GoldenLine
Zaloguj się
Maciej Małkowski

Maciej Małkowski ...

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

wielka prośba o poradę

moja dziewczyna ma polisę jak w temacie, składka miesięczna 500 pln, suma ubezpieczeniowa 100 zł.
Pytania moje:
1) widać że polisa skonstruowana jest by inwestować nie chronić, ale TU na pewno swoje weźmie. Czyt jest sens trzymanie takiej polisy, gdy nie zależy Ci na ochronie życia /ma inne polisy stricto na życie/? Nie lepiej kupić bezpośrednio jakiś fundusz?
2) ile straci, ile odejmie TU, gdy opłacała polisę od 6 miesięcy, a będzie chciała teraz zrezygnować?

pomóżcie laikowi!!! :)
Link do wypowiedziLink
Marek P.

Marek P. .....

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

na 99% straci wszystko
pozdrawiam
m.

Maciej Małkowski:
wielka prośba o poradę

moja dziewczyna ma polisę jak w temacie, składka miesięczna 500 pln, suma ubezpieczeniowa 100 zł.
Pytania moje:
1) widać że polisa skonstruowana jest by inwestować nie chronić, ale TU na pewno swoje weźmie. Czyt jest sens trzymanie takiej polisy, gdy nie zależy Ci na ochronie życia /ma inne polisy stricto na życie/? Nie lepiej kupić bezpośrednio jakiś fundusz?
2) ile straci, ile odejmie TU, gdy opłacała polisę od 6 miesięcy, a będzie chciała teraz zrezygnować?

pomóżcie laikowi!!! :)
Marek P. edytował(a) ten post dnia 02.03.08 o godzinie 21:12
Link do wypowiedziLink
Michał Mickiewicz

Michał Mickiewicz Koniec świata jest
świętem
ruchomym...;)

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

o wpłaconej kasie należy zapomnieć i jeśli chcecie tylko inwestować nie brnąć w to dalej.
Link do wypowiedziLink
Andrzej Banachowicz

Andrzej Banachowicz Earth without art is
just Eh

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

nie wiem czy w każdym przypadku ale zwykle jest tak, że przez pierwsze 3 lata.. przy zakończeniu - traci się wszystko.. zakończenie bez prowizji jest zwykle chyba koło 5-6 roku dopiero.
Link do wypowiedziLink
Mariusz Samulak

Mariusz Samulak Pełna oferta
CitiHandlowy -
specjalizacja w
rozwiązaniach...

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

To zależy jak są skonstruowane Ogólne Warunki Ubezpieczenia a w szczególności "Opłaty...". Ale jak napisał poprzednik -> minimum dwa-trzy lata są z gorszymi warunkami wycofania się. Najlepiej sprawdzić OWU lub zadzwonić do przedstawiciela TU. A z ciekawości -> jakie to TU??

Maciej Małkowski:
wielka prośba o poradę

moja dziewczyna ma polisę jak w temacie, składka miesięczna 500
pln, suma ubezpieczeniowa 100 zł.
Pytania moje:
1) widać że polisa skonstruowana jest by inwestować nie chronić, ale TU na pewno swoje weźmie. Czyt jest sens trzymanie takiej polisy, gdy nie zależy Ci na ochronie życia /ma inne polisy stricto na życie/? Nie lepiej kupić bezpośrednio jakiś fundusz?
2) ile straci, ile odejmie TU, gdy opłacała polisę od 6 miesięcy, a będzie chciała teraz zrezygnować?

pomóżcie laikowi!!! :)
Link do wypowiedziLink
Maciej Małkowski

Maciej Małkowski ...

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

widzę, że przeczucia były trafne, TU to AXA, może to ułatwi diagnozę...
sam uważam, że należy zapomnieć o wpłaconych 3K, a owe "500" przeznaczyć na typowe instrumenty oszczędnościowe

W warunkach ogólnych jest mowa o 5 latach, nie o trzech....

czyli rozumiem, że teraz dostanie symboliczną kwotę jak zerwie, a jeżeli zostawi i będzie płaciła przez te 5 lat, to z wpłaconych 30 tys będzie ile? ktoś podejmie sie estymacji? bardzo proszę, może być bardzo szacunkowo, lub chociaż na bazie doświadczeń.. wiem ze kazde TU ma program do takowych symulacji...Maciej Małkowski edytował(a) ten post dnia 03.03.08 o godzinie 12:10
Link do wypowiedziLink
Damian Jóźwiak

Damian Jóźwiak Dyrektor Agencji w
Poznaniu, HDI
Gerling Życie T.U.
S.A.;...

