Temat: Struktura "Faworyci Konsumentów"

Struktura Faworyci Konsumentów oparta jest na ubezpieczeniu na życie i dożycie. Produkt ten opiera się na notowaniach akcji 5 globalnych spółek, gigantów branży spożywczej: McDonald’s, Coca-Cola, Heineken, Danone, Nestle.

Skorzystanie z oferty jest możliwe wyłącznie w okresie zapisów, który trwa od 12.08.2013 do 24.09.2013 r.

- minimalna kwota inwestycji - 5 000 zł
- atrakcyjne oprocentowanie lokaty promocyjnej - 4,0% w skali roku, zakładanej na czas trwania zapisów tj. od dnia przyjęcia dyspozycji otwarcia lokaty do zakończenia okresu zapisów, po okresie zapisów odsetki z lokaty przekazywane są na konto osobiste, a kapitał lokaty na inwestycję w produkt strukturyzowany
- możliwość uzyskania nawet do 24,99% zysku (tzw. premii) z 2,5-letniej inwestycji w produkt strukturyzowany oparty na wycenach 5 międzynarodowych spółek
- zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału na koniec okresu inwestycji
- ubezpieczenie na życie i dożycie przez cały okres inwestycji
- ubezpieczenia na wypadek zgonu w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego
w przypadku rozwiązania przez Klienta Umowy ubezpieczenia przed upływem 30 miesięcy (lecz po upływnie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia) Klient musi liczyć się z ryzykiem utraty nie więcej niż 8% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie z poniższym wzorem:

wartość wykupu = 100,1% * składka – 0,009%* składka * LD

gdzie:
LD – liczba dni liczonych od daty rozwiązania umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności (termin planowanego zakończenia inwestycji)

W przypadku odstąpienia od ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia Umowy, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki.

Zapraszam http://eurobank.pl

Temat: Struktura "Faworyci Konsumentów"

Idea Bank też ma w ofercie produkt oparty o '5 globalnych spółek'. Tam obiecują możliwość uzyskania 24% zysku.

Średnie wyniki struktur opartych o 4-6 spółek (za każdym razem 'specjalnie wyselekcjonowanych, globalnych, świetnie prosperujących) dawały średnioroczny zysk 1,86%.

Oczywiście jest szansa na zysk ponad 20%. Na 50 takich produktów jeden faktycznie zarobił 28%.

http://blog.opiekuninwestora.pl/portfel-na-piatke-idea...

Przy okazji analizy tej oferty sprawdziłem historyczne wyniki 3, 2,5 i 2 letnich struktur opartych o koszyk kilku spółek (takich zakończonych struktur było ponad 50).

3 letnie struktury oparte o akcje 4-6 spółek
32 takie rozwiązania inwestycyjne już się zakończyły:

:: 3 straciły 20% (miały 80% gwarancję kapitału)
:: 1 stracił 5% (miał 95% gwarancji kapitału)
:: 22 zakończyły się wynikiem 0% (czyli zrealizowały główny cel struktury)
:: 5 zarobiło mniej niż lokata bankowa
:: 1 zarobił więcej niż lokata bankowa (zysk w 3 lata 28%).

2 letnie struktury oparte o akcje 4-6 spółek
16 takich rozwiązań inwestycyjnych już się zakończyło:

:: 10 zakończyło się wynikiem 0% (czyli zrealizowały główny cel struktury)
:: 5 zarobiło mniej niż lokata bankowa
:: 1 zarobił więcej niż lokata bankowa (zysk w 2 lata 15,73%)

W okienku bankowym inwestor raczej nie usłyszy tych informacji - a jedynie informację o 'możliwym' wysokim zysku i gwarancji kapitału. Bez tych informacji decyzja o inwestycji w strukturę będzie oparta o niepełne informacje. Jeżeli inwestor ma pełną świadomość tego czym jest struktura, rozumie jaki jest statystyczny rozkład zysków historycznych, rozumie założenia struktury (czyli co oznacza oparcie struktury o wyniki 5 spółek) - wtedy jak najbardziej wybór struktury jest słuszny. W innym przypadku w mojej ocenie to raczej loteria.

A już na pewno wybór oparty o krótkoterminową 'promocyjną' 4% lokatę nie będzie rozsądny :)