GoldenLine
Zaloguj się
Wojciech Kurzyński

Wojciech Kurzyński inwestor, konsultant
finansowy

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Zmiana struktury portfela jest wykonywana w Skandii tak samo jak każda konwersja. Czyli drugiego dnia roboczego po złożeniu zlecenia. Przykładowo, jeśli złożę zlecenie dzisiaj, tj. w środę, zlecenie będzie wykonane po cenach z piątku (dzisiejszy dzień to dzień złożenia zlecenia, czwartek to 1 dzień roboczy po złożeniu zlecenia, no i piątek dzień wykonania zlecenia). Jest tylko jeden warunek. Zlecenie musi być złożone przed tzw. przerwą techniczną, która jest w godzinach 21.30-23.30. Zlecenia złożone po "wznowieniu" systemu, czyli po 23.30 są traktowane jako zlecenia złożone dnia następnego. I jeszcze jedna praktyczna rada. Czasami tuż przed 21.30 trudno zalogować się do systemu, więc nie warto decyzji o konwersji, czy przebudowie systemu zostawiać na ostatnie minuty.

Tak jak zaznaczył Remigiusz w systemie operacja ta będzie widoczna trochę później. Zwykle jest to następnego dnia po publikacji kwotowań z dnia wykonania zlecenia. Czyli w naszym przykładzie, kwotowania z piątku powinny być widoczne w systemie Skandii w poniedziałek wieczorem (1 dzień roboczy poślizgu). Operacja więc będzie widoczna w systemie we wtorek. Takie mam doświadczenia z moich programów :). Termin "widoczności" operacji w systemie nie jest nigdzie "zagwarantowany".Wojciech Kurzyński edytował(a) ten post dnia 01.08.12 o godzinie 13:30
Link do wypowiedziLink
Dominika Chopcian

Dominika Chopcian specjalista
rozliczeniowy

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Witam,

ja również mam Portfel w Skandii i również na 30 lat. Niestety mój tzw"opiekun" to chyba tylko tak z nazwy jest opiekunem. A obiecana pomoc na początku ma się w zasadzie nijak co dzieje się aktualnie. Na wysłanego prze zemnie maila z pytaniem nie mogłam się doczekać odpowiedzi - i o dziwo powtórzyłam go ponownie po 8 miesiącach - to nie żart. Dopiero po ponownym wysłaniu maila i odczekaniu znowu jakiegoś czasu dostałam odpowiedź a w zasadzie brak odpowiedzi bo w niczym mi nie pomogła.
Dodam, że również jest zupełnym laikem w tych sprawach. W sumie nie wiem dlaczego dałam się tak na to namówić. Wmówiono mi, że będzie super opieka, łatwy zysk ... A tutaj nic z tego.

Czy może ktoś z forumowiczów wie w jaki sposób mogłabym szybciej uwolnić się od Skandii??
Proszę o pomoc.

Pozdrawiam
dominoa
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Napiszę krótko i możliwie najjaśniej:

1. Agenci są szkoleni w technikach sprzedaży.

Agentowi udało się sprzedać Pani produkt, ponieważ powiedział Pani to co chciała Pani usłyszeć :)
Czyli same zalety.

2. Polisy UL uruchamia się w konkretnym celu

Te cele to emerytura, przyszłość dziecka, osłona finansowa na daleką przyszłość. Zatem trzeba mieć na to wyznaczone środki.

3. Są to programy długoterminowe

Uruchamianie programu do szybkiego pomnożenia pieniędzy i wyciągnięcia ich za rok czy dwa to nonsens.

Poza tym nikt nie będzie za Was zarządzał tymi pieniędzmi. A już napewno nie sprzedawcy bo ci muszą ciągle pozyskiwać nowych klientów (żyją tylko z prowizji). Takie są fakty.

Tylko że tu na tym forum są również i profesjonaliści, którzy podpowiadają jak inwestować. Tylko że to wymaga przecież nauki.

Uwiązanie przez program to trudna sprawa. Ze względu na opłaty likwidacyjne zasadniczo opłaca się wychodzić minimalizując straty. Ale zawsze trzeba się pogodzić ze stratą kilku tys. No cóż, to jest specyfika tych programów.

Zauważmy że opłaty likwidacyjne maleją procentowo w kolejnych latach natomiast w każdym roku rośnie ilość zainwestowanych środków. To kiedy ubezpieczyciel zabierze najmniej?