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Witam.
Wszystko zależy, jak napisali poprzednicy, od OWU. Jeżeli zerwie umowę obecnie, najprawdopodobniej straci wszystkie składki.
Co do inwestycji - produkt inwestycyjny "opakowany" w ubezpieczenie jest teoretycznie tańszy i bezpieczniejszy niż inwestowanie samodzielne czy też za pośrednictwem maklera. Piszę "teoretycznie", bo to zależy od serwisu danej firmy, a dokładniej konkretnego agenta. Czy jest dla klienta i się nim opiekuje (gdyby tak było, to podejrzewam, że nie byłoby takiego pytania na forum, bo powinien wyjaśnić to agent;>, czy po odebraniu polisy klienta ma w... poważaniu i znika bez dalszego kontaktu.
Pozdrawiam
Damian
Link do wypowiedziLink
Maciej Małkowski

Maciej Małkowski ...

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Damian Jóźwiak:
Co do inwestycji - produkt inwestycyjny "opakowany" w ubezpieczenie jest teoretycznie tańszy i bezpieczniejszy niż inwestowanie samodzielne czy też za pośrednictwem maklera.

tańszy i bezpieczniejszy to znaczy że też efektywniejszy? Trochę mnie dziwiłoby to, gdyż spodziewam się że TU przeznaczają znaczną część składki, szczególnie w poczatkowym okresie na pokrycie odpowiedzialności i szeroko pojętą obsługą własną /np prowizja agenta, obsługa konta/

czy 30k w takiej polisie przyniesie więcej zysku po 5latach niż np. konto oszczędnosciowe 6,5%?
Link do wypowiedziLink
Mariusz Samulak

Mariusz Samulak Pełna oferta
CitiHandlowy -
specjalizacja w
rozwiązaniach...

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Maciej Małkowski:
a jeżeli zostawi i będzie płaciła przez te 5 lat, to z wpłaconych 30 tys będzie ile? ktoś podejmie sie estymacji? bardzo proszę, może być bardzo szacunkowo, lub chociaż na bazie doświadczeń.. wiem ze kazde TU ma program do takowych symulacji...

No właśnie Panie Macieju -> Każde TU ma swoje kalkulatory, tak więc niestety jedyną pomocą będzie AXA i jej przedstawiciel.

Co do pytania w Pańskim poście z 13:00 -> to jest trochę jak wróżenie z fusów:
- kwestia jak są skonstruowane OWU, głównie w kwestii podziału składki na część ochronną i inwestycyjną.
- kwestia jakie są opłaty początkowe i likwidacyjne i kiedy te drugie przestają obowiązywać.
- Konto dziś ma 6,5% jutro (za rok...) będzie miało może 7,5% może 5,5% ale będzie zawsze nieco powyżej inflacji (dziś +/- 4%).
- Fundusze są ryzykowne a poziom ryzyka zależy jaką strategię Państwo obrali (bezpieczną, wyważoną, agresywną...). Tu można zyskać więcej niż na koncie ale też i stracić...

Panie Macieju, jedyne co mogę doradzić to:
1. Spotkać się z Przedstawicielem AXY, w celu wyjaśnienia wszelkich zasad "wyjścia" z ubezpieczenia na tym etapie.
2. Zastanowić się czy chcą to Państwo kontynuować biorąc pod uwagę wszystkie za lub przeciw.
3. Podjąć "męską" decyzję na TAK lub na NIE.

Na koniec mam pytanie pomocne przy decyzji -> na ile lat była obliczona ta inwestycja?Mariusz Samulak edytował(a) ten post dnia 03.03.08 o godzinie 15:57
Link do wypowiedziLink
Michał Mickiewicz

Michał Mickiewicz Koniec świata jest
świętem
ruchomym...;)

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Damian Jóźwiak:

Co do inwestycji - produkt inwestycyjny "opakowany" w ubezpieczenie jest teoretycznie tańszy i bezpieczniejszy niż inwestowanie samodzielne czy też za pośrednictwem maklera.

To powiadasz, że tańszy... znaczy ubezpieczony więcej zarobi na nim, niż na inwestowaniu bezpośrednio w funduszach, czy jak to rozumieć ???
Piszę "teoretycznie", bo to zależy od serwisu danej firmy, a dokładniej konkretnego agenta.

A co ma agent do zwrotu z inwestycji ?
Link do wypowiedziLink
Marcin Kroh

Marcin Kroh Poznański Pośrednik
Finansowy,
Przedsiębiorca,
Ekonomista...

