Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Właśnie do mnie zadzwonił miły Pan z Citi z info, że ma dla mnie super atrakcyjny kredyt gotówkowy. Ponoć zostałem wytypowany jako dobry klient banku i od ręki mogę dostać 1000 - 28 000 zł. Koszt kredytu to 7,99%...Kasę przeleją na dowolne konto w polskim banku. Będzie szybko, przyjemnie i przede wszystkim super tanio.

Nie potrzebuję kredytu, ale nie odmówiłem sobie okazji do wypytania o szczegóły oferty. I po chwili 7,99% tylko dla kwoty >22 000 zł. Jeżeli mniej to zaledwie 9,99% - niby nadal tanio.

Poprosiłem o symulację 1200 zł na 12 rat (łatwo się dzieli). Miesięczna rata (wraz z odsetkami) to 109,99 zł. Raty spłaca się wraz z kartą kredytową (dość wygodnie). Całkowity koszt kredytu to faktycznie 9,99% pożyczonej kwoty 12 x 109,99 = 1319,88 zł (119,88 zł odsetek). Kredyt można szybciej spłacić, zmienić liczbę rat i generalnie bank jest strasznie elastyczny i klient może o wszystkim decydować.

Zbyt piękne, aby było prawdziwe...Zrobiłem sobie symulację w excelu i wyszło mi nieco inaczej.

12 rat kapitałowo-odsetkowych:
109,99
109,1575
108,325
107,4925
106,66
105,8275
104,995
104,1625
103,33
102,4975
101,665
100,8325
razem 1264,94 zł powstała zatem różnica 54,94 zł.

Wyjaśnienie różnicy jest proste. Wraz ze spłatą kredytu odsetki powinny być coraz niższe (im mniej kapitału do spłaty tym mniej odsetek). Jednak bank nie liczy odsetek od pozostałego do spłaty kapitału, ale od całkowitej kwoty kredytu...Sprytne no nie? ;-)

RRSO zamiast 9,99% wyjdzie prawie 2x większe.Robert Sierant edytował(a) ten post dnia 07.08.07 o godzinie 15:01

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Padłeś ofiarą oferty pożyczki z karty kredytowej tzw ALOP-a ;)
Coś a la EPP jak wiesz o czym mowa.
Mnie GE Money co chwila wysyła, że daje mi 25 tysi bez żadnych zaświadczeń i kłopotów ale trafia to od razu do kosza ;)

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Citi ma dobre karty kredytowe, bo dają rabaty w sklepach, obsługa jest dobra, ale nie warto wychodzić z zadłużeniem poza okres bezodsetkowy bo zostawią nas prawie tylko w skarpetkach :)
Ciągle jestem nękany tymi ofertami na przelew. Te oferty nie składają pracownicy Citka, tylko firmy zewnętrznej. Podawana ich stopa procentowa to tylko nominalna cyfra, a rzeczywiste oprocentowanie jest zawsze wyższe, około 2 razy. Po wyrobieniu sobie u nich Visy BP, konsultant powiedział, ze dla mnie jest specjalna oferta na kredyt ratalny na zakup powyżej 800 zł. Odsetki tylko 6,99%. Oferta miała być ważna rok, a w przypadku chęci skorzystania miałem tylko powołać się na rozmowę nagrywaną i podać dane. Kiedy w maju zadzwonił do mnie również miły pan z super ofertą specjalnie dla mnie przygotowaną :)))))) 7,99% na przelew, powiedziałem, że dla mnie była oferta 6,99%. Pan oznajmił, że to pewnie jakaś oferta czasowa, podałem dane z rozmowy, konsultanta od tych 6,99% i że oferta miała być ważna przez rok i że rozmowa jest nagrana. Po tym cośtam pan pobełkotał po marketingowemu i zapytał: to co? decyduje się pan na ten przelew?
Wszelkie gwarancje i obietnice składane przez telefon ze strony pracowników i niepracowników Citi traktuję jako obietnicę raju na ziemi.

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Marcin D.:
Padłeś ofiarą oferty pożyczki z karty kredytowej tzw ALOP-a ;)
Coś a la EPP jak wiesz o czym mowa.

nie wiem, możesz mnie oświecić?

