Temat: Karta kredytowa - obawy?
Mam nadzieję, że uda mi się jakoś to wytłumaczyć :).
No to na przykładzie.
Masz kartę z limitem 1500 zł do wykorzystania. Jeśli nią zapłacisz w sklepie 100 zł albo wypłacisz tą gotówkę w bankomacie, to do wykorzystania zostanie ci 1400 zł. Jeśli pokryjesz tą kwotę czyli te 100 zł obojętnie w jakim dniu (plus ew odsetki o czym dalej) to znów będziesz miał do wykorzystania powyższe 1500 zł. To limit, który się odnawia po Twojej wpłacie i pozostaje znów do wykorzystania w całości.
Teraz zasada korzystania. Załóżmy, że masz okres bezodsetkowy 51 dni. Różnie może być w zależności od karty/banku, musisz to sprawdzić, ale to okres średnio od 51 do 56 dni. WAŻNE: okres bezodsetkowy dotyczy tylko transakcji bezgotówkowych, czyli płatności kartą w sklepach stacjonarnych czy internetowych, wszelkie inne płatności w Internecie itp. Jeśli wypłacisz kredytówką gotówkę w bankomacie, odsetki będziesz miał naliczone od 1 dnia i żaden okres bezodsetkowy wtedy nie ma miejsca. Dodatkowo, prawie zawsze, za wypłatę z bankomatu Bank pobierze prowizję za wypłatę, zwykle jest to wartość % od wybieranej kwoty. To niekorzystne. Kredytówka powinna w 99,9% służyć do realizowania transakcji bezgotówkowych. Kolejną rzeczą, którą musisz sprawdzić to Twoj okres rozliczeniowy karty (okres rozliczeniowy a okres bezodsetkowy to dwie różne rzeczy). To bardzo ważne, jest tych okresów kilka w zależności pewnie od Banku czy karty, ale najczęściej to nie będzie od 1 dnia miesiąca, tylko od 16 do 15, od 7 do 6 itp. Załóżmy, że masz ten 1 okres, czyli od 16 do 15 każdego miesiąca. Załóżmy też, że miesiąc ma 30 dni, czyli jest to np. kwiecień. Sporo tych założeń, ale musimy takie poczynić, abyś wiedział, jak w oparciu o ten przykład policzymy okres bezodsetkowy.
W dniu 16 kwietnia płacisz kartą 100 zł w sklepie. Ten 16.04 jak zauważyłeś to akurat 1 dzień Twojego okresu rozliczeniowego. W związku z tym do oddania tych 100 zł, tak aby nie zapłacić żadnych odsetek, masz 30 dni (od 16.04 do 15.05) + 21 dni (razem 51, czyli tyle, ile masz okres bezodsetkowy na karcie). Do 5 czerwca masz więc maksymalny czas, aby spłacić 100 zł bez odsetek. Możesz też spłacić tzw. kwotę minimalną. Masz ją w umowie, zwykle jest to 4-5% zadłużenia ale nie mniej niż np. 50 zł. Jeśli wybierzesz tą opcję, za resztę niespłaconą polecą Ci oczywiście odsetki. Kolejną transakcję wykonujesz dzień później, czyli 17 kwietnia. Wtedy liczysz 29 dni (gdyż tyle zostało Ci do zakończenia okresu rozliczeniowego, czyli od 17.04 do 15.05) + 21 dni. Tutaj właśnie jest szkopuł, że wiele osób liczy sobie od momentu transakcji kartą 51 dni, gdyż taki jest ich okres bezodsetkowy. To błąd, bo jak zauważysz wyszło by, że od 2 transakcji masz czas aż do 6 czerwca. Tutaj pojawi się kłopot, gdyż masz czas oczywiście tylko do 5 czerwca. Idąc dalej pomyśl, co jeśli ktoś pomyśli, że robiąc transakcję 10 maja ma czas + 51 dni na spłatę. Nic bardziej mylnego, gdyż wyjdzie mu dokładnie 27 dni (od 10 maja do końca okresu czyli 15 maja (okres rozliczeniowy ma bowiem od 16 do 15 każdego miesiąca) + 21 dni, czyli znów do 5 czerwca). Jeśli nie spojrzy na wyciąg i policzy po swojemu, narazi się na koszty + karne odsetki + monity itp. Dobrze myślisz, ze robiąc transakcję 15 maja do spłaty masz czas znów "tylko" do 5 czerwca, aby nie narazić się na odsetki itp. To o wiele mniej niż 51 dni :).
Do karty masz często dołączany zakres różnych ubezpieczeń, płatnych i bezpłatnych, warto się zaznajomić jak one wyglądają i które będą Ci przydatne a za które nie warto płacić. Jest też masa promocji dla płacących kartą np bezpłatne dostawy zamawiając towary w sklepach internetowych. Zwykle karta w 1 roku jest darmowa, potem kosztuje, ale można tej opłaty uniknąć płacąc kartą w sklepach rocznie kwotę X. Często też w biurach podróży masz możliwość skorzystania w bezpłatnego ubezpieczenia NW, szpital itp. jeśli zapłacisz za wycieczkę kartą. Poza tym jeśli chciałbyś za granicą wypożyczyć auto, KK będzie Ci niezbędna.
Jak widzisz może być to doskonałe narzędzie, ale źle obsługiwane tworzy różne zagrożenia. Mam nadzieję, że dość jasno wytłumaczyłem Ci zasadę działania.
Arek
Arkadiusz Błoszyk edytował(a) ten post dnia 22.12.12 o godzinie 07:15
пропозиції роботи
