GoldenLine
Zaloguj się
Julia Krysztofiak-Szop a

Julia
Krysztofiak-Szop
a InFlavo /
gryziemy.net

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

Chcemy z mężem wziąc kredyt i idziemy do doradcy kredytowego. Pokazujemy mu nasze zasw. o zarobkach i doradca wstępnie szacuje, że możemy wziąć nawet wyższy kredyt niż chcemy. Przyszłość maluje się po prostu super różowo.

Moje pytanie: co może sprawić, już po złożeniu wniosku kredytowego, że te perspektywy snute przez doradcę okażą się nieprawdopodobne?

Tzn. jakie czynniki, niezależny od naszych dochodów i niezależny też od stanu mieszkania, może sprawić, że bank jednak odmówi nam kredytu?

Czy ktoś miał taką sytuację, że na pierwszy rzut oka perspektywa dostania kredytu wydawała się super możliwa, a potem w praniu wyszło "coś nie tak"? Co to np. było?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

Przede wszystkim zła historia kredytowa (opóźnienia w bik). Deustche bank bardzo wnikliwie prześwietla swoich klientów. Szczególnie wyciągi z kont osobistych. Z nieformalnych informacji słyszałem, że ktoś nie dostał kredytu, bo na wyciągu z konta był uwidoczniony większy jednorazowy wydatek na stacji benzynowej. Analitycy wyciągnęli wnioski :

1. Kredytobiorca ma samochód, a we wniosku się nie przyznał - oszukał
2. Kredytobiorca prowadzi rozrzutny tryb życia - nie może pozwolić sobie na kredyt.

Należy pamiętać, że banki nie muszą argumentować negatywnej decyzji kredytowej. Jeżeli bik jest ok, zdolność jest, ze stanem prawno-formalnym nieruchomości nie ma problemu no i na wyciągach z konta nie ma podejrzanych transakcji:) nie widzę powodu odmowy.
Link do wypowiedziLink
Michał T.

Michał T. kredyty hipoteczne
dla firm i osób
fizycznych

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

tzw. scoring kredytowy, miałem kilka przypadków, gdzie zdolność była, nieruchomość w porządku, ale niestety - negatyw
więcej o tym "zjawisku" możesz przeczytać np. w tym artykule: http://gazetadom.pl/kredyty_hipoteczne/1,87827,7814721...
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

Fakt scoring:) Jak mogłem zapomnieć o zabójcy firmówek w multi:P Na szczęście nie wszystkie banki go stosują...
Link do wypowiedziLink
Marcin Nowak

Marcin Nowak IS Manager Technical
Infrastructure at
Philip Morris

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

Są banki biorące pod uwagę profil pracodawcy. Jeżeli branża lub pracodawca (duży gracz na rynku) niesie za sobą podwyższone ryzyko zwolnienia to szanse na negatywne rozpatrzenie wniosku są znaczne mimo sporych dochodów.

Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

Krzysztof Kulczycki:
Deustche bank bardzo wnikliwie prześwietla swoich klientów. Szczególnie wyciągi z kont osobistych.

Może nie aż tak wnikliwie, ale rzeczywiście wyciąg bankowy jest podstawowym narzędziem określenia wydatków klienta w praktyce. DB zawsze przyjmuje realne koszty życia kredytobiorców a nie minima wpisywane we wnioskach.:)
Nie sądzie jednak aby z powodu znalezienia wydatków na samochód w wyciągu analityk odrzucił wniosek i wywnioskował że klient miał na celu okłamać bank. Myśle że powód odrzucenia był o wiele istotniejszy. W swojej praktyce wielokrotnie spotkałam się z takimi sytuacjami i nigdy nie był to powód negatywnej decyzji kredytowej. Dobry doradca sprawdza wyciągi przed wysłaniem ich do ryzyka i ew. samochód dopisuje do wniosku; po prostu.

Julio, jeżeli wszelkie wymogi w ramach dokumentacji kredytowej zostały przez was spełnione, posiadacie stabilne i możliwe do udokumentowania źródło dochodów nie powinno być problemu. Co do nieruchomości może być problem jeżeli kupujecie np. na rynku pierwotnym u mało znanego dewelopera. Analityk może zmienić harmonogram wypłaty i wysokości transz aby zabezpieczyć bank. Deweloperzy reagują na to różnie. Co do zdolności prawdopodobnie jest ona taka jaką przedstawił wam wasz doradca, ale wiem ze analityk je trochę i tak pewnie przytnie, ale nie ma się czego obawiać.
Link do wypowiedziLink
Rafał Samborowski

