GoldenLine
Zaloguj się

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

ostatnio napisała do mnie maila młoda osoba, której ktoś ( nie bedę wymieniał firmy) sprzedał polisę na życie " na wszelki wypadek" - dwuletnią, z możliwością przedłużenia, bez funduszu inwestycyjnego, za 20 zł miesiecznie. Jeśli będzie na rynku więcej takich agentów, którzy będą robili sobie produkcję kosztem klienta, to niedługo pies z kulawą nogą nie będzie się za nami oglądał, a przecież, agent ubezpieczeniowy, to powinien być zawód zaufania publicznego !!!!!

co myślicie ?
Link do wypowiedziLink
Marek Cieśla

Marek Cieśla broker

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Artur Kaczówka - +48 660 454 961 arturkaczowka@wp.pl: agent ubezpieczeniowy, to powinien być zawód zaufania publicznego !!!!!

powinien powinien... ale... nie jest wg mnie...
z całym szacunkiem dla agentów...
niektórzy po prostu chcą szybko i łatwo zarobić, a Klient później zostaje sam na sam z polisą...
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Łatwo i szybko może tak, ale niezbyt dużo i na krótko !
A co napsuje rynku to szkoda gadać !
Pozdrawiam!
Link do wypowiedziLink
Barbara H.

Barbara H. Manager Zespołu
Produktów
Majątkowych

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Mam pytanie: jaki jest zakres ochrony w ramach tego ubezpieczenia? Sam fakt sprzedania ubezpieczenia ochronnego osobie młodej nie jest chyba największym grzechem agenta.Barbara H. edytował(a) ten post dnia 26.11.07 o godzinie 23:05
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Witajcie,
Ja sądzę, że zawód agenta ubezpieczeniowego "jeszcze" nie jest zawodem zaufania publicznego. W krajach o ugruntowanych gospodarkach rynkowych ten zawód jest bardziej szanowany. Teraz
wyłącznie od nas, reprezentantów branży zależy szybkość poprawy opinii o agentach. Mnóstwo szkód w tym względzie zrobił okres 1999-2000, tj. czas najintensywniejszego oferowania członkowstwa w OFE. Wtedy zatrudniono mnóstwo niedoszkolonych akwizytorów, a przecietny klient nie odróżniał ich roli od roli agenta. Dopiero obecnie zaciera się pamięć o tamtych praktykach i udaje się rekrutować znacznie wyżej kwalifikowanych kandydatów.
Nie "odkryję Ameryki" twierdząc, że główną odpowiedzialność za niską ocenę społeczną agentów ponosi kadra menedżerska. Nieprofesjonalna rekrutacja, selekcja (albo raczej jej brak) i nadzór nad pracą agentów, sprawiły że do branży przedostało się zbyt wielu kombinatorów, albo ludzi o zerowych kwalifikacjach ekonomiczno-sprzedażowych. Generalnie w żadnym, a szczególnie w tym zawodzie, presja na wynik nie może przesłaniać podstawowych standardów merytorycznych i etycznych.
Ja w tym względzie mam czyste sumienie. W 2001 roku nawet sam zrezygnowałem z funkcji kierownika zespołu, bo stwierdziłem, że nie ma z kim pracować. Dopiero obecny proces stopniowej zmiany nastawienia do pracy agenta sprawił, że podjąłem się budowy nowego oddziału w AXA Życie.
Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Zamieszczając na Forum poprzednią wypowiedź, nie widziałem jeszcze opinii Barbary. Myślę, że niezależnie od zakresu, sprzedawanie młodej, zdrowej osobie, ubezpieczenia ochronnego tylko na 2 lata, jest nieprofesjonalne. Ponadto o jakimż to "przedłużaniu" jest tam mowa. Przy standardowej terminówce, o odpowiednio wysokich sumach ubezpieczenia, nie ma "przedłużeń", lecz są nowe umowy, z nową oceną ryzyka. Po pierwsze Klient jest starszy (i tym samym "droższy"), a po drugie, gdy w międzyczasie przyplącze się jakiś problem zdrowotny, kolejne ubezpieczenie może okazać się niemożliwe.
Link do wypowiedziLink
Barbara H.