Mnie GE Money co chwila wysyła, że daje mi 25 tysi bez żadnych zaświadczeń i kłopotów ale trafia to od razu do kosza ;)

ale mnóstwo ludzi się na takie "łatwe" pieniądze łapie...najgorzej to wpaść w łapy Sygmy lub Cetelem, tam dopiero potrafią zaoferować "warunki" ;-(

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Krzysztof K.:
Citi ma dobre karty kredytowe, bo dają rabaty w sklepach, obsługa jest dobra, ale nie warto wychodzić z zadłużeniem poza okres bezodsetkowy bo zostawią nas prawie tylko w skarpetkach :)

Citi oferuje bdb karty kredytowe, obsługa ok, reklamacje rozpatrywane w zasadzie błyskawicznie, a jak ktoś ma niezłe zarobki i pracuje w odpowiedniej firmie to można dostać golda z wysokim limitem bez zaświadczenia o zarobkach ;-)

KK Citi mają jeden WIELKI minus - NIGDY nie płaćcie nimi w innej walucie niż złotówki. Przeliczniki są koszmarne. Nie ma znaczenia czy to jakaś egzotyczna waluta (np. korona czeska lub kuna chorwacka), ale również dolar amerykański i euro....

Programy lojalnościowe (np. Citi-BP) oraz możliwość wykonywania przelewów z rachunku kk powodują, że dla mnie citek to karta nr 1 ;-)

Wszelkie gwarancje i obietnice składane przez telefon ze strony pracowników i niepracowników Citi traktuję jako obietnicę raju na ziemi.

Mam nadzieję, że "rajem na ziemi" nie okaże się zapewnienie, że wystarczy 200zł miesięcznie obrotu, abym był zwolniony z opłaty za kartę do końca życia...

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Mam nadzieję, że "rajem na ziemi" nie okaże się zapewnienie, że wystarczy 200zł miesięcznie obrotu, abym był zwolniony z opłaty za kartę do końca życia...

Tego typu obetnice o zwolnieniu z opłaty rocznej Citek potwierdza pisemnie.
Przelewy z rachunku karty oferuje nie tylko Citek, ale i BZWBK, Lukas oraz Getinbank. Mam na myśli przelewy traktowane jako transakcje bezgotówkowe.

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Krzysztof K.:

Mam nadzieję, że "rajem na ziemi" nie okaże się zapewnienie, że wystarczy 200zł miesięcznie obrotu, abym był zwolniony z opłaty za kartę do końca życia...

Tego typu obetnice o zwolnieniu z opłaty rocznej Citek potwierdza pisemnie.

A to podpytam przy najbliższej okazji. W każdym razie w tym roku mnie nie obciążyli...

Przelewy z rachunku karty oferuje nie tylko Citek, ale i BZWBK, Lukas oraz Getinbank. Mam na myśli przelewy traktowane jako transakcje bezgotówkowe.

BZWBK - koszt 3zł, nie można wykonać przelewu na własny ror w tym banku
Getin - operacja do wykonania TYLKO w placówce banku (dla mnie to dyskwalifikacja).

A wracając do Citi to przelewy tylko przy płatnościach za media, czynsz itp...ale mnie to wystarcza. Przelewam i jeszcze dostaję za to punkty w programie BP ;-)

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

BZWBK tak tylko pisze na swojej stronie internetowej, że przelewów nie można wykonać na swój rachunek w BZWBK. Znam osoby, które z powodzeniem przelewają pieniądze na swój rachunek prowadzony właśnie w BZWBK. Dozwolone są przelewy na zewnętrzne rachunki to przelewa się jak na zewnętrzne rachunki a nie jak na wewnętrzne.

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Krzysztof K.:
BZWBK tak tylko pisze na swojej stronie internetowej, że przelewów nie można wykonać na swój rachunek w BZWBK. Znam osoby, które z powodzeniem przelewają pieniądze na swój rachunek prowadzony właśnie w BZWBK. Dozwolone są przelewy na zewnętrzne rachunki to przelewa się jak na zewnętrzne rachunki a nie jak na wewnętrzne.

No chyba, że tak. Mnie się to nie udało, ale jakoś bardzo dociekliwy nie byłem...Przelaną kasę zainwestowalem w FI i był to bdb pomysł ;-)

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Robert S.:

Marcin D.:
Padłeś ofiarą oferty pożyczki z karty kredytowej tzw ALOP-a ;)
Coś a la EPP jak wiesz o czym mowa.

nie wiem, możesz mnie oświecić?