W pierwszych dwóch latach (program regularny) traci się niemal w całości wszystko to co zostało wpłacone (+ wypracowane zyski). Tylko że zostały wpłacone stosunkowo małe kwoty (jedna lub dwie składki roczne). W połowie 30-letniego okresu opłaty likwidacyjne są w granicach 50% ale i sporo będzie zdeponowane. To kiedy ubezpieczyciel zabierze najmniej???
Link do wypowiedziLink
Wojciech Kurzyński

Wojciech Kurzyński inwestor, konsultant
finansowy

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Dominika Chopcian:

Pani Dominiko to Pani już wie, że nic nie dzieje się samo, a pieniądze trzeba zarobić. Inwestowanie to zarabianie i nie jest wcale tak łatwo ;)

Ale na serio. Wycofać się z programu bez opłaty likwidacyjnej jest raczej niewykonalne. Można próbować sprzedać program, ale to nie jest łatwe. Można także nauczyć się w nim inwestować, bez oglądania się na innych (nawet na doradców). Pomóc mogę tylko w tym ostatnim rozwiązaniu. Jeśli będzie Pani zainteresowana, proszę o kontakt na priv.

Pozdrawiam
Wojtek Kurzyński

Witam,

ja również mam Portfel w Skandii i również na 30 lat. Niestety mój tzw"opiekun" to chyba tylko tak z nazwy jest opiekunem. A obiecana pomoc na początku ma się w zasadzie nijak co dzieje się aktualnie. Na wysłanego prze zemnie maila z pytaniem nie mogłam się doczekać odpowiedzi - i o dziwo powtórzyłam go ponownie po 8 miesiącach - to nie żart. Dopiero po ponownym wysłaniu maila i odczekaniu znowu jakiegoś czasu dostałam odpowiedź a w zasadzie brak odpowiedzi bo w niczym mi nie pomogła.
Dodam, że również jest zupełnym laikem w tych sprawach. W sumie nie wiem dlaczego dałam się tak na to namówić. Wmówiono mi, że będzie super opieka, łatwy zysk ... A tutaj nic z tego.

Czy może ktoś z forumowiczów wie w jaki sposób mogłabym szybciej uwolnić się od Skandii??
Proszę o pomoc.

Pozdrawiam
dominoa
Link do wypowiedziLink
Kornel Dybul

Kornel Dybul investsecure.pl

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Prowadzę serwis informacyjny który pomaga osobom, które chcą pomnażać efektywnie swój kapitał.

Serwis http://investhelp.pl powstał właśnie z myślą o aktywnym zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi. Tylko dzięki odpowiedniemu reagowaniu na spadki giełdowe czy wzrosty jesteśmy wstanie uzyskiwać zyski na platformach inwestycyjnych.

Zapraszam do zapoznania się z ofertą Invest Help.

pozdrawiam
Link do wypowiedziLink
Łukasz Szatkowski

Łukasz Szatkowski ...

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Po zmianie struktury portfela widocznych zmian możemy się spodziewać za około 5 dni, czy to samo się tyczy wartości portfela czy jest już naliczana wg. nowej struktury portfela.
Link do wypowiedziLink
Wojciech Kurzyński

Wojciech Kurzyński inwestor, konsultant
finansowy

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Wartość portfela jest naliczana zgodnie ze składem portfela. Inaczej w chwili dokonania konwersji zmienia się skład portfela. Nie jest on jeszcze widoczny w systemie. Wartość portfela zmienia się od tej chwili wraz ze zmianą wartości funduszy po konwersji.

Czasami może być tu pewne zamieszanie. Jeśli wyceny jakiegoś funduszu pojawią się trochę później (czasami się to przytrafia), to system pokaże wartość portfela nieprawidłową, która zostanie skorygowana po dotarciu do Skandii prawidłowych wycen wszystkich komponentów portfela. Czasami więc warto sprawdzić czy już są opublikowane wyceny funduszy, do których dokonaliśmy konwersji. Jeśli tak, i jeśli w systemie mamy informacje o dokonanej konwersji (obok pierwszej informacji o przyjęciu konwersji do realizacji), to wyświetlanie wartości portfela powinno być prawidłowe.
Link do wypowiedziLink
Piotr Ł.