Barbara H. Manager Zespołu
Produktów
Majątkowych

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Pytam dlatego, że niedawno widziałam ofertę chyba właśnie tego ubezpieczenia i z całym przekonaniem mogę stwierdzić, że jest to produkt adresowany do młodych klientów.
W ramach wspomnianej składki mamy bardzo wysokie sumy ubezpieczenia NNW (śmierć w wyniku NW i wypadku drogowego) i niska suma ubezpieczenia na życie. Nie uważam, że sprzedaż takiego produktu np. "młodemu żywicielowi rodziny" jest czymś godnym krytyki.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Właśnie gdy chodzi o ubezpieczenie mające za zadanie zastąpić rodzinie dochody "młodego żywiciela tej rodziny", ja zawsze przestrzegam przed zawieraniem umów (szczególnie pierwszej w życiu "dorosłej" umowy) na zbyt krótki okres. Chodzi o ocenę ryzyka dokonywaną raz na poczet danej umowy. W rozpatrywanym przypadku dochodzi jeszcze niska suma ubezpieczenia na życie.
Oczywiście przy młodych ubezpieczonych ryzyko zgonu z przyczyn innych niż NW jest niżej prawdopodobne niż w wieku starszym, ale
dla pełności zabezpieczenia powinno się brać pod uwagę wszystko.
A dodatkowo, jeśli ta 2-letnia umowa obejmuje praktycznie tylko zgon wskutek NW, to jest bardzo droga. Nie chodzi mi oczywiście o nominał miesięczny, tylko o relację: składka - ryzyko.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Klika informacji o samym produkcie, składka 19,99 zł, SU w przypadku śmierci 5000 zł, SU w przypadku śmierci w skutek nieszczęśliwego wypadku 55000 zł, SU w przypadku śmierci w ruchu drogowym 105000 zł. Przy ewentualnym przedłużeniu umowy po upływie dwóch lat nie ma oceny ryzyka, brak ankiety medycznej również przy zawieraniu umowy. Jeśli chodzi o ocenę pracy agenta, to sugerowałbym ostrożność nikt z nas nie był na spotkaniu z tym klientem, więc nie znamy jego potrzeb i możliwości finansowych. Jeśli chodzi o korzyści agenta, to uwierzcie mi są naprawdę niewielkie zarówno pod kątem produkcji jak i prowizji. To powinno świadczyć o tym, że przedstawiciel dostarczył klientowi rozwiązanie na miarę jego potrzeb i możliwości, a nie na miarę własnych potrzeb prowizyjnych i ilościowych.
Link do wypowiedziLink
Barbara H.

Barbara H. Manager Zespołu
Produktów
Majątkowych

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Dziękuję Panu Grzegorzowi za szczegółowe informacje i zgadzam się, że do naszych rozważań konieczne jest jeszcze poznanie potrzeb samego klienta.
Myślę też, że aby zawód agenta stał się zawodem "zaufania publicznego" nie możemy tak od razu krytykować swoich kolegów "po fachu".
Klient po spotkaniu kilku agentów, którzy krytykują siebie nawzajem "już sam nie wie komu ma wierzyć" i stąd między innymi wynika brak zaufania do całej branży.
Jeśli coś nie jest oczywiste (a w ubezpieczeniach mało jest takich rzeczy, bo wszystko zależy od...) to powinniśmy powstrzymać się od krytyki w obecności klienta. Oczywiście dyskusja w branżowy gronie jak najbardziej wskazana :)
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

W poprzednich wypowiedziach odnosiłem się do generaliów ubezpieczeniowych, bo rzeczywiście nie wolno osądzać Agenta nie znając okoliczności. Ważny głos w naszej dyskusji wniósł Kolega z NN. Jeśli jest to tego typu produkt, bez ankiety medycznej, to musi być droższy niż standard.
Choć niewiele zabezpiecza, to może rzeczywiście być jedyną szansą na jakiekolwiek ubezpieczenie dla osób, które "nie przeszłyby" ankiety medycznej.
W takim razie, z ciekawości zawodowej zapytam: czy jest jakieś ograniczenie ilości tych odnowień 2-letniej umowy poza wiekem i jaki jest maksymalny wiek przystąpienia do umowy?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Witam !
Ale się rozwinęła dyskusja - spieszę z doszczegółowieniem: klient najpierw kupił polisę, a potem mnie się zapytał czy dobrze zrobił.
Myślę, że to wszystko na temat "rozpoznania potrzeb klienta", dodam, że jest to osba samotna, prowadząca spokojne życie pracującego studenta.
Może nie mam racji, ale jeśli omnie chodzi to proponowałbym polisę z funduszem inwestycyjnym, bo taka osoba ma masę czasu, żeby odłożyć sobie okrągłą sumkę na emeryturę.
Link do wypowiedziLink
Paweł Łęczuk

Paweł Łęczuk Media / Sztuka /
Rozrywka / Redakcja
/ Freelance

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Panie Arturze, za 20 zł miesięcznie polisę inwestycyjną?
Biorąc jeszcze pod uwagę koszty i alokację skłądki - raczej niewiele się nazbiera...
Jeśli to osoba młoda, składki dodatkowe raczej wpadać nie będą...Paweł Łęczuk edytował(a) ten post dnia 28.11.07 o godzinie 02:58
Link do wypowiedziLink
Agata K.