EPP to system rozkładania na raty trochę tańsze niż standardowe zakupów powyżej 800 zł w Citi.
ALOP czy li to co ci proponowali to właśnie działa podobnie, dają ekstra kasę z karty niby na chwile podnosząc ci saldo a potem rozkładają to na x rat.
Podobno maksymalne wzięcie na to jest.

Mnie GE Money co chwila wysyła, że daje mi 25 tysi bez żadnych zaświadczeń i kłopotów ale trafia to od razu do kosza ;)

ale mnóstwo ludzi się na takie "łatwe" pieniądze łapie...najgorzej to wpaść w łapy Sygmy lub Cetelem, tam dopiero potrafią zaoferować "warunki" ;-(

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

EPP to system rozkładania na raty trochę tańsze niż standardowe zakupów powyżej 800 zł w Citi.

Inne banki też to oferują. Nie wiedziałem tylko, że tak się ten kredyt nazywa.

ALOP czy li to co ci proponowali to właśnie działa podobnie, dają ekstra kasę z karty niby na chwile podnosząc ci saldo a potem rozkładają to na x rat.
Podobno maksymalne wzięcie na to jest.

Nic dziwnego, doradca był bardzo przekonywujący. Z pewnością to lepsza oferta niż jakikolwiek inny kredyt gotówkowy gdzie nie dość, że oprocentowanie wyższe to jeszcze prowizje nieziemskie.

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Robert S.:

EPP to system rozkładania na raty trochę tańsze niż standardowe zakupów powyżej 800 zł w Citi.

Inne banki też to oferują. Nie wiedziałem tylko, że tak się ten kredyt nazywa.

ALOP czy li to co ci proponowali to właśnie działa podobnie, dają ekstra kasę z karty niby na chwile podnosząc ci saldo a potem rozkładają to na x rat.
Podobno maksymalne wzięcie na to jest.

Nic dziwnego, doradca był bardzo przekonywujący. Z pewnością to lepsza oferta niż jakikolwiek inny kredyt gotówkowy gdzie nie dość, że oprocentowanie wyższe to jeszcze prowizje nieziemskie.

Taką samą ofertę złożono wczoraj mojej żonie ;-) Moja żona jest bardzo lubiana przez Citi bo praktycznie co 6 miesięcy dostaje pismo że może skorzystać z super atrakcyjnego kredytu ;)

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Taką samą ofertę złożono wczoraj mojej żonie ;-) Moja żona jest bardzo lubiana przez Citi bo praktycznie co 6 miesięcy dostaje pismo że może skorzystać z super atrakcyjnego kredytu ;)

No to mnie chyba wręcz kochają, bo raz w miesiącu dzwonią albo aby przedstawić super, hiper atrakcyjną ofertę lub aby przypomnieć, że ostatnio przedstawiona oferta nadal jest aktualna...

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Robert S.:

Taką samą ofertę złożono wczoraj mojej żonie ;-) Moja żona jest bardzo lubiana przez Citi bo praktycznie co 6 miesięcy dostaje pismo że może skorzystać z super atrakcyjnego kredytu ;)

No to mnie chyba wręcz kochają, bo raz w miesiącu dzwonią albo aby przedstawić super, hiper atrakcyjną ofertę lub aby przypomnieć, że ostatnio przedstawiona oferta nadal jest aktualna...

Hehe musisz mieć tam niezłe chody ;-) Mi ostatnio sami zwiększyli limit na karcie kredytowej ale wciąż czekam na obiecany przez miłego pana z retencji kart atlas samochodowy zaoferowany mi za niezamykanie karty w tym roku :)

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Hehe musisz mieć tam niezłe chody ;-) Mi ostatnio sami zwiększyli limit na karcie kredytowej ale wciąż czekam na obiecany przez miłego pana z retencji kart atlas samochodowy zaoferowany mi za niezamykanie karty w tym roku :)

No właśnie nie mam, bo to nie jest moje główne konto. Przelewam tam tyle ile potrzeba na spłatę kart kredytowych.

Poza tym ciekawostka: kilkadziesiąt tys. złotych pożyczki dostaję od ręki, bez zaświadczeń itp. natomiast jak chciałbym sobie zwiększyć limit karty o kilkaset złotych to bez zaświadczenia nie da rady ;-( Zaznaczam, że limit karty jest kilka razy niższy niż proponowana kwota pożyczki.