Piotr Ł. Wolny Strzelec, E&S

Temat: SKANDIA - prośba o radę

< Skandia, AEGON i AXA mają bardzo dobre produkty. Są one tak skonstruowane, że dają rewelacyjne wyniki w długim okresie. Min. 15 lat dotyczy tego, że w krótszym okresie podobne wyniki można uzyskać inwestując bezpośrednio w fundusze. Ale im > dłużej inwestujemy w fundusze, tym mniejsze znaczenie mają opłaty a większe elastyczność i możliwość bezpłatnych zmian.>

A na jakiej podstawie opierasz takie zdanie? Chyba wyłącznie na wytycznych sprzedażowych, jako sprzedawca tych rozwiązań. Jakoś dziwnie się składa, że żadna z tych instytucji nie może sie pochwalić wynikami danego produktu za 15 lat. Karuzela zmian nazw, strategii, wersji, itd. powoduje, że przeciętny klient nie jest w stanie w okresie dłuższym niż 3 lata uchwycić faktycznych rezultatów. Czy ktokolwiek widział produkty ubezpieczeniowe o dłuższym niż 10 lat żywocie w niezmiennej ofercie produktowej? Odpowiedź zaliczana do kategorii czysto retorycznych.
Link do wypowiedziLink
Wojciech Kurzyński

Wojciech Kurzyński inwestor, konsultant
finansowy

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Piotr Ł.:
< Skandia, AEGON i AXA mają bardzo dobre produkty. Są one
> tak
skonstruowane, że dają rewelacyjne wyniki w długim okresie.
Min. 15 lat dotyczy tego, że w krótszym okresie podobne wyniki można uzyskać inwestując bezpośrednio w fundusze. Ale im > dłużej inwestujemy w fundusze, tym mniejsze znaczenie mają opłaty a większe elastyczność i możliwość bezpłatnych zmian.>

Piotrze zgadzam się z Tobą w zupełności. Osoba która napisała powyższy teks raczej sama nie inwestuje i jest najprawdopodobniej "inwestorem teoretykiem" po jakimś szkoleniu sprzedażowym.

Moje doświadczenie wskazuje na to, że to nie program zarabia. Nic się samo nie dzieje. Program to narzędzie, które MOŻE dać możliwość zarobienia, jeśli ktoś będzie miał pomysł jak tego dokonać. I to czy Inwestor zarobi, zależy od jego pomysłu i konsekwencji w jego realizacji.
Poza tym

– Może się zdarzyć że strategia inwestora będzie lepiej się sprawdzała przy inwestoraniu poza polisą niż w polisie.

– Może się okazać, że strategia będzie działała w jednej polisie a w innej nie. Polisy to produkty zróżnicowane.

To wato sprawdzić.
Karuzela zmian nazw, strategii, wersji, itd. powoduje, że przeciętny klient nie jest w stanie w okresie dłuższym niż 3 lata uchwycić faktycznych rezultatów. Czy ktokolwiek widział produkty ubezpieczeniowe o dłuższym niż 10 lat żywocie w niezmiennej ofercie produktowej? Odpowiedź zaliczana do kategorii czysto retorycznych.

Z tym się z Tobą nie zgodzę. Choć ze względu na chorobę, którą obecnie przechodzę, mam trudności w koncentracji.

1. Strategia zależy od Inwestora. Nie od produktu. Jeśli nawet Inwestor przyjmuje strategię od kogoś innego powinien ją zrozumieć i co najważniejsze powinien nabrać do niej zaufania. Bez tego wcześniej czy później od niej odstąpi.

2. Nie ma znaczenia jak długo istnieje dany produkt. Ważne jak długo istnieją fundusze które są w danym produkcie. Badany bowiem czy jest szansa, że w danym produkcie da się zarobić. Badany więc proces decyzyjny, zarządzanie ryzykiem, wysokość opłat. Jeśli przy pomocy takiego zestawu funduszy jaki jest w danym produkcie dało się zarobić w przeszłości (teoretycznie, bo dany produkt nie istniał wcześniej), to mamy jakąś postawę do twierdzenia, że będzie można zarobić w przyszłości. Jeśli nie dało się zarobić, to raczej mamy nikłe szanse na to, że będzie lepiej w przyszłości. Ważne jest aby badanie obejmowało różne stany rynku. Czyli zawierało okres wzrostów, spadków, stagnacji (trendów bocznych). Badanie obejmujące tylko jeden rodzaj rynku jest bardzo mało warte.

