GoldenLine
Zaloguj się
Paweł Pelczar

Paweł Pelczar Radca Prawny /
Analityk kredytowy

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

witam

Sytuacja wygląda następująco. Klient zawarł umowę pożyczki ze SKOK. Pożyczka była ubezpieczona w towarzystwie ubezpieczeniowym na wypadek śmierci. Uposażonym jest SKOK.
Po śmierci klienta, spadkobierca wystąpił do SKOK o roszczenie z tytułu tej polisy. Dostarczone były wszystkie dokumenty (akt zgonu, akt poświadczenia dziedziczenia, karta szpitalna itp.). Po pewnym czasie spadkobierca dopytuje się w SKOK o przebieg roszczenia. Dowiaduje się, iż towarzystwo ubezpieczeniowe odmówiło wypłaty świadczenia. Spadkobierca nie dostał żadnej informacji pisemnej, ani od ubezpieczyciela ani od SKOK.
Czy w takiej sytuacji spadkobierca może wymusić na towarzystwie ubezpieczeniowym pisemnej informacji dotyczącej odmowy wypłaty roszczenia? Czy może to zrobić tylko SKOK. Czy w przypadku jeśli SKOK nie odwoła się od niekorzystnej decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego spadkobierca ma jakiekolwiek możliwości odwoławcze? Czy w późniejszym etapie jest możliwość dochodzenia wypłaty roszczenia na drodze sądowej również przeciwko ubezpieczycielowi czy tylko przeciwko SKOK?
Proszę o poradę jak spadkobierca powinien się zachować, kwestionując odmowną decyzję wypłaty świadczenia przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
Link do wypowiedziLink
Piotr Górny

Piotr Górny radca prawny
-specjalista prawa
pracy

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

SKOK w tym układzie jest tylko uposażonym, a więc stroną umowy jest zmarły klient - jego spadkobiercom przysługują prawa strony umowy. proponuję kontaktować się nie ze SKOK-iem ale bezpośrednio z ubezpieczycielem - oczywiście jeżeli uprawnienia spadkobierców są formalnie potwierdzone
Link do wypowiedziLink
Kasia W.

Kasia W. Project Manager,
analityk; spec od
rozwiązań
niemożliwych

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

No, ja bym zapytała kto był ubezpieczającym.
I czy jest szansa na odnalezienie polisy, certyfikatu czy podobnego dokumentu...
Link do wypowiedziLink
Paweł Pelczar

Paweł Pelczar Radca Prawny /
Analityk kredytowy

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

Zgodnie z polisą, ubezpieczającym i jednocześnie uposażonym jest SKOK (ale tylko do wysokości niespłaconego kapitału). W polisie nie wskazano innych uposażonych, nie ma takiego obowiązku.
W OWU jest dalej zapisane, że jeżeli w chwili śmierci Ubezpieczonego nie ma imiennie wyznaczonego uposażonego, świadczenie ubezpieczeniowe otrzymują osoby, które dziedziczą po zmarłym. Dalej w OWU czytamy, iż jeżeli osoba uprawniona do świadczenia nie zgadza się ze stanowiskiem Towarzystwa co do odmowy wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego może w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia, zwrócić się do Zarządu Towarzystwa o ponowne rozpatrzenie sprawy i zmianę stanowiska.

I tu się pojawia problem. Do czasu gdy spadkobiercy nie otrzymają formalnie decyzji, nie mogą się od niej odwołać. Ubezpieczyciel wysłał decyzję do SKOK ale już nie do spadkobierców. Czy słusznie postąpił?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

Czyli ubezpieczenie jest na sumę X, z czego na przykład 0,7X ma dostać SKOK a 0,3X pozostali uposażeni zgodnie z przepisami, czy też ubezpieczenie zawsze było indeksowane do kwoty kredytu?
Link do wypowiedziLink
Paweł Pelczar

Paweł Pelczar Radca Prawny /
Analityk kredytowy

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

z polisy wynika, iż suma ubezpieczenia była na kwotę kredytu. Z polisy nie wynika, ze była indeksacja. Tym bardziej, iż jest określone, iż ubezpieczający - SKOK jest uposażony do wysokości niespłaconego kapitału z tytułu zawartej umowy a pozostali uposażeni do wysokości kwoty pozostałej po wypłacie części należnej ubezpieczającemu - SKOK'owi.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