Już kiedyś spotkałem się z taką niekonsekwencją. Nie miałem uregulowanego stosunku do wojska i bank (inny) nie dał mi kredytu w koncie w wysokości 1000zł. Właśnie przez to wojsko, ale kk z limitem 5000zł przyznali bez mrugnięcia okiem ;-)

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

KK Citi mają jeden WIELKI minus - NIGDY nie płaćcie nimi w innej walucie niż złotówki. Przeliczniki są koszmarne. Nie ma znaczenia czy to jakaś egzotyczna waluta (np. korona czeska lub kuna chorwacka), ale również dolar amerykański i euro....

Pozwolę się nie zgodzić-płaciłem ich VISĄ w stanach i fakt że różnica 40 zł na 4000 wydanych tysiącach , pomiędzy płaceniem kartą a wożeniem ze sobą gotówki , nie zrobiła na mnie najmniejszego negatywnego wrażenia bo komfort płacenia zupełnie inny.

>

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Pozwolę się nie zgodzić-płaciłem ich VISĄ w stanach i fakt że różnica 40 zł na 4000 wydanych tysiącach , pomiędzy płaceniem kartą a wożeniem ze sobą gotówki , nie zrobiła na mnie najmniejszego negatywnego wrażenia bo komfort płacenia zupełnie inny.

1% różnicy? to faktycznie byłoby niewiele, ale u mnie było to >3% np. płatność w amazon.com co daje już jakąś kwotę, dlatego też do płatności zagranicznych używam innych kart i problemu nie ma

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Robert S.:
12 rat kapitałowo-odsetkowych:
109,99
109,1575
108,325
107,4925
106,66
105,8275
104,995
104,1625
103,33
102,4975
101,665
100,8325
razem 1264,94 zł powstała zatem różnica 54,94 zł.

Wyjaśnienie różnicy jest proste. Wraz ze spłatą kredytu odsetki powinny być coraz niższe (im mniej kapitału do spłaty tym mniej odsetek). Jednak bank nie liczy odsetek od pozostałego do spłaty kapitału, ale od całkowitej kwoty kredytu...Sprytne no nie? ;-)

Gwoli informacji Bank nie może liczyć sobie nigdy odsetek od całej kwoty kredytu - byłoby to zwykłe łamanie prawa. W tym przypadku błędnie po prostu założyłeś że płacić będziesz raty malejące, tymczasem chodzi tu o system rat annuitetowe - równe raty obejmujące spłatę kapitału i odsetek. W miarę spłaty kredytu udział raty kapitałowej rośnie, a raty odsetkowej maleje, przez co rata w całym okresie kredytowania jest dla Kredytobiorcy stała.

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

OK. Możesz zatem zamieścić tutaj stosowną symulację? Oprocentowanie nominalne 9,99% a RRSO 19,51%.

Bank nie podaje czy kredyt spłacany jest metodą malejącą czy annuitetową. Po prostu rata (kapitałowo-odsetkowa) wynosi 109,99zł.

Temat: Szybki kredyt gotówkowy z Citi - analiza przypadku

Robert S.:
OK. Możesz zatem zamieścić tutaj stosowną symulację? Oprocentowanie nominalne 9,99% a RRSO 19,51%.

A samemu poszukać w google nie łaska? :)))
Na przykład:
1 - 79.58 - 8.33 - 87.91
2 - 80.25 - 7.66 - 87.91
3 - 80.92 - 6.99 - 87.91
4 - 81.59 - 6.32 - 87.91
5 - 82.27 - 5.64 - 87.91
6 - 82.95 - 4.96 - 87.91
7 - 83.64 - 4.27 - 87.91
8 - 84.34 - 3.57 - 87.91
9 - 85.04 - 2.87 - 87.91
10 - 85.75 - 2.16 - 87.91
11 - 86.46 - 1.45 - 87.91
12 - 87.21 - .73 - 87.94
wiadomo chyba co jest w kórej kolumnie, nie będę więc legendy pisał :) W każdym razie w pierwszej kolumnie jest kapitał...
rzeczywistego oprocentowania już nie liczyłem... jak komuś się chce można policzyć...

Bank nie podaje czy kredyt spłacany jest metodą malejącą czy annuitetową. Po prostu rata (kapitałowo-odsetkowa) wynosi 109,99zł.

No ale powiedzieli Ci że będziesz płacił raty w wysokości 109,99 cały czas, tak? No to chyba nie są malejące tak? :)Paweł Mordawski edytował(a) ten post dnia 27.08.07 o godzinie 05:28