GoldenLine
Zaloguj się
Łukasz Kowalczyk

Łukasz Kowalczyk Key Account Manager,
Commsblack Sp. z
o.o. Sp. k.

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Witam,

jako reprezentant firmy AXA zapraszam do zapoznania się i korzystania z programu Plan Inwestycyjny AXA.

Proponuję spotkanie informacyjne na terenie Krakowa i okolic.

Do końca grudnia jeszcze bardziej atrakcyjne warunki. Inwestuj więcej niż wpłacasz.

pozdrawiam,

Kowalczyk Łukasz
tel. 698 98 28 73
http://ubezpieczenianazycie.krakow.pl
Link do wypowiedziLink
Adam P.

Adam P. Developer

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Łukasz K.:
Witam,

jako reprezentant firmy AXA zapraszam do zapoznania się i korzystania z programu Plan Inwestycyjny AXA.

Proponuję spotkanie informacyjne na terenie Krakowa i okolic.

Do końca grudnia jeszcze bardziej atrakcyjne warunki. Inwestuj więcej niż wpłacasz.

Moim zdaniem, obecnie główna myśl, którą powinni się kierować potencjalni klienci planów inwestycyjnych (AXA itp.), to poczekać, aż będziemy wiedzieli, czy i kiedy nowy rząd wywiąże się z zapowiedzi zniesienia podatku Belki. Od tego bowiem zależy, czy istnieć będzie główny argument za takimi planami - czyli argument odroczenia podatku przy konwersjach między funduszami. Jeśli podatek od zysków zostanie zlikwidowany, w moim przekonaniu praktycznie nie będzie już żadnych *sensownych* argumentów, aby na dotychczasowych warunkach wiązać się w planach wieloletnich inwestycji. Być może warunki się zmienią (były np. kiedyś propozycje, aby kwoty inwestowane w III filar odpisywać od dochodu) - ale to pewne nie jest. Trzeba opierać się na stanie aktualnym.

Więc należy poczekać - taka jest moja rada.
Na pewno odradzałbym 'łakomienie się' na promocję 10%, którą oferuje AXA. Promocja trwa tylko rok, a skutki ewentualnie złej decyzji będą przecież dużo dłuższe...

To jako refleksja osoby nie zainteresowanej zarobkowo w tym temacie, a więc w pewnym sensie bardziej obiektywnej niż reprezentant firmy AXA.

Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Plany wieloletnie mają jeszcze tę zaletę, że zmuszają do systematyczności... to ważne przy inwestowaniu.
Link do wypowiedziLink
Łukasz Kowalczyk

Łukasz Kowalczyk Key Account Manager,
Commsblack Sp. z
o.o. Sp. k.

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Witam,

również słyszałem o zapowiedziach politycznych, oczywiście przedwyborczych. Zniesienie podatku od dochodu (twz. podatek Belki) jak również obniżenie stawek VAT. Co z tego okaże się prawdą w przyszłości, to nikt nie wie.
Według mnie spokojnie może to potrwać jeszcze długo i nie należy się napalać na całkowite zniesienie tego podatku gdyż jest to jedno ze źródeł finansowania państwa i raczej nasi politycy nie pozwolą sobie na zakręcenie kurka.

pozdrawiam,

Łukasz Kowalczyk
Link do wypowiedziLink
Łukasz Kowalczyk

Łukasz Kowalczyk Key Account Manager,
Commsblack Sp. z
o.o. Sp. k.

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Wojciech Trojanowski:
Plany wieloletnie mają jeszcze tę zaletę, że zmuszają do systematyczności... to ważne przy inwestowaniu.

Dokładnie tak jest i ja również uwazam to za zaletę, bo wolę co miesiąc dorzucić do koszyczka to, co zostanie (tzw. wolne środki) na koniec miesiąca niż miałoby się to rozejść na inne (często niepotrzebne) wydatki.

pozdrawiam,

Łukasz Kowalczyk
Link do wypowiedziLink
Magdalena C.

Magdalena C. Asystent Prawny
Kancelaria Radcy
Prawnego "Ars Iuris"
Ire...

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Panie Adamie,

śmiem się z Panem niezgodzić i to w wielu punktach Pana wypowiedzi.

Plany inwestycyjne czy to Axy innej firmy mają wiele zalet i korzyści dla klientów są nieocenione i nie chodzi tylko o podatek "Belki". Ale to już temat na dłuższą dyskusję. Wszystko rozbija się o odpowiednie podejście do spraw finansowych - indywidualne i rozsądne. Tego typu produkty nie są odpowiednie w każdej sytuacji i dla każdego. Proszę nie generalizować.

