GoldenLine
Zaloguj się
P W

P W

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Ostatnio czytałem wiele wypowiedzi, w których pojawiły się różne opinie na temat róznych doradców finansowych różnych instytucji finansowych.
To co pokazuje moja praca, to co widze oraz to co czytam jasno pokazuje,że na naszym ryku nie ma prawdziwych, niezależnych doradców.
W bankach doradzają w ramach własnych produktów, tak samo w TUnŻ i TFI, w multiagencjach-wg najwyzszej prowizji, osoby z własną działalnością wg umów o współprace jakie mają podpisane z instytucjami finansowymi.

Choć pracuje juz pare lat w finansach nigdy nie spotkałem kogoś kto mianuje sie doradcą finansowym i nie sprzedaje żadnych produktów (oraz nie posiada w wizytowniku paru kontaktów do kolegów z różnych banków, u których bez kolejki można wprowadzić w życie jego propozycje) a tylko swoją wiedze, a klienci płacą mu za porade.

Chętnie przeczytam wypowiedzi takich osób jak nasz rynek odbiera takie osoby i czy czują przyszłość takiego biznesu.

pozdrawiam i dziekuje za wypowiedzi...
Link do wypowiedziLink
Tomasz Bar

Tomasz Bar finanseosobiste.pl

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Super trafne spostrzeżenie.
Sprawa rozbija się o byt. Doradzać można ale z tego nikt nie wyżyje. Trzeba sprzedawać a jak sprzedawać to to na czym najlepiej się zarabia. Jeśli dodamy do tego narzucone limity i niepisane zalecenia aby oferować produkt "A" mamy jak mamy.
90% firm doradztwa finansowego siedzi u kogoś w kieszeni.
Expander - GE, OPEN - GETIN, Xelion - Pekao SA.
Ponoć Goldenegg jest niezależny bo założony przez osoby prywatne.
Ale zapewne i oni aby nie dokładać do interesu sprzedają to co daję wysokie zyski.
Z danych z początku roku wynika iż w branży szeroko rozumianego doradztwa finansowego pracuje ok 6 tys osób. Ile z tego jest doradców z krwi i kości? Nie więcej jak 5%. Reszta to sprzedawcy, w większości byli agenci ubezpieczeniowi i młodziki zwabieni dużymi zarobkami. Gdzie tu mowa o prawdziwym doradztwie. To trzeba czuć. Inaczej bardziej zorientowany klient czuje się zawiedziony.
A mniej obyty klient jakoś tam musi się w tym gąszczu odnaleźć.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

To by byla swietna sprawa, doradca pomagal by w wyborze konta, finansowania inwestycji itp. Tylko na czym by zarabial? Tez na sprzedazy ;)
Link do wypowiedziLink
Piotr Sobczyński

Piotr Sobczyński Wskazuję dobrą
drogę!

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Bartosz R.:
To by byla swietna sprawa, doradca pomagal by w wyborze konta, finansowania inwestycji itp. Tylko na czym by zarabial? Tez na sprzedazy ;)
Nie, jeśli klienci będą płacić za poradę. Tak jest, gdy klient ma problem, co więcej, im większe problemy, tym większa chęć płacenia przez klienta za znalezienie wyjścia z sytuacji. Ale potem, gdy jest wszystko wyprostowane, klient ma gdzieś swego doradcę. Do następnego kłopotu. Z tych właśnie powodów doradcy także mają udział w sprzedaży.Z mojej praktyki wygląda to tak, że ludzie nie myślą o tym, co może się zdarzyć. Nie chcą mieć także doradcy finansowego, który myślałby za nich o tym, jak zapobiegać możliwym kłopotom finansowym. Tak działają tylko naprawdę duże firmy. W mniejszych firmach zdarza się to tylko przy pewnych projektach, czyli z doskoku.
Link do wypowiedziLink
P W

P W

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

klient płaci mu za porade wg cennika :) to klient okresla czy porada ma zawierać wskazanie na konkretny produkt czy tylko pokazywać rozwiązanie...pytanie jest w jaki sposób udokumentować niezależność doradcy?Przemysław Waydowicz edytował(a) ten post dnia 26.06.07 o godzinie 19:50
Link do wypowiedziLink
Ewa Pelc

Ewa Pelc BC KONTAKT Doradztwo
i Usługi Finansowe
/ Usługi dla Prz...

