Temat: Porzucenie kredyt i jego skutki...

Witam,

Mam pytanie-problem. Jest kredyt na dwie osoby (umowa z bankiem), nie ma rozdzielnosci - jest w toku. Jesli jedna z osob splacajaca rzetelnie ze swojego konta chce wziac drugi kredyt a druga nie splaca w ogole tego kredyt co oboje wzieli to jakie sa nastepstwa dla tej pierwszej osoby co rzetelnie placila? Jesli ta osoba ktora nie placila, zacznie placic a zostala 1/3 do konca splaty i splaci kredyt to mieszkanie przypada jej czy tak jak w akcie notarialnym obu osobom (dwoch wspolwlascicieli) a podzial majatku to rozsadzi - chyba dobrze rozumuje?:) JEsli ta druga osoba nie bedzie placila wejdzie windykacja bankowa/komornik i:
1. To moze dojsc przez BIK (bo tam moze byc info dla drugiego banku w ramach drugiego kredytu o firmie w ktorej pracuje ta osoba pierwsza) do firmy w ktorej pracuje ta osoba z ktroej konta szly pieniadze dotad? I moze wejsc na pensje czy nie ma takiej mozliwosci?
2. CZy jest mozliwosc sciagania/ sciagania tej pierwszej osoby w inny sposob?
3. Czy bedzie to mialo wplyw na kredyt drugi tej pierwszej osoby?
4. Czy Tylko bedzie ta pierwsza osoba na czarnej liscie przez 12 lat i to wszystko? PO jaki mczasie znika sie z takiego rejestru i co trzeba zrobic oprocz uregulwoania dlugow?

Dziekuje za odp.

pozdrawiam,
D.

Temat: Porzucenie kredyt i jego skutki...

Wiem że informatykom i prawnikom ciężko się porozumieć...na ile zrozumiałem twoje pytanie spróbuje odpowiedzieć.

Jeśli dwoje małożonków (bo rozumiem że chodzi o małżonków, nie o konkubentów skoro w toku jest sprawa o rozdzielność) zaciągnęło kredyt to dla Banku nie ma różnicy które z nich go spłaca. Technicznie najczęściej jest tak, że wraz z kredytem otwiera się konto w tym Banku (o ile się go nie miało wcześniej) i Bank na podstawie udzielonego w umowie kredytowej pełnomocnictwa ściąga ratę kredytu w określonych terminach umownych.

To jak kto spłacał nie ma znaczenia dla tytułu własności nieruchomości - w księdze wieczystej jest że Pani X i Pan Y na zasadach wspólności majątkowej małżeńskiej. To że raty na mieszkanie spłacał tylko mąż może (ale nie musi) mieć wpływ na późniejszy sądowny podział majątku.

W przypadku gdy małżonkowie rozstali się, a mieli współny kredyt najlepiej udać się do Banku i negocjować z Bankiem przejęcie kredytu przez jednego z byłych małżonków, ale rozmowa z Bankiem może być o tyle trudna, że jeden z małżonków może nie mieć wystarczającej zdolności kredytowej.

Teraz zbiorczo odpowiadając na twoje pytania:

ad1. BIK to Biuro Informacji Kredytowej - Banki umieszczają tam między innymi dane swoich nierzetelnych klientów.Obecnie Banki mają/wdrażają u siebie systemy scoringowe które mają zastąpić człowieka w podejmowaniu decyzji kredytowych (program na podstawie wprowadzonych danych oraz swoich algorytmów i danych statystycznych wylicza czy wnioskodawca może dostać kredyt i na jakich warunkach). Informacja o tym, że X znajduje się w BIKu oznacza, najczęściej że automatyczny system scoringowy da negatywną odpowiedź i wniosek musi trafić do analityka do obróbki.
A zatem jeśli ktoś jest w BIKu za nierzetelne płacenie to może mieć duuuuuuuuuże kłopoty z zaciągnięciem kredytu w innym Banku (mówiąc wprost drugiego kredytu może po prostu nie dostać).