Pozdrawiam.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Magdalena Kozioł:

Plany inwestycyjne czy to Axy innej firmy mają wiele zalet i korzyści dla klientów są nieocenione i nie chodzi tylko o podatek "Belki". Ale to już temat na dłuższą dyskusję.

No to jak Magdo? podyskutujemy? :-)

Myślę o rozpoczęciu jakiegoś programu "przymuszonego" oszczędzania, równolegle do inwestowania w fundusze akcji... Ale wciąż nie zdecydowalem się na żaden program...

Pozdrawiam
Maciek
Link do wypowiedziLink
Adam P.

Adam P. Developer

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Magdalena Kozioł:
Panie Adamie,

śmiem się z Panem niezgodzić i to w wielu punktach Pana wypowiedzi.

Pani Magdo,
Nie mogę dyskutować, skoro nie podała Pani żadnych konkretów. Powiem więc może tak:
Gdybyśmy żyli na pustyni lub choćby w rzeczywistości sprzed 20 lat, wychwalałbym te produkty pod niebiosa. Jednak żyję tu i teraz i moja ocena wynika oczywiście z porównania bilansu korzyści osiągalnego dzięki planom typu AXA z możliwościami inwestycji alternatywnych.
Najkrócej rzecz ujmując, plany inwestycyjne są po prostu drogie. Związując na lata klienta nie tylko nie oferują preferencyjnych warunków (jak na obsługę 'stałego' klienta przystało), ale co gorsza, w porównaniu choćby z bezpośrednimi inwestycjami w fundusze - dokładają koszty dodatkowe. No i nie rekompensują tych kosztów w podwyższonych wynikach z inwestycji, bo generalnie po prostu nie inwestują same (poza nielicznymi własnymi UFK) tylko pośredniczą w dostępie do zwyczajnych FIO.
Proszę mi wytłumaczyć, na czym więc polega 'zarządzanie' zewnętrznymi funduszami, za które tow. Axa jest uprzejme potrącać rocznie 1,75% tzw. opłaty za zarządzanie? Co tu jest do zarządzania, skoro tamten zewnętrzny fundusz ma przecież własnych analityków, opłaconych już z jego pieniędzy? Czy to 'zarządzanie' polega na utrzymaniu bazy danych z rejestrem klientów Axa? Chyba trochę to za drogi luksus, oczywiście według mnie.
Oczywiście tzw. 'opłata za zarządzanie' to nie koniec opłat narzuconych przez Axa - podałem ją jako przykład.

Co do oferty planów inwestycyjnych typu Axa, to oferują one dostęp tylko do części funduszy istniejących na rynku i to do części znacznie mniejszej niż choćby ta dostępna z mBanku (SFI). Nie udostępniają np. wcale funduszy zamkniętych, które z natury rzeczy są bardziej rentowne od funduszy otwartych.

Można te kwestie oczywiście omawiać dużo dłużej i dokładniej. Zresztą, było już w GL bardzo wiele wątków na ten temat.

Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink
Małgorzata S.

Małgorzata S. "Dopóki żyjesz,
dopóki można, bądź
dobry." Marek
Aureliusz

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Panie Adamie!

Być może szkoda,że nie żyjemy na pustyni. Naszym jedynym zmartwieniem byłby dostęp do wody:)
Czy programy sa drogie? Dla jednych tak, dla innych nie. Mnie niepokoi bardziej to, że tylko mówi się o kosztach w Aegonie, Skandii, Axie, a nie wspomina się o kosztach podobnych programównp. w ING. Pisze Pan o dostępności funduszy w programach. Zgadza się, jest ich mniej niż chociażby w supermarkecie mBanku, ale za to są pod jednym parasolem i "migrujemy" między nimi nie tylko bez podatku, ale i bez prowizji.
Podatek Belki - naprawdę wierzy Pan w to, że zostanie on zniesiony? Moim zdaniem nie ma na to szans. Podobnie jak na podatek liniowy. Czym zatkamy powstałą dziurę budżetową? Obiecanki, cacanki...

A co do funduszy zamkniętych (FIZ), to niestety nie są one "z natury" bardziej rentowne niż FIO. Przykład: BPH FIZ Bezpieczna Inwestycja.
Link do wypowiedziLink
Robert S.