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Proste i oczywiste. Pewna niezaleznośc jest tylko wtedy, gdy dla klienta mogę stosować porownywalne produkty, ale innych firm finansowych np. z Pana podwórka AEGON / Skandia, a klient dokona wyboru. Jest to łatwe w produktach bankowych, bywa w ubezpieczeniach. Ale pewne obszary jak wyżej podane i OFE - to niestety licencja na jedno przedstawicielstwo. Aby zachować niezależność trzeba łączyć się w grupy doradcze z różnymi uprawnieniami. Wtedy mozliwy jest wzbor produktu i firmy przez klienta.Ewa Pelc edytował(a) ten post dnia 27.06.07 o godzinie 02:52
Link do wypowiedziLink
P W

P W

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

jak widze wszyscy już jesteśmy przesiaknięci tym naszym doradzaniem...
w mojej koncepcji niezależnego doradcy taka osoba udziela klientowi porady np. jak zainwestować pieniądze i nie angażuje się w sugerowanie konkretnego produktu oraz firmy. po takiej poradzie klient sam wyszukuje produktu. ewentualnie po znalezieniu odpowiedniego wraca do doradcy aby ten przyglądnął się regulaminowi itp. oraz ocenił na ile produkt trafia w profil inwestycji jaki sugerował...po prostu doradca sprzedaje tylko swoja wiedze....
skoro mamy juz swoich lekarzy, ksiegowych, adwokatów to przyjdzie i czas na doradców...tylko kiedy?
Link do wypowiedziLink
Ewa Pelc

Ewa Pelc BC KONTAKT Doradztwo
i Usługi Finansowe
/ Usługi dla Prz...

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Trafne spostrzeżenie. To kiedy - może być bardzo odległe w naszych krajowych realiach. Na pewno zróżnicuje się odbiór usługi regionalnie i szybciej tam - gdzie zamożniej. Zachód, USA, na których często się wzorujemy funkcjonuje już lata w oparciu o wiedzę doradcy.
Dlaczego:
- bo dużo i częste zmiany produktów,
- bo możliwe są różne rozwiązania finansowe - nie takie na wprost,
- bo aktywnym zawodowo (klientom ) brakuje czasu na myślenie o zastosowaniu rozwiązania właściwego,
- bo wiedzą klienci, że samodzielne podejście bez znajomości tematu bywa dla nich bardzo kosztowne,
i do tego wszystkiego dodałabym swoistą nobilitację społeczną i troche snobizmu u klienta, aby mógł powiedzieć "mam swojego doradcę finansowego". Czy myślicie inaczej?
A może pora do założenia branżowej grupy w postaci Izby lub Stowarzyszenia ?
Jeżeli tak to od razu z projektem finansowanym z UE, a takie działanie w programie ZPORR jest możliwe, tylko na razie brak odbiorców (stowarzyszenia).Ewa Pelc edytował(a) ten post dnia 27.06.07 o godzinie 14:24
Link do wypowiedziLink
Sebastian K.

Sebastian K. CPL(H)

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Mamy juz na rynku firme, ktora za uslugi doradcze stosuje rozliczenie czasowe.
1h = 50 Eur.
Z punktu widzenia klienta stawka jest ok jak porownamy ja z typowymi prowizjami.
Zapomnialem nazwy firmy :)
Link do wypowiedziLink
Tomasz Bar

Tomasz Bar finanseosobiste.pl

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

No no 200 zł za godzinę. Trochę taniej jak u prawnika ale ciekawe czy bedzie popyt. W sumie jeśli ktoś w to wszedł widzi szansę.
Zobaczymy.
Link do wypowiedziLink
Michał Stopka

Michał Stopka Inwestor
Profesjonalny:
michalstopka.pl

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

A może ktoś orientuje się jak to wygląda od strony prawnej?
Czy "niezleżny doradca" może wziąć te 200 zł za godzinę a potem powiedzieć:
OK W Pana sytuacji warto zastanowić się nad takim rozwiązaniem
-fundusz X 100 tyś
-fundusz Y 200 tyś
-fundusz Z 100 tyś

Te fundusze może Pan nabyć np. w XXXbanku.
Czy w takiej sytuacji nie trzeba mieć "papierków" od TFI?

