Katarzyna Twarda

Katarzyna Twarda SAP Logistics Master
Data Key User

Temat: hipoteka na sprzedane mieszkania bez przeniesionej własnośći

witam
Czy developer może wziąć jeszcze kredyt hipoteczny na inwestycję, która w całości została już sprzedana (umowy przedwstępne w formie aktów notarialnych), właściwie zakończona, ale nie została jeszcze przeniesiona własność na kupującego ?

czy w związku z tym sprzedane mieszkania, póki kupujący nie mają aktów własności, cały czas są własnością developera i może je zadłużyć?

z góry dziękuję za pomoc.
Robert S.

Robert S. Ekspert finansowy -
kredyty,
ubezpieczenia,
inwestycje

Temat: hipoteka na sprzedane mieszkania bez przeniesionej własnośći

skoro nie było jeszcze umów ostatecznych to nadal są to nieruchomości należące do dewelopera i może on tak zrobić
Michał Sakowski

Michał Sakowski Nieruchomości
inwestycyjne

Temat: hipoteka na sprzedane mieszkania bez przeniesionej własnośći

Nie do końca. Wszystko zależy od tego jak skonstruowane są umowy przedwstępne.

Hipoteki wziąć oczywiście może (o ile jakiś bank będzie zainteresowany, co jest wątpliwe), natomiast w zależności od konstrukcji umowy przedwstępnej może być to podstawa do jej wypowiedzenia i dochodzenia roszczeń. Ponadto roszczenia o przeniesienie własności wpisane do księgi wieczystej, mają pierwszeństwo przed hipotekami wpisanymi później.
Katarzyna Twarda

Katarzyna Twarda SAP Logistics Master
Data Key User

Temat: hipoteka na sprzedane mieszkania bez przeniesionej własnośći

bardzo dziękuję za odpowiedzi.

Rozumiem, że skoro my wzięliśmy kredyt pod hipotekę tego mieszkania, to teoretycznie żaden bank nie będzie zainteresowany by udzielić kredytu developerowi i tym samym "być drugim w kolejce" ?

Skoro moim obowiązkiem po przeniesieniu własności jest dostarczenie do banku odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki to rozumiem, że i tak teraz (przed przeniesieniem własności) również jest ustanowiona hipoteka na rzecz banku?

chodzi mi o to, czy bank, w którym developer starałby się o kredyt pod hipotekę naszego mieszkania (na które my tez mamy kredyt) pomimo braku przeniesienia własności (jeszcze) jest poinformowany o tym, że na tę nieruchomość jest już wzięty kredyt (przez nas)?
Izabela Zalewska

Izabela Zalewska Dyrektor Oddziału

Temat: hipoteka na sprzedane mieszkania bez przeniesionej własnośći

odchodzi się od wpisu na drugim miejscu, żaden bank, prawie żaden raczej nie chce tego robić, zbyt ryzykowne. Nie rozumiem, niby na co miałby developer wziąć kredyt pod inwestycję zakończoną, raczej mało realne, a procedura udzielenia takiego kredytu nie jest wcale taka prosta ze strony banku. Raczej nie widzę takiej możliwości, z uwagi na sam brak przeznaczenia takiego kredytu. Poza tym, jak są akty przedwstępne, zawsze można dochodzić roszczeń, nie widzę tu większego ryzyka.
Michał Sakowski

Michał Sakowski Nieruchomości
inwestycyjne

Temat: hipoteka na sprzedane mieszkania bez przeniesionej własnośći

Nie jest tak, jak Pani pisze niestety.

W tej chwili Państwa mieszkanie nie posiada księgi wieczystej, a co za tym idzie nie może się tam znaleźć wpis hipoteki Państwa banku.

To, co najprawdopodobniej znajduje się w księdze wieczystej GRUNTU, na którym budowana jest inwestycja, to wpis roszczenia o przeniesienie własności wynikające z zawartej umowy przedwstępnej. W razie czego to właśnie ta księga byłaby obciążana.

W umowie przedwstępnej deweloper z pewnością zobowiązał się do bezciężarowego wyodrębnienia księgi wieczystej dla Państwa lokalu. Oznacza, to, że nawet jeśli zostałby wzięty kredyt pod zastaw nieruchomości, na której budowana jest inwestycja, to aby deweloper wywiązał się z umowy musiałby w części odpowiadającej Państwa lokalowi spłacić ten kredyt. Jeżeli by tego nie zrobił, to nie wywiązałby się z umowy. W takiej sytuacji jest szereg czynności, które można podjąć, ale tutaj już nie podejmę się komentowania konkretów, nie widząc dokumentów (zbyt wiele alternatywnych opcji).

Generalnie jednak, pomijając zawiłości prawne, ryzyko istnieje, aczkolwiek jest znikome (szacunkowo określiłbym je na 1-3%).

pozdrawiam
Katarzyna Twarda

Katarzyna Twarda SAP Logistics Master
Data Key User

Temat: hipoteka na sprzedane mieszkania bez przeniesionej własnośći

dziękuję za kolejne komentarze.

Może nie do końca konkretnie się wyraziłam - pisząc, że inwestycja jest właściwie zakończona miałam na myśli, że brakuje kilku elementów infrastruktury (oświetlenie, część ogrodzenia itp.),na które developer niestety nie ma w tej chwili środków. Obawiam się (i doszły do mnie takie informacje), że planuje wziąć kredyt.