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

generalnie w programie który posiada pańska partnerka kształtuje się to następująco.

koszty wyjścia rozkładają się następująco:
2
2
1,5
1,5
1,5
...
0.6 dla dziesiątego roku i dalej zero.
koszt wyjścia z inwestycji to przelicznik za każdy rok razy składka z pierwszego roku. czyli wypłacając w pierwszym roku mnożymy 2 razy 6000zł i otrzymujemy koszty wyjścia.

w tym programie nie prawie w ogóle kosztów ryzyka ubezpieczeniowego ze względu na składkę 100zł.
jedyna opłata to o.administracyjna 10zł od każdej składki.

jeśli chodzi o efektywność inwestycji to jest ona tak samo skuteczna jak każdy dowolny fundusz inwestycyjny w który pan zainwestuje. w axie ma pan pulę ok 40 funduszy. można dokonywać konwersji środków z jednego fi do drugiego bez kosztów wejścia i wyjśia oraz transferu.

generalnie plusem jest mobilność środków w zarządzaniu i niskie koszty obsługi plus brak podatku, minusem długookresowość kosztów.

natomiast zaznaczam jedną rzecz. jest to produkt zresztą tak samo jak każdy agresywny fi długofalowy więc jak będzie pan podchodził do wyjścia z instrumentu jak każdy typowy polak to zawsze będzie pan sobie robił krzywdę.

bez nadgorliwego pochwalania produktów grupy axa lepiej ,że pana partnerka ma to niż np skandię na lat 15 czy aegon z jeszcze wyższymi kosztami wyjści lub typowym cu, ing, allianzem, itp.

osobiście proponuję uspokoić nerwy i zaufać temu programowi inwestycyjnemu dbając o to aby strategia inwestycyjna była przez państwa rególarnie co roku zmieniana.strategię można ustalać od bardzo bezpiecznych do agresywnych no i inwestować a najbardziej wiodące fi jakie mamy obecnie na rynku typu noble founds czy legg mason. po 10 latach będziecie mieli naprawdę przyzwoity kapitał
a lepsze to niż wpłacicie na 3 lata w jeden fundusz nie dywersyfikując ryzyka i wypłacicie po 3 latach bo trzeba będzie jechać na wakacje do tunezji. proponuję pomyśleć na co przeznaczycie po tym czasie kapitał.

gdyby miał pan jakieś pytania to chętnie odpowiem tutaj bądź na priv.
pozdrawiam
Link do wypowiedziLink
Jerzy Jakubowski

Jerzy Jakubowski Pomoc finansowa w
życiu.

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Maciej Małkowski:
wielka prośba o poradę

moja dziewczyna ma polisę jak w temacie, składka miesięczna 500 pln, suma ubezpieczeniowa 100 zł.
Pytania moje:
1) widać że polisa skonstruowana jest by inwestować nie chronić, ale TU na pewno swoje weźmie. Czyt jest sens trzymanie takiej polisy, gdy nie zależy Ci na ochronie życia /ma inne polisy stricto na życie/? Nie lepiej kupić bezpośrednio jakiś fundusz?
2) ile straci, ile odejmie TU, gdy opłacała polisę od 6 miesięcy, a będzie chciała teraz zrezygnować?

pomóżcie laikowi!!! :)

Nie odzyskasz wiele lub nawet nie dostaniesz nic po 6 miesiącach oszczędzania na opisanej polisie. Ale zajrzyj do o.w.u bo może jest inaczej. Polisy przez pierwsze dwa lata nie mają zazwyczaj wartości wykupu, gdy wpłaca się tak zwaną składkę regularną.
Ale chyba nie po to Twoja partnerka kupowała polisę aby ją teraz rzucać. TU weżmie swoje napewno jak każda firma, bo to jest biznes a nie charity. Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe pracują równie dobrze jak Otwarte Fundusze. Przy czym opłaty na UFK są często dwókrotnie niższe od tych spotykanych w TFI. Oznacza to w konsekwencji, że za tą samą składkę można kupić więcej jednostek. Więcej jednostek znaczy więcej pieniędzy na rachunku. I jeszcze jedno funkcje polisy ochronnej czy nawet inwestycyjnej są inne aniżeli funkcje lokaty, funduszy powierniczych i innych instrumentów fiansowych. Jakie, mogę Ci powiedzieć na odrębnym spotkaniu, bo to temat ani nie na forum ani nie na telefon czy email.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Dopisując się do wątku...

- Dokonany wybór, to Plan Inwestycyjny AXA, którego nadrzędnym celem jest inwestowanie (polisą na życie zwany - bo o konstrukcję
prawną jeno tu chodzi - stąd SU 100PLN).

- Jak wspomnieli co poniektórzy przedmówcy, jest to instrument czysto inwestycyjny, oferujący dostęp do ok. 40 Ubezpieczeniowych
Funduszy Kapitałowych - także (jak podejrzewam) spełnia on poniekąd oczekiwania dotyczące inwestycji. Dodam jedynie, że ww UFK pochodzą z 9 źródeł zewnętrznych (LeggMason, Pioneer, ING, PKO, NobleFunds, BZWBK, Skarbiec, Union Inwestments, DWS) + AXA.

