrost stóp NBPi zawiera znacznie większą niż kilka miesięcy temu (wtedy jej nie było) marżę za ryzyko.)
Jeżeli chciałbyś podyskutować to pisz na maila, bo celem koleżanki jest uzyskanie porady, a nie nasza dyskusja na forum.

Pozdrawiam

Artur

s> Robert W.:
Artur Sieradzki:

cos przekombinowales, przeczytaj jeszcze raz swoj post i oczekiwania Kasi
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

Artur Sieradzki:

jeszcze raz Cie prosze zebys przeczytal, tym razem: swoj ostatni post i moj poprzedni post, bo odniosles sie do rzeczy, ktorych ja nie napisalem:
Piszesz w poprzednim poście, że w okresie rosnących stóp
procentowych inwestycje giełdowe są mniej atrakcyjne
znajdz gdzie to napisalem.

Dla przypomnienia, zebys nie musial juz poznawac "osobowosci inwestycyjnej inwestorki", bo juz w pierwszym poscie okreslila:
Katarzyna Bienussa:
Od razu zaznaczam , ze nie zysk jest dla mnie naistotniejszy a >bezpieczeństwo:)

Bezpieczenstwo! wiec po co na sile wciskac klientowi fundusze? Na jakiej podstawie uwazasz ze fundusze akcyjne niosa ze soba mniejsze ryzyko w tej chwili niz kilka miesiecy temu? Tylko dlatego ze spadlo?
To akurat nie oznacza ze nie moze jeszcze spasc.

W tej chwili w Polsce lokaty strukturyzowane sa I generacji (stosowane na swiecie od lat 80-tych), obecnie sa juz IV generacji, powoli beda sie coraz ciekawsze rozwiazania i u nas pojawialy. Popyt na te produkty caly czas rosnie i bedzie rosl, tym bardziej ze wiele osob sie ostatnio sparzylo na gieldzie. Jesli dla kogos priorytetem jest bezpieczenstwo, to jest to dobry wybor, bo mozna wiecej zarobic niz na lokacie bankowej.
Jesli sie podzieli kapital na kilka struktur to zawsze jakies dadza dobry zysk.

Do reszty odniose sie na priv, bo tez jestem zwolennikiem ograniczania sie do konkretow dotyczacych danego tematu.
Moze tylko jeszcze dodam ze biezace P/E jest malo istotne, trzeba miec swiadomosc ze liczy sie to prognozowane w przyszlosci.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Wybór funduszu - proszę o poradę

ALEKSANDER MATYJA:
Tutaj musze się niezgodzić.

Zgodzisz sie :) Tylko przeanalizuj caly proces inwestycyjny obydwu funduszy pod katem zmiany cen posiadanych przez nich instrumentow pod wplywem zmiany rentownosci.
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

Proszę o poradę - akcje BOMI




Wyślij zaproszenie do
Anuluj