Oczywiście w umowie przedwstępnej deweloper zobowiązał się do bezobciążeniowego wyodrębnienia księgi wieczystej dla naszego lokalu (uczynił to już raz - miał kredyt na grunt, na którym powstało osiedle, który spłacił).
Mamy też oczywiście możliwość, w przypadku niewywiązania się z umowy, odstąpienia od niej, ale mieszkanie zostało przez nas odebrane do wykończenia ("zmuszeni" byliśmy poniekąd do tego umową z Bankiem) i włożyliśmy w nie sporo naszych środków...

Mam nadzieję, że będzie tak jak Państwo piszą - że ryzyko zaciągnięcia kredytu przez developera jest tak niewielkie, że to się nie stanie
Michał Sakowski

Michał Sakowski Nieruchomości
inwestycyjne

Temat: hipoteka na sprzedane mieszkania bez przeniesionej własnośći

Nie zrozumiała mnie Pani do końca. Ryzyko (czy bardziej prawdopodobieństwo) zaciągnięcia kredytu na dokończenie budowy jest spore. Tutaj nic nie stoi na przeszkodzie, co więcej jest to częsta praktyka, że w trakcie budowy zaciągany jest przez dewelopera dodatkowy kredyt.

Natomiast sam fakt zaciągnięcia takiego kredytu nie generuje jeszcze dla Państwa problemów. Jeśli mamy zobowiązanie do bezciężarowego wyodrębnienia lokalu, to dotyczy ono również zobowiązań zaciągniętych przez dewelopera po podpisaniu umowy przedwstępnej.

Ja pisałem, że ryzyko, iż nie otrzymają Państwo lokalu jest znikome. Powiem więcej - jeśli deweloper zaciągnie nowy kredyt na tą budowę, to dla Państwo powinniście się wręcz z tego cieszyć, dlatego, że jeśli jakiś bank Państwa deweloperowi kredytu udzieli (szczególnie przy dzisiejszym rynku), to znaczy, że jego sytuacja finansowa jest dobra i nie budzi poważniejszych zastrzeżeń. Pomijam tu oczywiście czynniki kryminogenne.

pozdrawiam
Katarzyna Twarda

Katarzyna Twarda SAP Logistics Master
Data Key User

Temat: hipoteka na sprzedane mieszkania bez przeniesionej własnośći

rzeczywiście nie do końca wszystko zrozumiałam
dziękuję za wyjaśnienie.
Izabela Zalewska

Izabela Zalewska Dyrektor Oddziału

Temat: hipoteka na sprzedane mieszkania bez przeniesionej własnośći

Michale poczytaj o dochodzeniu roszczeń z aktów własności.
Nie kwestionuję tego co napisałeś, aczkolwiek ze strony Banku sprawa ta wygląda inaczej, natomiast w kwestii prawnej nie jest tak do końca.
Do kw gruntu poszły wzmianki z roszczeń o przeniesienie własności, każdy bank będzie to widział przy analizie wniosku o kredyt inwestycyjny dla developera, stąd procedura zabezpieczenia się na lokalach, które de facto nie są już własnością developera jest niemożliwa. Księga wieczysta nie jest dokumentem mówiącym o własności lokalu, owszem precyzuje pewne kwestie i je wyjaśnia ale nie określa samej własności.O ile praktyka w tej kwestii faktycznie kiedyś miała większy wydźwięk to o tyle w chwili obecnej marne szanse na takie zagrania ze strony developera. Owszem może on się ubiegać o kredyt pod inwestycję ale zabezpieczeniem nie będą wówczas te lokale mieszkalne, to developer zobowiązał się do bezciężarowego wyodrębnienia kw na lokalu, który Państwo kupują i to on musi dopełnić formalności w tej kwestii.
Sprawa mogłaby wyglądać tak jak piszesz, ale w momencie, gdyby od aktu kupna lokalu do przeniesienia własności okres trwałby jakiś dłuższy czas, z uwagi na obostrzenia w decyzji pozwolenia na budowę co do oddania poszczególnych lokali łącznie po zakończeniu całości inwestycji, a Państwa lokal byłby wybudowany w bloku np pierwszym, developer buduje 10 bloków i do zakończenia inwestycji mamy jakieś 2 lata. W takiej sytuacji często developerzy finansowali się z kredytów, by kończyć to co zaczeli, a kredyt spłacali z kolejnych wpłat z tytułu kolejnych umów przedwstępnych, albo prowadzili kilka inwestycji na raz, i spłacali w międzyczasie ten kredyt z innej inwestycji, kiedy sprzedali już wszystkie lokale.Tak czy owak lokal Państwa nie może być obciążony, i bank bardzo dokładnie weryfikuje wszystkie zapisy w kw gruntu i pozostałych dokumentach inwestycyjnych developera, stąd wykluczam jakąś pomyłkę na dziś w tej kwestii, niezależnie od banku.W gestii banku jest również sfinansowanie klientowi lokalu w inwestycji bezpiecznej, wszelkie przedziwne zapisy w jakimkolwiek dokumencie inwestycji wykluczają udzielenie kredytu klientowi banku, lub prowadzą do sprostowania zapisów na tyle bezpiecznych, by można dochodzić roszczeń z każdej strony.
Pozdrawiam
Katarzyna Twarda

Katarzyna Twarda SAP Logistics Master
Data Key User

Temat: hipoteka na sprzedane mieszkania bez przeniesionej własnośći

dziękuję za wszystkie odpowiedzi

Następna dyskusja:

Hipoteka na dom-dzialka bez...




Wyślij zaproszenie do