Robert S. Ekspert finansowy -
kredyty,
ubezpieczenia,
inwestycje

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Małgorzata Sawicka:
Czy programy sa drogie? Dla jednych tak, dla innych nie.
;-)
Mnie niepokoi bardziej to, że tylko mówi się o kosztach w Aegonie, Skandii, Axie, a nie wspomina się o kosztach podobnych programównp. w ING.
Dlaczego nikt nie pisze nt programów ING? Może zwyczajnie na forum nie ma nikogo kto miałby z takimi programami styczność. Generalnie wszystkie PSO są związane z mniejszymi lub większymi kosztami - taka już ich natura.
Pisze Pan o dostępności funduszy w programach. Zgadza się, jest ich mniej niż chociażby w supermarkecie mBanku, ale za to są pod jednym parasolem i "migrujemy" między nimi nie tylko bez podatku, ale i bez prowizji.
ok, ale inwestor (oszczędzający) powinien sobie odpowiedzieć na pytanie czy chce mieć dostęp aż do tylu funduszy pod parasolem? może wystarczą 4-5 a nie kilkadziesiąt? według mnie nie jest to potrzebne, omawiany PSO daje możliwość, z której wielu nie będzie chciało korzystać...więc po co przepłacać?
vide kupno mega drogiego tel. komórkowego z GPSem, mp3, super foto aparatem itp. bajerami przez osobę która tylko dzwoni i czasem wysyła sms-y - jest to zupełnie bez sensu

Oczywiście jeżeli ktoś lubi i chce często przenosić środki pomiedzy funduszami to taki program jest dla niego jak znalazł ;-)

Podatek Belki - naprawdę wierzy Pan w to, że zostanie on zniesiony? Moim zdaniem nie ma na to szans. Podobnie jak na podatek liniowy. Czym zatkamy powstałą dziurę budżetową? Obiecanki, cacanki...
Dochodowego od zysków kapitałowych raczej szybko nie zniosą. Mamy wiele grup społecznych, którym ciągle jest malo...
Podatek liniowy ma natomiast szansę zostać wdrożony ewentualnie system PIT zostanie uproszczony. Liczę na to ;-)

A co do funduszy zamkniętych (FIZ), to niestety nie są one "z natury" bardziej rentowne niż FIO. Przykład: BPH FIZ Bezpieczna Inwestycja.
Nie zainwestowałbym w fundusz, który się tak nazywa. Jak chcę mieć bezpieczną inwestycję to zakładam lokatę w złotych o stałym oprocentowaniu. Inna opcja (bardziej ryzykowna) to FRP ;-)

pozdrawiam
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Łukasz Kowalczyk:
Witam,

jako reprezentant firmy AXA zapraszam do zapoznania się i korzystania z programu Plan Inwestycyjny AXA.

Proponuję spotkanie informacyjne na terenie Krakowa i okolic.

Do końca grudnia jeszcze bardziej atrakcyjne warunki. Inwestuj więcej niż wpłacasz.

pozdrawiam,

Kowalczyk Łukasz
tel. 698 98 28 73
http://ubezpieczenianazycie.krakow.pl

AXA jest nowa na rynku i sie ladnie reklamuje ale Łukaszu, czemu nie mowicie, ze inwestowanie wiecej niz sie wplaca dotyczy skladki miesiecznej nie wiekszej niz 500 PLN i te 10% jest dokladane tylko do 1 skladki? wasze oplaty sa wyzsze niz w Skandii i Aegon.

a co do ING tam system oplat jest bardziej skomplikowany wiec moze dlatego nikt o nim nie pisze?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

panie Adamie,
mbank wcale nie ma takiego wspanialego wyboru funduszy. a co z funduszem zamknietym Skarbiec MiŚ przedsiebiorstw? czy to jest fundusz ktory zarobil malo Pani Małgorzato? zgadza sie, byl dostepny dla niewielu ale tez przyniosl naprawde znaczne zyski.
Link do wypowiedziLink
Paweł Żebrowski

Paweł Żebrowski Specjalista ds.
Transferu
Technologii

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Dostęp do funduszy (ze stron WWW każdego):
- AXA: 34
- mBank: 140
- Aegon: 79
- Skandia: 65
Link do wypowiedziLink
Adam P.

Adam P. Developer

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Łukasz Marcin Miernik:
panie Adamie,
mbank wcale nie ma takiego wspanialego wyboru funduszy. a co z funduszem zamknietym Skarbiec MiŚ przedsiebiorstw? czy to jest fundusz ktory zarobil malo Pani Małgorzato? zgadza sie, byl dostepny dla niewielu ale tez przyniosl naprawde znaczne zyski.