OK, zatem przyjmijmy że wypłata potencjalnie należy się tez komuś innemu niż SKOK (choć z opisu to nie jest oczywiste - "ubezpieczenie na sumę kredytu"). Jeśli tym kimś są spadkobiercy, to słusznie ubezpieczyciel czeka na dokument poświadczający spadkobranie. Skąd ma wiedzieć, że te dzieci/małżonek, co się zgłaszają, rzeczywiście nimi są?Ten post został edytowany przez Autora dnia 13.11.14 o godzinie 15:59
Link do wypowiedziLink
Kasia W.

Kasia W. Project Manager,
analityk; spec od
rozwiązań
niemożliwych

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

Paweł P.:
z polisy wynika, iż suma ubezpieczenia była na kwotę kredytu.
Kwotę kredytu?
Takie jest dosłowne sformułowanie?
I nie ma dodatkowych opisów, ze SU jest sukcesywnie zmniejszana wraz ze spłatą kredytu?

Jeśli uposażonym jest aktualnie wyłącznie SKOK to nic dziwnego, że nie zgłasza żądania zmiany stanowiska TU bo... nie zależy mu na tym. Ściągnie kasę ze spadkobierców. To żadna nowość. Powiedzmy wprost - SKOK otrzymuje prowizję za te ubezpieczenia, za wypłaty świadczeń już nie.
Link do wypowiedziLink
Paweł Pelczar

Paweł Pelczar Radca Prawny /
Analityk kredytowy

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

ale szkopuł w tym, iż akt poświadczenia dziedziczenia już dawno był przedstawiony. Pomimo to ubezpieczyciel nie wysłał decyzji do spadkobierców.
Od decyzji przysługuje odwołanie w terminie 30 dni od zawiadomienia o decyzji. Termin 30 dni dla SKOK'u właśnie mija. Ale co z terminem dla innych uprawnionych do odwołania (np. spadkobierca)? W związku z tym, iż spadkobierca nie został powiadomiony to termin jeszcze nie zaczął biec. Pytanie czy jeśli SKOK sam powiadomi spadkobiercę o decyzji ubezpieczyciela to dzień powiadomienia przez SKOK jest początkiem biegu terminu?
Link do wypowiedziLink
Paweł Pelczar

Paweł Pelczar Radca Prawny /
Analityk kredytowy

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

tak jest napisane.

"suma ubezpieczenia: ............ zł (równa wartości zadłużenia na dzień podpisania deklaracji zgody....)"

i dalej jest ten zapis, iż SKOK jest uposażonym do wysokości niespłaconego kapitału......

Dokładnie wiem, że SKOK nie zależy na odwoływaniu się, gdyż nie ma w tym interesu. Pytanie czy mogą przyblokować możliwość odwołania się od decyzji.

Kasia W.:
Paweł P.:
z polisy wynika, iż suma ubezpieczenia była na kwotę kredytu.
Kwotę kredytu?
Takie jest dosłowne sformułowanie?
I nie ma dodatkowych opisów, ze SU jest sukcesywnie zmniejszana wraz ze spłatą kredytu?

Jeśli uposażonym jest aktualnie wyłącznie SKOK to nic dziwnego, że nie zgłasza żądania zmiany stanowiska TU bo... nie zależy mu na tym. Ściągnie kasę ze spadkobierców. To żadna nowość. Powiedzmy wprost - SKOK otrzymuje prowizję za te ubezpieczenia, za wypłaty świadczeń już nie.Ten post został edytowany przez Autora dnia 13.11.14 o godzinie 16:26
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

Sam pan wskazał, że zgodnie z polisą, ubezpieczającym i jednocześnie uposażonym jest SKOK (ale tylko do wysokości niespłaconego kapitału) i nie ma innych uposażonych. Skoro zatem podmiot ubezpieczający i uposażony jest ten sam i nie wskazano innego uprawnionego z umowy to działanie SKOK co do zasady nie powinno budzić wątpliwości.