Agata K. Kierownik

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Sama taką polisę posiadam, typowa 'auto-kasko', bardzo fajny produkt..

Też nie wiemy co było celem Klienta, co kierowało Agentem.... itp

może Klient oddzielnie gdzieś inwestuje i to było powodem tej decyzi???

Terminówka, to coś jak grupówka w pracy.... tylko te pracownicze są na rok i co rok odnawiane..
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Taka polisa auto-casco jest dobra w momencie kiedy ktoś ma inne konkretne zabezpieczenia. Natomiast dla młodego człowieka startujacego w życiu zawodowym, mającego dobrą stałą pracę agent powinien zaproponować polisę inwestycyjną - jej "konstrukcja", to już kwestia właśnie rozpoznania potrzeb i możliwości finansowych. Osobiście "auto-casco" proponuję na samym końcu, kiedy inne mozliwości się wyczerpią.
Link do wypowiedziLink
Paweł Łęczuk

Paweł Łęczuk Media / Sztuka /
Rozrywka / Redakcja
/ Freelance

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Ale za 20 pln?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Odpowiadam na pytania Pana Cezarego, jeśli chodzi o ilość odnowień polisy to nie ma żadnego ograniczenia, jeśli chodzi o wiek przystąpienia to zawiera się on w przedziale 18-45 lat, ochrona ubezpieczeniowa maksymalnie do 65 roku życia, ubezpieczony może mieć tylko jedną taką polisę.

Odnosząc się do wypowiedzi Pana Artura, podzielę się swoimi przemyśleniami. Otóż, jeśli mamy do czynienia z dwudziestoletnim, samotnym, spokojnym, pracującym studentem, to przyjmując tok rozumowania Pana Artura, zastanowiłbym się czy w tym konkretnym przypadku potrzebna jest ochrona ubezpieczeniowa, a taką otrzymałby również przy polisie inwestycyjnej. Obawiam się, że gdyby agent zaproponował temu klientowi polisę inwestycyjną, to ten również zastanawiałby się czy mu to potrzebne, bo dotarło by do niego np., że część jego składki przeznaczana jest na ochronę ubezpieczeniową. Zgadzam się natomiast w 100%, że dyskutowany przypadek jest w idealnym momencie życia aby pomyśleć o swojej przyszłej emeryturze, tylko czy nie lepiej byłoby inwestować całe pieniądze w produkt typowo emerytalny? Sam nie dalej jak dwa tygodnie temu, miałem do czynienia z samotnym, pracującym i niezależnym dwudziestolatkiem, któremu zaproponowałem właśnie takie rozwiązanie, pozostawiając mu informację o możliwości ubezpieczenia w przyszłości.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

O produkcie typowo emerytalnym też zawsze mówię, ale taki produkt nie zabezpiecza nas od niezdolności do pracy, poważnych chorób i operacji, pobytu w szpitalu - w tych przypadkach tylko polisa na życie daje jakieś zabezpieczenie.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Witam Forumowiczów po delegacji.
Panu Grzegorzowi dziękuje za uzupełniające informacje.
Poznawszy te dane, podtrzymuję swoją opinię, że to możliwość
ograniczonej ochrony dla kogoś, kto w inny sposób nie może się ubezpieczyć.
W pierwszej dorosłej polisie każdego człowieka jestem zwolennikiem uruchamiania konkretnej wartościowo (dokładne wielkości muszą wyniknąć z analizy potrzeb i aktualnych możliwości klienta) ochrony na większość życia zawodowego. W zależności od planów rodzinnych danej osoby, dobiera się zestaw umów dodatkowych -
albo nastawionych na niego samego (poważne zachorowania, niezdolność do pracy itp.) albo na bliskich będących na utrzymaniu
(zgon w NW). Oczywiście równolegle, każdy rozsądny człowiek uruchomi program emerytalny. Zaczynając w młodym wieku, nawet małymi kwotami inwestowanymi systematycznie, osiąga się pełnię efektu procentu składanego. Można to zrobić za pomocą zestawienia polisy czysto ochronnej i OFI (lub narzędzi podobnych) lub za pośrednictwem polisy typu unit linked. Przypominam, że to drugie wyjście zapewnia zwolnienie jakichkolwiek świadczeń z postępowania spadkowego.
Link do wypowiedziLink
Paweł Łęczuk

Paweł Łęczuk Media / Sztuka /
Rozrywka / Redakcja
/ Freelance

Temat: terminowe ubezpieczenie na życie

Jeśli ta młoda Pani nie jest pewna czy dobrze zrobiła, ma przecież 30 dni aby z takiej polisy zrezygnować i otrzyma zwrot wpłaconej składki.

Pozdrawiam serdecznie.Paweł Łęczuk edytował(a) ten post dnia 01.12.07 o godzinie 04:07
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy





Wyślij zaproszenie do
Anuluj