GoldenLine
Zaloguj się
Michał P.

Michał P. Wiele różnych
projektów

Temat: Możliwości wyboru formy spłaty kredytu - propozycje...

Otrzymałem od swojego doradcy z Open Finance pewną propozycję na maila:

Zgodnie z rekomendacją SII Metrobank umożliwił swoim klientom wybór formy spłacania kredytu. Pojawiły się 3 możliwości:

1. spłata na dotychczasowych warunkach, tj, ze spreadem walutowym narzucanym przez bank

2. spłata w CHF - należy wówczas założyć konto walutowe w banku, na które co miesiąc będzie wpłacał Pan odpowiednią ilość CHF i zrobić zlecenie walutowe na konto Metrobanku ( koszt: koszt przelewu ok. 70 zł plu opłata za prowadzenie rachunku walutowego), w tej sytuacji częściowo ma Pan wpływ na spread gdyż co miesiąc samodzielnie wybiera Pan kantor czy bank, w którym będzie Pan nabywał walutę ( spread na rynku wynosi ok. 2%-5%). Do takiej formy spłaty kredytu konieczny jest aneks ( koszt 1%).

3. Spłata po kursie średnim NBP. Wygląda to tak, że bank w Pana imieniu nabywa walutę po kursie średnim NBP i przelewa bezpłatnie na Pana konto techniczne.
Nie musi Pan wówczas dbać o comiesięczne nabycie waluty w kantorze ani płacić opłat za - spread kantorowy, przelew, prowadzenie rachunku walutowego. Przy takiej formie należy również podpisać aneks, koszt aneksu do NBP wynosi 1,95%.

Czy waszym zdaniem propozycja nr 3 jest warta rozważenia? Czy są to kolejne ukryte koszty kredytu? Które sumując nic mi nie dadzą.

Poniżej odpowiedź doradcy na mojego maila.

moim zdaniem oferta numer 3 jest najkorzystniejsza, a matematyka jest bardzo prosta:

- spread jest symetryczny ( w zaokrągleniu + - 5% odchylenia od kursu średniego NBP czyli w sumie 10%)
- kredyt został wypłacony po kursie kupna, w związku z czym już raz spread Pan zapłacił ( 5%)
- pozostałe 5% do kursu sprzedaży doliczane jest w miesięcznej racie do kapitału i odsetek ( ponieważ rata jest kapitałowo-odsetkowa)
- brak spreadu spowoduje obniżenie raty o 5% czyli całkowice kosztu kredytu o 5%
- koszt aneksu wynosi 1,95% salda kredytu
- w sumie wzór na obliczenie korzyści wygląda tak:

5% - 1,95% = 3,05% - tyle zyskuje Pan na kredycie.Michał P. edytował(a) ten post dnia 27.08.09 o godzinie 18:10
Link do wypowiedziLink
Michał P.

Michał P. Wiele różnych
projektów

Temat: Możliwości wyboru formy spłaty kredytu - propozycje...

Będę wdzięczny za wszelkie wasze opinie czy tak w praktyce jest, czy realne korzyści wynikające ze zmiany są takie jak to przedstawił doradca Open. Nie mam niestety zaufania do tej instytucji, a wiem że bank nie daje nic nigdy za darmo!Michał P. edytował(a) ten post dnia 27.08.09 o godzinie 18:15
Link do wypowiedziLink
Michał Dawidowicz

Michał Dawidowicz Specjalista ds.
Kredytów
Hipotecznych
Warszawa

Temat: Możliwości wyboru formy spłaty kredytu - propozycje...

Czy ja dobrze rozumiem ze koszty aneksu do pkt.2 i pkt3. ta jest odpowiednio 1% i 1,95% od niespłaconego kapitału?.
Link do wypowiedziLink
Michał P.

Michał P. Wiele różnych
projektów

Temat: Możliwości wyboru formy spłaty kredytu - propozycje...

Dokładnie tak. Mam wrażenie, że najprawdpodobniej bank wie o czymś o czym my kredytobiorcy nie mamy jeszcze pojęcia, może mają wejść nowe rozporządzenia z KNF narzucające niższy poziom spreadów walutowych. Które dla MetroBank są na poziomie 5%. Nie wierzę w to, że dają nam coś za darmo! Przy tych założeniach oferta numer 3 jest jak najbardziej warta rozważenia, ale jest cały czas haczyk w postaci tego czy bank nie planuje kolejnych zmian po których podpisanie aneksu będzie niekorzystne.