Rafał Samborowski GWT

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

Mam pytanie
Jak analityk z DB patrzy na umowę o dzieło, (Zatrudniona osoba od 3 lat wynagrodzone wypłacane raz na 3m. umowy co 3 miesiące), drugi kredytobiorca umowa o prace na czas nieokreślony. Doradca wyliczył, że mamy zdolność a wczoraj dowiaduje sie, ze potrzebuje zabezpieczenia 24 tyś tytułem nieregularnych wypłat umowy o dzieło. Chcemy refinansować kredyt hipoteczny.
Proszę o pomoc czy zanim pójdzie wniosek do Analityka, jest możliwe, ze potrzeba takie zabezpieczenie. WG. mnie zabezpieczeniem jest nieruchomość której wartość wzrosła.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

Nie tylko ten bank może głosem analityka opracowującego wniosek zażądac złożenia czegos w rodzaju kaucji, stanowiącej x-krotność dochodów ocenionych jako "nieregularne". Nie jest to standardem, ale spotyka się.

Ale czemu DB? To dobra oferta, ale tylko jeśli klient dodatkowo ponosi znaczny ciężar wpłat z tytułu polisy na życie i/albo programu oszczędnościowego/inwestycyjnego. Dałoby się znaleźc co najmniej równą ofertę bez tego (tzn. nieco wyższy koszt kredytu, ale bez polisy/inwestycji).
Link do wypowiedziLink
Rafał Samborowski

Rafał Samborowski GWT

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

1,49 marża bez produktów dodatkowych oplata tylko 12 zł za konto Pytanie brzmiało jak DB patrzy na umowę o dzieło a raczej o to, że nie są wypłaty miesięczne tylko co 3m (regularna kwota)
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

Rafał S.:
1,49 marża bez produktów dodatkowych oplata tylko 12 zł za konto Pytanie brzmiało jak DB patrzy na umowę o dzieło a raczej o to, że nie są wypłaty miesięczne tylko co 3m (regularna kwota)
Może to wynik jakiejs negocjacji, ale według mnie znanych cenników marża 1,49% (od 2. roku) obowiązuje dla pakietu ubezpieczeniowo-inwestycyjnego, czyli należy przez min. 5 lat opłacać składki polisyt na życie (od takiego kredytu to byłoby ok. 180 zł/m-c) plus składka na fundusze inwestycyjne przez min 5 lat z mozliwością wydobycia gotówki po 8-10 latach (w wysokości ok. 400 zł/m-c).

...ale może nie sprawdziłem ofert świątecznych, jesli takie były...
Link do wypowiedziLink
Jakub R.

Jakub R. .

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

Nie jest to wynik negocjacji. Marża 1,49% jest dla LTV od 0-80% w przypadku wyboru produktu ubezpieczeniowego albo oszczędnościowego. Dla pakietu ubezpieczeniowo-inwestycyjnego przy takim poziomie LTV wynosi 1,29%.

Minimalne produkty:
-konto (12 zł/mc)
-karta kredytowa (1 roku 0 a później 60 zł/rocznie)
-produkt ubezpieczeniowy albo oszczędnościowy

Co do pytania musiałbym zobaczyć czy w ogóle Pana dochody zostały wzięte przez analitya i dlatego nie ma zdolności na pełną kwotę czy przy analizie zdolności nie uwzględniono po prostu pomniejszenia kosztów od przychodu - standardowo 20%. Dochód przyjmowany jest jako średnia z 12mc z uwzględnionym pomniejszeniem o koszty.

Co znaczy nieregularne wypłaty? Proszę wyjaśnić w czym jest problem.

PS Proszę zweryfikować jakie dokumenty dostarczono.

Taki powinien być komplet dokumentów do banku:
-umowy o dzieło z 12 mc
-rachunki potwierdzające wykonanie dzieła
lub w miejsce powyższych zaświadczenie pracodawcy
-roczne deklaracje podatkowe za okres ostatnich 2 lat (jeśli dochód uzyskiwany z umów jest dłużej niż 12mc)Ten post został edytowany przez Autora dnia 09.04.15 o godzinie 17:06
Link do wypowiedziLink
Agata Sikorska

Agata Sikorska psycholog

Temat: Co może się okazać zabójcą zdolności kredytowej?

Teraz to już tym bardziej jest ciężko o zdolność kredytową takie mamy czasy. Dlatego można w razie trudności z otrzymaniem kredytu spróbować tutaj go otrzymać https://www.splatachwilowek.pl/trudne-kredyty/
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy





Wyślij zaproszenie do
Anuluj