3. Zupełnie inaczej moim zdaniem wygląda z produktami, które nie dają możliwości samodzielnego zarządzania. Dla mnie to loteria i mnie takie produkty nie obchodzą.

Dobra wracam do łóżka się kurować.
Pozdrawiam
WojtekWojciech Kurzyński edytował(a) ten post dnia 15.02.13 o godzinie 12:24
Link do wypowiedziLink
Remigiusz Stanisławek

Remigiusz Stanisławek Fundusze to nie
lokata:
www.rodzinnefinanse.
pl

Temat: SKANDIA - prośba o radę

O inwestowaniu na rynku funduszy często porusza się jakieś zasłyszane teorie, krytykę produktów inwestycyjnych - bez sprawdzenia jak jest w rzeczywistości. Podobnie jak Wojtek w połowie wypowiedzi Piotra się zgadzam. A drugą część chciałbym skomentować następująco:

1) Jakoś dziwnie się składa, że żadna z tych instytucji nie może sie pochwalić wynikami danego produktu za 15 lat.

To zdanie jest często powielanym zarzutem z forów internetowych, gdzie wypowiadają się osoby, które w takich produktach straciły nie wiedząc (to zapewne wina sprzedawców) czym jest taki produkt.

Dokładnie tak samo należałoby narzekać na GPW lub biuro maklerskie, gdzie inwestor sam kupuje/sprzedaje akcje - przecież jeżeli ktoś kupił akcje w 2007 roku i w 2008 ich nie sprzedał to stracił 40-80%... Nie dlatego, że GPW to złodzieje :) lub portal biura maklerskiego zawinił...

Dokładnie tak samo należałoby narzekać na sklep odzieżowy - jeżeli rok temu kupiliśmy spodnie, pasowały jak ulał, a w ciągu roku nam się trochę przytyło - to jakoś do sklepu nie mamy pretensji...

Przypomnę: produkt typu polisa inwestycyjna daje dostęp do kilkudziesięciu funduszy. Którymi inwestor może zarządzać (korzystając wtedy z korzyści podatkowej). To nie produkt zarabia lub traci. To inwestor zarabia lub traci zależnie od tego czy (i jakie) podejmuje decyzje inwestycyjne. Produkt jedynie oferuje dostęp do kilkudziesięciu (z reguły) funduszy.

Polisa to tylko narzędzie. Tak samo jak platforma mBanku. Nie można więc mówić: produkt nie zarabia. Produkt traci. To działania (lub zaniechanie działania) mogą powodować straty.

Warto przypomnieć: opłata za zarządzanie w polisie nie oznacza, że ktoś za nas zarządza! Jest to opłata za możliwość samodzielnego zarządzania poprzez dobieranie funduszy, kupowanie i sprzedawanie zależnie od sytuacji.

Zanim ktoś skomentuje: ale przecież w funduszach naszymi pieniędzmi zarządzają profesjonaliści - ponownie polecę artykuł:
http://opiekuninwestora.blox.pl/2011/02/Wyjete-z-konte...

Karuzela zmian nazw, strategii, wersji, itd. powoduje, że przeciętny klient nie jest w stanie w okresie dłuższym niż 3 lata uchwycić faktycznych rezultatów.

Nie mogę zrozumieć tego zarzutu.

Przecież inwestor wybierając 8 lat temu produkt A ma cały czas produkt A - i może nim zarządzać. Żadne zmiany do posiadanych produktów nie są wprowadzane. Wprowadzane są co kilka lat nowe produkty. Dla nowych inwestorów. Ale nie ma to żadnego wpływu na to jakie wyniki uzyskuje inwestor w produkcie, który posiada od 8 lat.

Porównajmy do branży samochodowej. Jeżeli ktoś 8 lat temu kupił terenowy samochód i używa go do jazdy w terenie to czy samochód przestanie jeździć tylko dlatego, że dziś w salonie są już znacznie nowsze modele?

Czy ktokolwiek widział produkty ubezpieczeniowe o dłuższym niż 10 lat żywocie w niezmiennej ofercie produktowej? Odpowiedź zaliczana do kategorii czysto retorycznych.

Odpowiem także retorycznym pytaniem: czy ktoś zna samochód, który w niezmienionej wersji jest sprzedawany od 10 lat?