Panie Łukaszu, nigdzie nie twierdzę, że mBank ma wspaniały wybór funduszy. Daje on jednak większy wybór funduszy niż AXA, nie pobierając równocześnie za to prowizji i nie wymagając od klienta podpisania ratalnej umowy na wiele lat (wypowiedzenie której spowoduje określone spore koszty).

Można też cieszyć się z parasoli za pośrednictwem mBanku, choć będzie to ograniczone do konwersji w ramach 'rodzin' funduszy (np. Skarbiec czy AIG). Uważam jednak, że dla większości klientów to wystarczy, a zwłaszcza dla osób z profilu klienta, na który nastawione są plany (AXA, Skandia itp.). Chodzi mi o osoby mniej wtajemniczone w analizowanie runku i dynamiczne samodzielne inwestowanie. Sądzę, że zwłaszcza dla takich osób przewaga 'bezpodatkowej' konwersji między zupełnie różnymi funduszami (np. ze Skarbca do AIG) nad i tak dostępnym w SFI parasolem wewnątrz Skarbca czy AIG - jest zupełnie iluzoryczna.

Jeśli chodzi o przykłady FIZ-ów, to ani przykład w/w Skarbca, ani funduszu wspomnianego przez p. Małgorzatę nie może przecież udowodnić, że mechanizm FIZ jest mniej wydajny niż FIO. Uważam, że jest bardziej wydajny z paru powodów:
- Zwalnia on fundusz z blokowania sporych środków w banku dla zaspokojenia płynności (codzienne transakcje klientów). Środki te praktycznie nie wypracowują zysków - służą tylko bieżącym rozliczeniom.
- Zezwolenie na codzienne wpłaty i wypłaty w FIO na pewno powoduje dodatkowy koszt administrowania, który ciąży wynikom.
- W przypadku FIZ wyceny są zwykle nie częściej niż raz na miesiąc, co zmniejsza koszt operacji wyceniania (księgowość).
- FIZ-y zwykle są mniejsze kapitałowo niż FIO i w związku z tym są w stanie dynamiczniej reagować na rynku - nie ulegają zjawisku 'ciężkiego' funduszu.

Przy okazji, wspomniany przez Pana fundusz Skarbca był chyba mało znany - nie mogę go nawet odnaleźć na internecie...
Jako przykład pozytywny na to, co potrafią FIZ-y, proponuję natomiast przyjrzeć się funduszowi Investor FIZ.

PozdrawiamAdam P. edytował(a) ten post dnia 10.11.07 o godzinie 14:41
Link do wypowiedziLink
Piotr R.

Piotr R. Selectum

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

jedna bardzo ważna sprawa jeśli chodzi o konwersję między funduszami - w mbanku żeby przenieść się np z Arki Akcji do ING Akcji, trzeba spieniężyć ten pierwszy (płacąc przy tym podatek) i dopiero nabyć drugi. W takich programach ogromnym plusem jest bezproblemowa konwersja bezpośrednia (no i bezpodatkowa). I nie mówię tego z perspektywy współpracownika Aegon, ale również użytkownika SFI Mbanku - jest to rzecz, której przy inwestowaniu przez mbank bardzo mi brakowało.

co do ilości funduszy - czego ma być to wyznacznik? Czy nie lepiej mieć mniej ale najlepsze? ;-) a w mbanku często był z tym problem, zawsze musiałem wybierać drugi lub trzeci ze swojej listy ponieważ pierwszego nie było. ;)Piotr Rudziński edytował(a) ten post dnia 10.11.07 o godzinie 15:31
Link do wypowiedziLink
Łukasz Kowalczyk

Łukasz Kowalczyk Key Account Manager,
Commsblack Sp. z
o.o. Sp. k.

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

AXA jest nowa na rynku i sie ladnie reklamuje ale Łukaszu, czemu nie mowicie, ze inwestowanie wiecej niz sie wplaca dotyczy skladki miesiecznej nie wiekszej niz 500 PLN i te 10% jest dokladane tylko do 1 skladki? wasze oplaty sa wyzsze niz w Skandii i Aegon.

a co do ING tam system oplat jest bardziej skomplikowany wiec moze dlatego nikt o nim nie pisze?