I druga kwestia: Co z kwestią OC, wiem, że firmy doradztwa muszą się ubezpieczać na wypadek pozwu klienta?
Link do wypowiedziLink
Sebastian K.

Sebastian K. CPL(H)

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

A oto link do tejze firmy:

http://www.bof.com.pl/index.php?pID=4292

Ciekawe, tego nie widzialem w zadnej firmie doradztwa finansowego
http://www.bof.com.pl/index.php?pID=3812

:)

Edit:

Co o tej firmie sadzicie? Czy klient ma wreszczie wybor? A czy doradca wreszcie moze czuc sie swobodnie i pewnie proponujac najlepsza oferte?Sebastian K. edytował(a) ten post dnia 28.06.07 o godzinie 16:00
Link do wypowiedziLink
Ewa Pelc

Ewa Pelc BC KONTAKT Doradztwo
i Usługi Finansowe
/ Usługi dla Prz...

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Jak bym była klientem, to nie korzystałabym z usługi tej firmy. Chyba, że po 2 latach obserwacji czy się nie wysypią na rynku.
Jeżeli to obsługi dodali oprawę w postaci "dopieszczenia" klienta to znajdzie się grupa, których to połechce.
A w ogóle wygląda tak, że odpowiedzialność doradcy we wskazanej firmie jest taka sama jak kancelarii adwokackiej - odpowiedzialność nie efektu, a staranności wykonania.
Być może znajdzie się klient, który korzystał z tych usług i podzieli się uwagami.
Link do wypowiedziLink
Sebastian K.

Sebastian K. CPL(H)

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Sebastian K.:
A oto link do tejze firmy:

http://www.bof.com.pl/index.php?pID=4292

Ciekawe, tego nie widzialem w zadnej firmie doradztwa finansowego
http://www.bof.com.pl/index.php?pID=3812

:)

Edit:

Co o tej firmie sadzicie? Czy klient ma wreszczie wybor? A czy doradca wreszcie moze czuc sie swobodnie i pewnie proponujac najlepsza oferte?Sebastian K. edytował(a) ten post dnia 28.06.07 o godzinie 16:00

.. no i..? Podoba wam sie pomysl?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Tak , ta oplata faktycznie nie wielka , przychodzisz z gotowymi pytaniami i molestujesz doradce przez godzine. Jak ci zle doradzi wiecej tam nie pojdziesz i zrobisz czarny PR na forach i wsrod znajomych o tej firmie ;)
Link do wypowiedziLink
Michał Herbich

Michał Herbich aktuariusz

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Goldenegg - raczej nie są niezależni. Po artykule w ostatnim Manager Magazin, który mógł się nazywać advertorialem Skandii i jej produktów, nie można tak już powiedzieć.

Szkoda.
Link do wypowiedziLink
Ewa Pelc

Ewa Pelc BC KONTAKT Doradztwo
i Usługi Finansowe
/ Usługi dla Prz...

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Tu jednak mam odmienne zdanie. Czemu?
Niedawno miałam sposobność spotkać się z osobami z grupy Goldenegg i poznać ich ofertę oraz zasady funkcjonowania.
Ze znanych mi kilku firm doradztwa finansowego jednak Goldenegg jest całkowicie niezależna. U nich nie uprawia się polityki - sprzedajemy produkt tego banku, tego TFI, tego ubezpieczenia. Gdzie indziej tak jest lub dzieje się z automatu ze względu na słabą ofertę produktową.
A są bardziej niezalżni? , czy ktoś zna takich. Proszę o informacje i argumenty.
Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink
Wojciech Kłapkowski