Tak samo jak zmieniają się produkty w normalnym życiu (samochody, nowe kolekcje ubrań) tak samo producenci rozwiązań inwestycyjnych co jakiś czas wprowadzają nowe produkty.
Link do wypowiedziLink
Zbigniew Bednarek

Zbigniew Bednarek www-z-projekt.pl -
projekty instalacji
elektrycznych

Temat: SKANDIA - prośba o radę

eh panowie - zwracam się tu do Remigiusza i Wojtka - piszecie, jakbyście tylko i wyłącznie sprzedawali te polisy, a nigdy nimi nie zarządzali.

osobiście nigdy nie miałem, nie mam i nie będę miał żadnej polisy, wychodzę z założenia, że ładne opakowanie nie jest mi potrzebne, chcę solidny produkt czyli jednostki uczestnictwa w funduszu, który przynosi zysk.

co do zmian, to faktem jest, że nazwy się zmieniają, kiedyś był DWS, dziś jest Investors, zapewne jeszcze wiele przykładów by się znalazło.

jeżeli już decydujemy się na zakup któregokolwiek funduszu, musimy wiedzieć na podstawie jakich indeksów śledzić jego zachowanie. przykładowo mając jednostki funduszu małych i średnich spółek nie patrzę na indeks WIG20, lecz na mWIG40 i sWIG80. takich informacji brakuje laikom i zapewne stąd biorą się potem potencjalne problemy i straty.
Link do wypowiedziLink
Remigiusz Stanisławek

Remigiusz Stanisławek Fundusze to nie
lokata:
www.rodzinnefinanse.
pl

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Zbyszku - w 2006 roku uczyłem aktywnego zarządzania, w 2007 roku we wrześniu ostrzegałem, że funduszami trzeba zarządzać :) Kto wtedy posłuchał tych rad (moje nagrania były wtedy na infor.tv) ... jego pieniądze są mu za to wdzięczne.

Tu wideo z 09.2007: http://blog.opiekuninwestora.pl/skocz/wywiad2007

Od 2008 roku inwestorzy korzystają z http://opiekuninwestora.pl

Od 2009 przeprowadziłem ponad 200 szkoleń Fundusze To Nie Lokata...

Wojtek - mam wrażenie zarządza inwestycjami jeszcze dłużej.

A polisa inwestycyjna nie jest 'ładnym opakowaniem' - tylko produktem, który pozwala zarabiać (inwestując w te same fundusze co poza polisą) więcej niż czyste fundusze. I wcale nie musi oznaczać wielkich opłat likwidacyjnych. Trzeba tylko wiedzieć za co płaci się w takiej polisie. I z tego za co się płaci korzystać.

Po prostu nie lubię (Wojtek pewnie też), gdy w kółko słyszę: fundusze to złodzieje, nie zarządzają naszymi pieniędzmi, można tylko stracić...

A z ciekawostek:

Jedyny znany mi fundusz, który daje 'solidny zysk i przynosi zysk' bez zaanagażowania to Legg Mason Własności Pracowniczej PKP :) 3300% w 10 lat (42% średniorocznie)

http://www.opiekuninwestora.pl/legg_mason_fundusz_wlas...
Link do wypowiedziLink
Zbigniew Bednarek

Zbigniew Bednarek www-z-projekt.pl -
projekty instalacji
elektrycznych

Temat: SKANDIA - prośba o radę

fakt, siedząc na polisie nie płacę podatku, konwertując UniObligacje NE na UniLokatę, też nie zapłaciłem podatku. różnica tylko taka, że ja bez polisy mogę to robić w ramach jednego TFI, w przypadku polisy obejmuje to wszystkie TFI.

więc mamy jakiś plusik, jednak kaganiec w postaci przymusowego wpłacania kasy przez kilkanaście lat, ewentualnie strata części już wpłaconych dutków (w pierwszym roku 100%) nie jest fair.

ale oki, jeżeli klient zna wszystkie plusy i minusy, i decyduje się na polisę, to w końcu żyjemy w wolnym kraju i każdy może ze swoimi dutkami robić co chce, jeden przepije, inny przedupczy, jeszcze inny zainwestuje :)
Link do wypowiedziLink
Remigiusz Stanisławek

Remigiusz Stanisławek Fundusze to nie
lokata:
www.rodzinnefinanse.
pl

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Zbyszku - zgadza się można pod parasolami jednego TFI. Polisa to parasol wielu TFI. To właśnie ten dodatkowy plusik

W pozostałej części powielasz błędne (potoczne) informacje:

1. kaganiec w postaci przymusowego wpłacania kasy przez kilkanaście lat

Potoczna i błędna opinia. Produkt z wpłatami systematycznymi nie oznacza przymusu inwestowania przez kilkanaście lat.