Panie Łukaszu, w obecnej akcji promocyjnej istnieje możliwość inwestowania w programie regularnym więcej niż 500 zł, maksymalnie 1000 zł miesięcznie.
Nie jest prawdą, że tylko w przypadku częstotliwości miesięcznej. Dopłacana jest kwota 10% również przy wyborze częstotliwości kwartalnej, półrocznej i rocznej.
Dodatkowe 10% inwestycji dodawana jest do pierwszorocznej składki, niezależnie od częstotliwości.
Dyskusji podlega również temat opłat w porównaniu do Skandii i Aegona. Najważniejszą różnicą na plus Planu Inwestycyjnego AXA jest brak opłaty wstępnej, nazywanej potocznie prowizją od zakupu jednostek. Oznacza to, że alokacja składki wynosi 100%.
Kończąc wypowiedź nawiązuję do tego, że nie wszystkie powyższe informacje są zawarte w spocie reklamowym a to dlatego, że gdyby umieścić wszystkie szczegóły oferty to reklama trwała by 3-krotnie dłużej.

Gdyby ktoś miał jakieś zapytania dotyczące szczegółów oferty AXA zapraszam do kontaktu na priv.

pozdrawiam,

Łukasz Kowalczyk
Link do wypowiedziLink
Rafał Babiński

Rafał Babiński Jedyne, co w życiu
jest pewne to zmiany

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Najważniejszą różnicą na plus Planu Inwestycyjnego AXA jest brak opłaty wstępnej, nazywanej potocznie prowizją od zakupu jednostek. Oznacza to, że alokacja składki wynosi 100%.


Przepraszam, teraz to już i ja się wtrącę, bo nie mogę takich rzeczy tolerować.

Prowizja jest pobierana przez OFI, którego jednostkę się zakupuje. Opłata ta jest już wliczona w cenę jednostki.
Często jest pobierana opłata za prowadzenie rachunku (nadzór nad UFK czy SFIO) jest to przeważnie opłata miesięczna (w skali roku koło 1,5%, zależy jaka firma się tym zajmuje) i polega na umarzaniu jednostek, które klient posiada.

Opinia moja na temat planów oszczędzania:
Ten, kto ma oszczędzać to będzie oszczędzać i nie potrzebne są mu jakieś "umowy”, które go do tego zmuszają. Jednym świetnym przykładem jest IKE, a mianowicie to, że są lepsze sposoby na oszczędzanie! Na dzień dzisiejszy nie widzę wielkich plusów AXA wiec nie wiem, po co się w to pakować.
Pozdrawiam!
Link do wypowiedziLink
Robert S.

Robert S. Ekspert finansowy -
kredyty,
ubezpieczenia,
inwestycje

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Piotr Rudziński:
jedna bardzo ważna sprawa jeśli chodzi o konwersję między funduszami - w mbanku żeby przenieść się np z Arki Akcji do ING Akcji, trzeba spieniężyć ten pierwszy (płacąc przy tym podatek) i dopiero nabyć drugi. W takich programach ogromnym plusem jest bezproblemowa konwersja bezpośrednia (no i bezpodatkowa). I nie mówię tego z perspektywy współpracownika Aegon, ale również użytkownika SFI Mbanku - jest to rzecz, której przy inwestowaniu przez mbank bardzo mi brakowało.

1. jeżeli inwestujesz w ramach SFI to powinieneś wiedzieć, że nie można tam nabyć j.u. funduszy Arka!
2. w SFI można nabywać j.u. funduszy, które są pod parasolem i wtedy przy konwersji nie płaci się podatku...więc czego jeszcze nie ma w SFI?
Link do wypowiedziLink
Łukasz Z.

Łukasz Z. TAO - Trainer And
Owner in Life
Intelligence

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

...Łukasz Z. edytował(a) ten post dnia 17.07.10 o godzinie 00:06
Link do wypowiedziLink
Rafał Babiński

Rafał Babiński Jedyne, co w życiu
jest pewne to zmiany

Temat: Polecam Plan Inwestycyjny AXA

Tu może i masz rację, że wiele osób potrzebuje "kopniaka". Choć wydaje mi się, że mogą oni zrobić stałe zlecenie by automatycznie po dostaniu pensji został wykonany przelew na Fundusz. Kolejnym dobrym podejściem jest samodyscyplina, uczy nie tylko oszczędzania d;o)

Ja mam jeszcze pytanie do Pana Łukasza Kowalczyka.
Czym mianowicie AXA wyróżnia się od innych produktów tego typu?! Wydaje mi się, że przedstawiciele AXA podchodzą troszeczkę lekceważąco do członków tego forum, więc mam nadzieję, że teraz przedstawią dokładnie ofertę i korzyści z niej płynące d;o)

Pozdrawiam!
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

Sprzedam Plan Inwestycyjny AXA




Wyślij zaproszenie do
Anuluj