Aczkolwiek jest jedno ale

Kodeks cywilny
Art. 832. § 1. Wskazanie uprawnionego do otrzymania sumy ubezpieczenia staje się bezskuteczne, jeżeli uprawniony zmarł przed śmiercią ubezpieczonego albo jeżeli umyślnie przyczynił się do jego śmierci.
§ 2. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczonego nie ma osoby uprawnionej do otrzymania sumy ubezpieczenia, suma ta przypada najbliższej rodzinie ubezpieczonego w kolejności ustalonej w ogólnych warunkach ubezpieczenia, chyba że umówiono się inaczej.

Skoro zatem teoretycznie, bo nie wiemy czy istnieje wierzytelność która przypadałaby spadkobiercom, mają oni formalna legitymację to niech Pan sam złoży wniosek o wypłatę sumy z ubezpieczenia od zakładu ubezpieczeń , powołując się na okoliczności, które Pan wskazał:

1. zwarta umowa ubezpieczenia,
2. wskazanie SKOK jako uposażonego ale tylko do kwoty niespłaconego kredytu, a więc niech Pan zastosuje wykładnię, że w kontekście różnicy między sumą ubezpieczenia a kwotą niespłaconego kredytu , różnica ta to kwota dla której nie wskazano uposażonego, a więc zastosowanie ma art. 832 par.2 kc,
3. podkreślić, że zgodnie z OWU w razie niewskazania uposażonego świadczenie ubezpieczeniowe otrzymują osoby, które dziedziczą po zmarłym.

Powinność ustalenia kręgu osób uprawnionych do otrzymania sumy ubezpieczenia spoczywa na ubezpieczycielu. Jest on jednak ograniczony co do zakresu podmiotowego tych osób.
Link do wypowiedziLink
Paweł Pelczar

Paweł Pelczar Radca Prawny /
Analityk kredytowy

Temat: możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela

dziękuję bardzo za odpowiedź
Robert K.:
Sam pan wskazał, że zgodnie z polisą, ubezpieczającym i jednocześnie uposażonym jest SKOK (ale tylko do wysokości niespłaconego kapitału) i nie ma innych uposażonych. Skoro zatem podmiot ubezpieczający i uposażony jest ten sam i nie wskazano innego uprawnionego z umowy to działanie SKOK co do zasady nie powinno budzić wątpliwości.

Aczkolwiek jest jedno ale

Kodeks cywilny
Art. 832. § 1. Wskazanie uprawnionego do otrzymania sumy ubezpieczenia staje się bezskuteczne, jeżeli uprawniony zmarł przed śmiercią ubezpieczonego albo jeżeli umyślnie przyczynił się do jego śmierci.
§ 2. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczonego nie ma osoby uprawnionej do otrzymania sumy ubezpieczenia, suma ta przypada najbliższej rodzinie ubezpieczonego w kolejności ustalonej w ogólnych warunkach ubezpieczenia, chyba że umówiono się inaczej.

Skoro zatem teoretycznie, bo nie wiemy czy istnieje wierzytelność która przypadałaby spadkobiercom, mają oni formalna legitymację to niech Pan sam złoży wniosek o wypłatę sumy z ubezpieczenia od zakładu ubezpieczeń , powołując się na okoliczności, które Pan wskazał:

1. zwarta umowa ubezpieczenia,
2. wskazanie SKOK jako uposażonego ale tylko do kwoty niespłaconego kredytu, a więc niech Pan zastosuje wykładnię, że w kontekście różnicy między sumą ubezpieczenia a kwotą niespłaconego kredytu , różnica ta to kwota dla której nie wskazano uposażonego, a więc zastosowanie ma art. 832 par.2 kc,
3. podkreślić, że zgodnie z OWU w razie niewskazania uposażonego świadczenie ubezpieczeniowe otrzymują osoby, które dziedziczą po zmarłym.

Powinność ustalenia kręgu osób uprawnionych do otrzymania sumy ubezpieczenia spoczywa na ubezpieczycielu. Jest on jednak ograniczony co do zakresu podmiotowego tych osób.
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy





Wyślij zaproszenie do
Anuluj