- są produkty z wpłatami wymaganymi przez 5 lat.
- można tak skonstruować produkt, że nie ma przymusu - przecież wiele osób inwestuje systematycznie nie dlatego, że ma przymus - ale dlatego, że ma w tym konkretny cel

Sprzedawcy sprzed lat nie umiejąc wyjaśnić merytorycznych plusów produktu tak bardzo skupiali się na haśle: 'systematyczne wpłaty motywują do oszczędzania', że z tym te produkty się kojarzą.

Z przymusu można się naśmiewać - ale warto wykonać proste ćwiczenie. Zsumować dochody z PITów od początku pracy zawodowej i porównać z wartością posiadanych oszczędności. I sprawdzić jaki procent dochodów udało się zaoszczędzić bez 'przymusu'.
Link do wypowiedziLink
Remigiusz Stanisławek

Remigiusz Stanisławek Fundusze to nie
lokata:
www.rodzinnefinanse.
pl

Temat: SKANDIA - prośba o radę

2. ewentualnie strata części już wpłaconych dutków (w pierwszym roku 100%) nie jest fair

Podobnym tropem rozumowania można uznać, że zabranie przez bank mieszkania gdy nie spłacamy kredytu jest nie fair...

Warunki produktu inwestycyjnego są dokładnie podane w umowie. Inwestorzy nie sprawdzając tego jakie są możliwości na rynku http://www.gdzieinwestowac.pl podpisywali umowy na produkty bez nawet sprawdzenia jak taki produkt jest skonstruowany. Wtedy tak - opłata likwidacyjna w wielu produktach może sięgać 100%. Ale nie dlatego, że produkt to wymusza. To inwestor nie został poinstruowany przez oferującego produkt jak sprawić aby ta opłata była jak najniższa.

Osobiście nie znam takiego produktu (poza Better Future), w którym świadomie inwestując w I roku zrywając umowę inwestor musiałby zapłacić 100% czy nawet 80% opłaty likwidacyjnej.

Podkreślam: inwestor, który ŚWIADOMIE dobrał produkt inwestycyjny. Zapewniam - można mieć produkt z inwestycjami systematycznymi i w I roku zrywając umowę zapłacić np. tylko 10% od zainwestowanych w tym roku pieniędzy.

Mit wysokich opłat likwidacyjnych - podsycany przez media - można porównać do mitu: w salonie Forda wszystkie samochody kosztują ponad 100.000 zł. A jak dokładnie sprawdzimy to... okaże się, że jest inaczej:)
Link do wypowiedziLink
Adam R.

Adam R. QC / lab spec.

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Reasumując polisa inwestycyjna nie jest produktem dla każdego, tak jak ze wszystkimi produktami nie tylko finansowymi jest tak że dla jednych są dobre a dla innych nie albo wręcz szkodliwe. Jeżeli doradca finansowy usiłuje przekonać mnie nie wysłuchując mojego zdania, poglądów i moich wcześniejszych doświadczeń do nabycia produktu niezgodnego z moimi kryteriami (za to świetnie pasującego do swojego planu sprzedażowego) albo do zakupu produktu wysokomarżowego (jedynie chęć łatwego zysku) i jeszcze do innego np przy okazji np do zaciągnięcia kredytu hipotecznego, sugerując mi że jestem finansowym imbecylem który ma problemy z matematyką, analizą danych, z szacowaniem ryzyka i w ogóle logicznym rozumowaniem np. dlatego że mój zawód nie jest związany bezpośrednio z finansami to świadczy że jest beznadziejny w swoim fachu i jedyne co może go utrzymać na stanowisku to doradzanie nieświadomym / małoświadomym / niedoświadczonym klientom. ...Nie "wszystko" jest dla "każdego". Moim zdaniem polisy inwestycyjne ze względu na sam kształt umowy (np. konieczność regularnych wpłat lub brak możliwości wcześniejszego wyciągnięcia środków) są przeznaczone na oszczędzanie w celach bardzo długoterminowych np. emerytura, zabezpieczenie finansowe rodziny, dzieci itp i są przeznaczone przede wszystkim dla osób które mają już jakieś doświadczenia z funduszami.Adam R. edytował(a) ten post dnia 16.02.13 o godzinie 22:48
Link do wypowiedziLink
Bury Dariusz

Bury Dariusz Unikatowe programy
oszczędzania
systematycznego w
fizyczn...