Moja kalkulacja

Przy moim kredycie różnica w kwocie wynosi 7470 zł doliczając już do tego kwotę za podpisany aneks do umowy. (1.95%)

Z tej perspektywy wydaje się to korzystne, ale czy na pewno? Może wiecie coś na temat planowanych zmian ze spreadem walutowym banków?Michał P. edytował(a) ten post dnia 28.08.09 o godzinie 18:35
Link do wypowiedziLink
Maciej Kazimierski

Maciej Kazimierski Zastępca Kierownika
zespołu analityków
finansowych

Temat: Możliwości wyboru formy spłaty kredytu - propozycje...

Napiszę krótko: złodziejska oferta. W PKO BP koszt aneksu względnie zmiany numeru rachunku do spłaty kredytu to odpowiednio 150 i 50 zł. Ja osobiście w Metrobanku kredytu bym nie brał...
Link do wypowiedziLink
Izabela Zalewska

Izabela Zalewska Dyrektor Oddziału

Temat: Możliwości wyboru formy spłaty kredytu - propozycje...

Niesamowite, że takie koszty jeszcze w Bankach występują.To chyba lekka przesada, przecież e produkty są dla ludzi a za chwilę nikogo nie będzie na nich stać....a przynajmniej nie średniej klasy klientów.
MultiBank proponuje zawarcie aneksu-koszt 200 zł, obsługa rachunku walutowego bez opłat, spłata kredytu też, jedynym mankamentem jest brak możliwości zasilania rachunku walutowego poprzez kasę, czyli fizycznie klient przynosi CHF i zasila sobie rachunek, ale tak wygląda ta sprawa w większości banków, jest możliwość zasilania rachunku bezgotówkowo, ale wiadomo należałoby wówczas wykonywać przelewy z innych banków, pytanie jakie koszty występowałyby przy tych formach przelewania.Raczej opłaca się to klientom zarabiającym bezpośrednio w walucie CHF, wówczas nie ma problemu.Srednio wyliczono, ze przy ratach poniżej 350 CHF operacja taka jest nie opłacalna,natomiast powyżej jak najbardziej.
Przy walutach EUR i USD nie ma problemu z zasilaniem rachunków walutowych poprzez wpłaty gotówkowe i wówczas ta forma na tych walutach jest nie dość że opłacalna to bardzo wygodna.
Dodatkowo jako jedyny Bank proponuje powrót do spłaty w PLN w momencie rezygnacji Klienta bez opłat.
O spredach w metrobanku nic nie słyszałam, ale jeśli zrobią jakiś ruch to i tak klienci dowiedzą się na końcu, a wydaje i się że i tak za wiele nie zdziałają w tym względzie, radzę uważne zapoznanie się z treścią umowy i regulaminu.
Link do wypowiedziLink
Michał P.

Michał P. Wiele różnych
projektów

Temat: Możliwości wyboru formy spłaty kredytu - propozycje...

Maciej Kazimierski:
Napiszę krótko: złodziejska oferta. W PKO BP koszt aneksu względnie zmiany numeru rachunku do spłaty kredytu to odpowiednio 150 i 50 zł. Ja osobiście w Metrobanku kredytu bym nie brał...

Macku kredyt był brany jakiś czas temu, w tamtym okresie nie miałem wyjścia i musiałem się zdecydować na opcję MetroBanku. Do tego gonił mnie termin w którym musiałem dokonać transakcji, Wstępnie kilkanaście banków udzieliło by mi kredytu, o czym poinformował mnie doradca Opena, ale gdy zbliżał się dla mnie deadline, okazało się nagle że tylko opcja Metro jest otwarta. Znając konsekwencje musiałem się na nią zdecydować.

P.S Nie chcę tutaj poruszać wysokości prowizji za podpisanie aneksu (wiem że jest kosmiczna!), chodzi mi przede wszystkim o rozpatrzenie korzyści finansowych dotyczących zmiany na opcję nr 3.
Link do wypowiedziLink
Jacek Sobolewski

Jacek Sobolewski DF

Temat: Możliwości wyboru formy spłaty kredytu - propozycje...

tez sie dolacze do wypowiedzi ze to jest jawne ZLODZIEJSTWO,

za taki aneks placi sie 200 PLN ale nie 1% lub prawie 2%...

ciekawe co na to KNF czy UOIK

pozdrawiam
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Możliwości wyboru formy spłaty kredytu - propozycje...

Czesc;

dostalam identyczna propozycje- i faktycznie wydeje sie byc ona kuszaca a doradcaz Open bardzo naciska- jednak rowniez nie wierze, ze nic sie za tym nie kryje z zwlaszcza jakies zalecenie, zeby obnizyli soready np do konca wrzesnia, grudnia i tym samaym wszyscy, ktorzy przejda wczesniej jeszcze zdaza im podreperowac wynik dzieki amoralnej cenie aneksu :) Ja sie z tego offne :)
Pozdro;
MS
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

Kryteria wyboru kredytu mie...




Wyślij zaproszenie do
Anuluj