Wojciech Kłapkowski właściciel, DF Group

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

...
Sprawa rozbija się o byt. Doradzać można ale z tego nikt nie wyżyje. Trzeba sprzedawać a jak sprzedawać to to na czym najlepiej się zarabia. Jeśli dodamy do tego narzucone limity i niepisane zalecenia aby oferować produkt "A" mamy jak mamy.
90% firm doradztwa finansowego siedzi u kogoś w kieszeni.
Expander - GE, OPEN - GETIN, Xelion - Pekao SA.
Ponoć Goldenegg jest niezależny bo założony przez osoby prywatne.
Ale zapewne i oni aby nie dokładać do interesu sprzedają to co daję wysokie zyski.
...
Witam,
Pewna uwaga. Prawdą jest, że żadna z podanych przez Ciebie firm, czy to Expander, Open, Golden itd., nie działa charytatywnie. Nie zgodzę się jednak, że są zalecenia dotyczące oferowania np. produktu "A", przynajmniej nie w Open i na 99% w Expanderze. Doradca jest tak samo wynagradzany bez względu na to do którego banku wyśle wniosek Klienta. Na tym własnie polega filozofia niezależnego doradztwa w tych firmach. Dodatkowo, Klient nic za to nie płaci. To bank wynagradza pośredników i co więcej - to raczej bankom zależy na pozyskaniu pośrednika, zwłaszcza dużego. Dzieki temu oszczędza czas i koszty pozyskania Klienta "z ulicy". I jeszcze jedno - każdy Doradca, jeśli poważnie myśli o tej pracy, stawia Klienta w centrum uwagi, doradza jak najlepiej wedle własnej wiedzy i doświadczenia, ponieważ w tej branży najważniejsze są rekomendacje, a niezadowolony Klient raczej nie zrobi nam dobrej reklamy.
Pozdrawiam,
Link do wypowiedziLink
Ewa Pelc

Ewa Pelc BC KONTAKT Doradztwo
i Usługi Finansowe
/ Usługi dla Prz...

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

No to odpowiadam. W ostatnim półroczu trafili do naszego biura byli klienci OF. Sprawy: refinansówka, kolejny kredyt na nowe mieszkanie, lub zakup działki i za każdym razem, mimo że swobodnie posiadali zdolność w OF polecono im domBank. Koszt ich kredytów był sporo większy od innych w tamtym czasie. Sama w dwóch przypadkach odniosłam się do ówczesnych warunków kredytu w różnych bankach do porównania. Gdzie indziej wyszłoby taniej. Inne warunki też brałam pod uwagę.

Pozdrawiam
P.S. To nie oddział z Małopolski.Ewa Pelc edytował(a) ten post dnia 04.07.07 o godzinie 00:13
Link do wypowiedziLink
Piotr Sobczyński

Piotr Sobczyński Wskazuję dobrą
drogę!

Temat: Na naszym rynku nie istnieją niezależni doradcy...

Michał S.:
A może ktoś orientuje się jak to wygląda od strony prawnej?
Czy "niezleżny doradca" może wziąć te 200 zł za godzinę a potem powiedzieć:
OK W Pana sytuacji warto zastanowić się nad takim rozwiązaniem
-fundusz X 100 tyś
-fundusz Y 200 tyś
-fundusz Z 100 tyś

Te fundusze może Pan nabyć np. w XXXbanku.
Czy w takiej sytuacji nie trzeba mieć "papierków" od TFI?

I druga kwestia: Co z kwestią OC, wiem, że firmy doradztwa muszą się ubezpieczać na wypadek pozwu klienta?
Dzisiaj otrzymałem odpowiedź z biura brokerów ubezpieczeniowych nt. polisy OC dla doradcy finansowego, czyli osoby proponującej klientom instrumenty finansowe odpowiednie do ich potrzeb i preferencji. Myślę tu o kredytach, sposobach inwestowania i ubezpieczeniach dla osób fizycznych i firm. Na naszym rynku nie ma takiej polisy. Są dla doradców inwestycyjnych, podatkowych brokerów ubezpieczeniowych, czyli tylko te, które są obowiązkowe. Dla kogoś takiego, jak doradca finansowy nie ma.
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy





Wyślij zaproszenie do
Anuluj