Temat: SKANDIA - prośba o radę

są jeszcze fundusze otwarte typu umbrella ( parasolowe), gdzie konwersje między subfunduszami nie są obciążone podatkiem belki

d
Rafał Kołek:
Krzysztof Kuś:
Do mnie jakoś nie przemawiają tego typu sposoby oszczędzania.
Jest Aegon swego czasu tam wpłacałem ale stwierdziłem, że jednak wolę inwestować bezpośrednio w fundusze. Oczywiście straciłem całość wpłaconych kwot ale to wiadomo ...

Ja osobiście nie polecałbym tego sposobu oszczędzania.
nie polecasz?? ok a co jeśli twój fundusz zacznie spadać??
zeby przeiśc do innego bedziesz musiał zapłacic podatek belki a to bedzie znacząca kwota wiec przemysł to jeszcze raz:)
Link do wypowiedziLink
Adam R.

Adam R. QC / lab spec.

Temat: SKANDIA - prośba o radę

pewną b.przydatną zaletą polis może być (nie sprawdzałem bo nie posiadam) możliwość nabywania niektórych funduszy których progi wejścia są bardzo wysokie. Niektóre z nich stosując tzw zajmowanie krótkich pozycji na rynkach np. alior short, quercus short, (sprzedaż później odkupienie po niższej cenie ->zysk jako różnica) pozwalają zarabiać w czasie ogólnej bessy na rynkach. Ja inwestując poza polisą mogę jedynie chronić kapitał w fund.gotówkowych lub w ogóle uciekać z kasą na konto oszczędnościowe, ewentualnie f.obligacji jeśli trafi się na hossę (np. poprzednie 2lata).Adam R. edytował(a) ten post dnia 22.02.13 o godzinie 08:21
Link do wypowiedziLink
Grzegorz Pigłowski

Grzegorz Pigłowski dotacje unijne,
doradztwo biznesowe

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Mam produkt inwestycyjnopodobny w Skandii.

Dotychczas wpłaciłem 15.000zł na rachunek główny, będący moją polisą na emeryturę – czymś w stylu trzeciego filaru oraz 5.000zł na rachunek dodatkowy (z którego wypłaciłem 3.900,30zł – czyli jego aktualna wartość na dzień wykupu). Dziś rachunek główny ma wartość 13.834,90zł, czyli o prawie 8% mniej niż kiedy zdecydowałem się na zakup tego produktu, a wtedy obiecywano mi złote góry. Do wyliczeń przyjmowano ok. 8-10% rocznie jako średnioroczne wzrosty wartości rachunku. Tymczasem jak dotąd pomimo wielokrotnych prób przekonwertowania rachunku i zmiany nie tylko samych funduszy inwestycyjnych w portfelu ale i strategii inwestycyjnych, tylko Skandia zarabia na mojej inwestycji.
Policzyłem, że przez blisko 8 lat mój rachunek stracił na wartości o 2.176,68zł, w tym samym czasie Skandia pobrała szereg opłat za obsługę rachunku – łącznie na 4.441,48zł.

Całą swoją historię opisałem szerzej tu http://mgpremium.pl/blog/moje-2870-dni-ze-skandia
Link do wypowiedziLink
Katarzyna Rekowska

Katarzyna Rekowska Broker
Ubezpieczeniowy

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Witam. Posiadał Multiportfel Złoty Wiek od ponad 4 lat. Przy wpłaconych 12 tys. wartość umowy to 9 tys. Problem polega na tym, że ze względu na brak wiedzy, nie zmianiałam struktury portfela (jest tak jak było ustawione na początku).

Chciałam podpytać o usługi navigo lub multinawigator, Czy ktoś korzysta? Jaki jest koszt i przede wszystkim czy warto? Ewentualnie czy są tu doradcy,którzy pomogli by zmienić strukturę portfela, żeby produkt nie tracił tyle. A może raczej należy to zostawić, skoro jest to inwestycja długoterminowa i nic nie zmieniać? Będę wdzięczna za wszystkie rady. Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

Aegon vs. Skandia + wnioski...




Wyślij zaproszenie do
Anuluj