GoldenLine
Zaloguj się
Małgorzata G.

Małgorzata G. „Nauka to pokarm dla
rozumu.” Lew
Tołstoj

Temat: dziedziczenie polisy na życie

Ubezpieczeni-małżeństwo bezdzietne. Uposażeni-2 osoby. Kto dziedziczy polisę jeżeli wszyscy-ubezpieczeni+uposażeni zginą jednocześnie? Czy dziedziczą spadkobiercy ubezpieczonych (rodzeństwo-w jakiej części)) czy spadkobiercy uposażonych?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: dziedziczenie polisy na życie

Jeśli OWU oprócz uposażonych nie wskazuje innych uprawnionych osób (w przypadku braku / nieżycia uposażonych wskazanych przez ubezpieczonego), wówczas polisa wypłacana jest spadkobiercom ubezpieczonego.

W takich przypadkach mają właśnie znaczenie rozstrzygnięcia kto przed kim zginął. Jeśli uposażony zginie pół minuty po ubezpieczonym, wówczas polisę otrzymają spadkobiercy uposażonego.

I dwa przykłady:

http://www.pramerica.pl/download/OWU_bezterminowe_na_z...

5. Udział Uposażonego Głównego lub Zastępczego zostanie rozdzielony pomiędzy pozostałych Uposażonych w ramach tej samej kategorii zgodnie z ich udziałami, jeżeli ten Uposażony:
1) zmarł przed śmiercią Ubezpieczonego lub jednocześnie z nim;


A tutaj opinia, że nie trzeba patrzeć na dokładną chwilę zgonu:

http://www.rzu.gov.pl/files/67__500__Rozprawy_Ubezpiec...

"...wskazanie uposażonego staje się bezskuteczne, jeśli zmarł on przed śmiercią ubezpieczonego. Przyjmuje się, że osoba nie dożyła śmierci ubezpieczonego, gdy zmarła jednocześnie z ubezpieczonym, np. zginęła w tym samym wypadku czy katastrofie".


Jak rozumiem, to tylko domniemanie, pewne ułatwienie, które można obalać, dysponując odpowiednimi dowodami.Lech Malinowski edytował(a) ten post dnia 04.07.12 o godzinie 14:02
Link do wypowiedziLink
Małgorzata G.

Małgorzata G. „Nauka to pokarm dla
rozumu.” Lew
Tołstoj

Temat: dziedziczenie polisy na życie

Warto chyba "dorzucić" uposażonych zastępczych?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: dziedziczenie polisy na życie

Jeśli jest taka możliwość, to tak.
Link do wypowiedziLink
Michał Sakowski

Michał Sakowski Nieruchomości
inwestycyjne

Temat: dziedziczenie polisy na życie

Dodam tylko, że polisy na życie się nie dziedziczy, a jest z niej wypłacane świadczenie. Różnica jest zasadnicza pod kątem podatkowym i prawnym.
Link do wypowiedziLink
Małgorzata G.

Małgorzata G. „Nauka to pokarm dla
rozumu.” Lew
Tołstoj

Temat: dziedziczenie polisy na życie

Z tego, co wiem polisa nie wchodzi do masy spadkowej. A co do podatku od spadków i darowizn, to świadczeniobiorcy z pierwszej grupy podatkowej jak rodzice czy rodzeństwo w moim przypadku, są zwolnieni z tego podatku.
Link do wypowiedziLink
Michał Sakowski

Michał Sakowski Nieruchomości
inwestycyjne

Temat: dziedziczenie polisy na życie

Nie istnieje w ogóle temat podatku od spadków i darowizn, bo polisa nie jest spadkiem. Z polisy wypłaca się świadczenie. Myli Pani totalnie pojęcia.
Link do wypowiedziLink
Małgorzata G.

Małgorzata G. „Nauka to pokarm dla
rozumu.” Lew
Tołstoj

Temat: dziedziczenie polisy na życie

A jeżeli ubezpieczony i uposażony zginą jednocześnie, to chyba jednak w grę wchodzi dziedziczenie?
Link do wypowiedziLink
Michał Sakowski

Michał Sakowski Nieruchomości
inwestycyjne

Temat: dziedziczenie polisy na życie

Z polisy wypłacane jest wtedy świadczenie do masy spadkowej uposażonego i potem dziedziczą spadkobiercy uposażonego, co nie ma związku z ubezpieczonym. Chyba, że uposażony zginął wcześniej, wtedy wchodzą uposażeni zgodnie z OWU i jest wypłacane świadczenie tymże uposażonym. Spadkobiercy ubezpieczonego nie mają tutaj najmniejszego znaczenia (choć oczywiście mogą to być te same osoby, które są uposażonymi).

pozdrawiam
Link do wypowiedziLink
Małgorzata G.

Małgorzata G. „Nauka to pokarm dla
rozumu.” Lew
Tołstoj

Temat: dziedziczenie polisy na życie

Przestudiuję dokładnie OWU, ale generalnie zależy Mi na spadkobiercach uposażonych. Dziękuję za wyjaśnienia
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

Dziedziczenie bez podatku




Wyślij zaproszenie do
Anuluj