Temat: kredyt - oprocentowanie a stopa procentowa

Jaka jest różnica między pojęciem oprocentowanie a stopa procentowa?

Wg Wikipedii:
"Stopa procentowa – miernik przychodu, jaki przysługuje posiadaczowi kapitału z racji udostępnienia go innym.
W przypadku sektora bankowego mamy do czynienia ze stopami oficjalnymi banku centralnego (w Polsce ich wysokość ustala Rada Polityki Pieniężnej) oraz rynkowymi – tak określa się oprocentowanie kredytów i depozytów pomiędzy bankami. Występuje również stopa nominalna (oficjalne oprocentowanie) i realna (oprocentowanie pomniejszone o wartość inflacji).
Przy wyliczaniu oprocentowania kredytów i depozytów (ich stóp procentowych) banki posługują się stopą podstawową (lub bazową), której wartość ustalana jest indywidualnie w banku – na ogół w oparciu o stopy rynkowe."

Znalazlem tez kilka wzorów na obliczanie stopy procentowej ale nie wyjasnilo to moich wątpliwości.

Mam przed sobą umowę kredytową.
Paragraf pt. "Oprocentowanie" mówi: "Oprocentowanie kredytu wynosi 6,05% w stosunku rocznym, co stanowi sumę stopy referencyjnej WIBOR 3M obowiązującej w dniu sporządzenia umowy oraz marży banku w wysokości 1,09 p.p. "

a w paragrafie pt. "Rzeczywiste koszty kredytu" napisano: „rzeczywista roczna stopa oprocentowania na dzień sporządzenia umowy wynosi 7,34%” w skali roku.

Czy to jest prawidłowo?
Dopóki nie otrzymałem umowy kredytowej nikt nie wspominał o 7,34%, wszyscy mowili o 6%...

pozdrawiam i z góry dzięki za odpowiedź.Adam Miszewski edytował(a) ten post dnia 26.03.12 o godzinie 21:02

Temat: kredyt - oprocentowanie a stopa procentowa

Stopa procentowa j w twoim przypadku jest Wibor 3M jest jeszcze Wibor 1m, Euribor itd.

To co wskazujesz jest to róźnica między oprocentowaniem nominalnym a rzeczywistym.

Nominalne oprocentowanie to te, które masz wskazane w Paragrafie "Oprocentowanie".

Rzeczywiste oprocentowanie jest to suma wszystkich kosztów (prowizja, ubezpieczenie) wliczonych do całego kredytu powiększone o oprocentowanie nominalne.

Temat: kredyt - oprocentowanie a stopa procentowa

oprocentowanie to:

stopa referencyjna (przy kredytach w PLN najczęściej Wibor 1m, 3m, lub 6m, dla kredytów walutowych LIBOR lub EURIBOR) + marża banku (na ogół stała)
np. mając przy kredycie hipotecznym oprocentowanie Wibor 3m + 4pp spodziewaj się po 3ch miesiącach zmiany twojego oprocentowania in plus bądź in minus (w ależności od tego czy WIBOR spadnie czy wzrośnie)

częstym błędem klientów jest pytanie o oprocentowanie, lepiej spytać o stopę referencyjną + marżę banku, niestety w przeciągu m-ca gdy pytasz w kilku bankach o oprocentowanie kredytu różnice mogą być spore..

stopa rzeczywista, jak kolega wspomniał uwzględnia wszystkie możliwe opłaty.. no może nie wszystkie, nie do końca wiem jak np. uwzględnić opłatę rekompensacyjną (za wcześniejszą spłatę) lub prowizję za gotowość.. ale wszelkie opłaty przygotowawcze, ubezpieczenia czy opłaty związane z ustanowieniem zabezpieczenia (np. kosztu wpisu hipotecznego i owszem)

stąd też wynika Twoje rzeczywiste oprocentowanie na poziomie 7,34 - wątpię byś był szczęściarzem któremu nie wciśnięto ubezpieczenia kredytu/przeciwko utraty pracy czy czego tam jeszcze i który na dodatek nie zapłacił żadnej opłaty przygotowawczej czy opłaty za rozpatrzenie wniosku:)