- Jeżeli chodzi o koszty za ubezpieczenie - od 5gr na miesiąc (bo
jak się powtórzę to o inwestycję tu chodzi).

- A dodając wprost - produkt dedykowany dla osób, którzy pragną
w dłuższej perspektywie zgromadzić kapitał (horyzont pow. 10 lat
- patrz konstrukcja opłat - zresztą dla takich klientów przeznaczony).

to tak od technicznej strony...

Należy raczej spytać partnerki, co chce tym rązwiązaniem osiągnąć i co "to ma robić"?
Jeżeli inwestować - to jest to najlepsze rozwiązanie w ofercie AXA.Mariusz Uzdrowski edytował(a) ten post dnia 10.03.08 o godzinie 20:02
Link do wypowiedziLink
Maciej Małkowski

Maciej Małkowski ...

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Dziękuję serdecznie za wszystkie odpowiedzi.
Mojej partnerce nie zależy na ubezpieczeniu tylko na inwestowaniu kapitału długofalowo, by na jesień życia mieć na waciki Jeżeli twierdzisz, że AXA ma dobre instrumenty iwestycyjne i konstrukcja tej polisy dla tego celu jest odpowiednia, to nie ma problemu. Moja obawa była związana z częścią ochronną, że TU pobiera lwią czy pewną część składki na pokrycie tego ryzyka i nikła część idzie na inwestycje. Ale skoro Mariusz twierdzisz, jak napisałeś, to pozostaje mi zaufać. W końcu znasz produkt od podszewki...

ukłon dla Was!
Link do wypowiedziLink
Aneta Zaleska

Aneta Zaleska Adwokat w firmie
Kancelaria Adwokacka
Zaleska i
Współprac...

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Witam serdecznie. Sugeruję jak najszybsze zerwanie umowy. Szkoda czasu i pieniędzy na nierentowne inwestycje. Z reguły w umowach tego typu przewidziane są kary tzw. opłaty likwidacyjne, która opiewają na bardzo wysokie kwoty. W wielu przypadkach są one jednak niezgodnie z prawem i ich odzyskanie nie stanowi w zasadzie żadnego problemu Wiem, bo jako adwokat mam doświadczenie w tym temacie i sama dla klientów kilka takich spraw wygrałam. Jeżeli jest Pan zainteresowany - proszę o kontakt. - adwokat Aneta Zaleska, tel. 695 741 301, aneta.zaleska@o2.pl. Dodam, że ocena stanu faktycznego i szans powodzenia sprawy jest bezpłatna. Zapraszam do kontaktu.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Aneta Z.:
Witam serdecznie. Sugeruję jak najszybsze zerwanie umowy.

Dziękujemy za poradę po 6 latach, ciociu dobra rada!
Jeżeli jest Pan zainteresowany - proszę o kontakt.

Ach, spamerka. Zatem odradzam. Kto wie, jakie inne szkody może wyrządzić klientom osoba nie umiejąca się poruszać w internecie.Ten post został edytowany przez Autora dnia 24.09.14 o godzinie 12:00
Link do wypowiedziLink
Aneta Zaleska

Aneta Zaleska Adwokat w firmie
Kancelaria Adwokacka
Zaleska i
Współprac...

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Witam Pana,

Cóż, moja odpowiedź nie była skierowana do Pana. Myślę, że to pytający może ocenić czy jest dla niego wartościowa, czy nie.

Skoro jednak wywołał mnie Pan do tablicy, to wyjaśnię, że nawet jeśli pieniądze zostały stracone 6 lat temu to nadal jest możliwość odzyskania ich. Roszczenie w tym zakresie przedawnia się bowiem z upływem lat 10. Myślę, że moja odpowiedź (w przeciwieństwie do Pańskiej) miała merytoryczną wartość dla pytającego.
Z poważaniem,
Aneta Zaleska
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Proszę nie rżnąć głupa.
Link do wypowiedziLink
Alicja Frączak

Alicja Frączak finanse

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

To najlepsze miejsce do którego zdecydowanie radziłabym zajrzeć https://www.bgzoptima.pl/inwestycje/fundusze-inwestycyjne po wiele przydatnyc informacji na temat funduszy.
Link do wypowiedziLink
Kinga Barska

Kinga Barska fitness

Temat: polisa na zycie z funduszem inwestycyjnym

Zawsze trzebna poczytać, podpatrzeć, podpytac znajomych. A tak w ogóle polecałabym zatrzymać sie na chwilę też tutaj https://www.bgzbnpparibas.pl
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

bo polisa za droga była...




Wyślij zaproszenie do
Anuluj