Komornik może wejść na pensje obu dłużników, choć jeśli jest to kredyt hipoteczny to szybciej Bank będzie chciał się zaspokoić z hipoteki mieszkania (albo sam wystawi na licytację, ale właściciele dobrowolnie sprzedają i rozliczają się z Bankiem by zaoszczędzić kosztów komorniczych)

ad2 i 3. Drugiego kredytu może wogole nie dostać, a jeśli ma i Bank, który udzielił drugiego kredytu dowie się o zajęciu pensji może wypowiedzieć umowę kredytową.

ad4. Moim zdaniem w BIKu znajdą się oboje. Banki w ramach szczegółowego zapytania do BIKu mogą się dowiedzieć z jakiego powodu ktoś tam trafił, warto mieć dokumenty potwierdzające że sprawa została spłacona, by gdy zapytają umieć to udokumentować.

Temat: Porzucenie kredyt i jego skutki...

Wow dzieki za obszerna odpowiedz :) Mam jeszcze pytanie. W takim razie jesli peirwszy kredytobiorca bedzie na podstawie rozdzielnosci malzenskiej ustanowionej w trakcie malzenstwa przestanie placic calosc a bedize placil tylko polowe to chyba jest zgodne z prawem? Oczywisce zapytanie zostanie zlozone do banku, ale mysle ze jesli dostanie negatywna odpowiedz to i tak zgodnie z rozdizlenoscia malzenska odpowiada tlko za polowe kredytu. Dobrze mysle?

pozdrawiam,
D.

Temat: Porzucenie kredyt i jego skutki...

D. ..:
Wow dzieki za obszerna odpowiedz :) Mam jeszcze pytanie. W takim razie jesli peirwszy kredytobiorca bedzie na podstawie rozdzielnosci malzenskiej ustanowionej w trakcie malzenstwa przestanie placic calosc a bedize placil tylko polowe to chyba jest zgodne z prawem? Oczywisce zapytanie zostanie zlozone do banku, ale mysle ze jesli dostanie negatywna odpowiedz to i tak zgodnie z rozdizlenoscia malzenska odpowiada tlko za polowe kredytu. Dobrze mysle?

pozdrawiam,
D.

Nie, bo mimo rozdzielności nadal odpowiadają solidarnie za zobowiązanie względem Banku.
Gdybym był w takiej sytuacji i nie udałaby się opcja z przejęciem kredytu przez tego przy kim zostanie mieszkanie, dążyłbym do zakończenia umowy kredytowej poprzez sprzedaż nieruchomości, spłacenie Banku i podział tego co zostanie. Nie wiem kiedy nieruchomość została kupiona, ale jeśli pare lat temu to jej wartość znacznie wzrosła.

Temat: Porzucenie kredyt i jego skutki...

Łukasz Piński:

ciach> Nie, bo mimo rozdzielności nadal odpowiadają solidarnie za

zobowiązanie względem Banku.
Gdybym był w takiej sytuacji i nie udałaby się opcja z przejęciem kredytu przez tego przy kim zostanie mieszkanie, dążyłbym do zakończenia umowy kredytowej poprzez sprzedaż nieruchomości, spłacenie Banku i podział tego co zostanie. Nie wiem kiedy nieruchomość została kupiona, ale jeśli pare lat temu to jej wartość znacznie wzrosła.

Wiem ze wartosc wzrosla, ale zeby sprzedac ta nieruchomosc musi byc zgoda wspolwlasciciela, ktory jest dluznikiem jednoczesnie. Wiec chyab sie tak nie da bez zgody wspolwlasciciela nieruchomosci, chyba ze jest podzial majatku. A czy przy takiej opcji ze osoba ktora rzetelnie splaca ze swojego konta ten kredyt, splaci ten kredyt do konca to czy:
1. moze potem wystapic do banku o zabezpieczneie polowy nieruchomosci na rzecz drugiego kredytu? Co wtedy bank na to odpowie?
2. nieruchomosc jest w polowie tej osoby i moze robic z polowa ta co chce? Czy musi byc wyrok o podziale majatku?

Dziekuje z podpowiedzi odpowiedzi i sugestie mile widziane :)
pzodrawiam,
d.