GoldenLine
Zaloguj się
Michał Ścioch

Michał Ścioch 6ka Sp. z o.o.,
prezes zarządu

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Witam,
Sprawa Skandii - wiadomo, opinie o niej są różne, ale mi by chodziło nie o opinie dla potencjalnych klientów, ale konkretny przypadek aktualnego klienta, czyli mój.

Otóż od ponad roku posiadam długoterminową (na 30 lat) polisę Multiportfel Spektrum z portfelem modelowym PM4. Aktualnie suma wpłaconych składek to 8000 zł, a jako wartość zgromadzonych środków pokazuje się 7600 zł. Wiadomo - prowizje, opłaty, ostatnio podobno spadki na giełdzie...

Skandia jest podobno idealna dla takich osób jak ja - z zerową wiedzą o samodzielnym inwestowaniu, chcących inwestować długoterminowo z myślą o emeryturze (aktualnie mam 33 lata), gotowych wpłacać co miesiąc kwotę rzędu 500 zł, nie mających czasu ani ochoty na wnikanie w szczegóły. No i cóż, jak tak właśnie robię - wpłacam i tylko czasem obserwuję stan konta w Skandii. Pytanie - czy ja się kiedyś nie obudzę z reką w nocniku? Czy taka strategia (a raczej jej brak) nie sprawi, że ja w ten sposób zarobię mniej niż gdybym wkładał pieniądze na zwykłą lokatę w banku? A może popełniam kardynalny błąd rezygnując z samodzielnego inwestowania na rzecz zasady "lepiej zostawić to specjalistom w zamian za ich prowizję, bo sam więcej mogę zepsuć niż poprawić"?

Jestem ciekaw Waszej opinii. I ciekawe czy znajdzie się tu ktoś kto tak jak ja wykupił długoterminowy produkt w Skandii i ma na ten temat jakieś wątpliwości, lub odwrotnie - śpi spokojnie wiedząc że dobrze wybrał.

Pozdrawiam
Michał
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Śpię spokojnie że dobrze wybrałem. Uważam, że na 100% inwestycja w fundusze akcyjne poprzez Skandię (i nie tylko oczywiście, mówię generalnie) na 30 lat będzie wiele razy lepsza od odkładania na koncie. Szczególnie w przypadku oszczędzania "regularnego", gdzie uśrednia się wartość zakupionych jednostek w czasie.

Inwestując w PM4 na Skandii, musiałeś zostać poinformowany o możliwych dużych wachaniach wartości twojego rachunku inwestycyjnego. Jeśli nie, to informuję cię teraz :) Generalnie sugeruję nie myśleć o tym co będzie za 30 lat w porównaniu z lokatą bankową, tylko inwestować swoje i co najwyżej robić porównania co parę lat - dopiero w długim okresie będiesz mógł dojść do wartościowych wniosków.

Pozdrawiam.
Link do wypowiedziLink
Krzysztof Lewański

Krzysztof Lewański brak

Temat: SKANDIA - prośba o radę

sugerował bym zmiane na PM3, raz że mniejsza opłata za zarządzanie, dwa lepsze wyniki
Link do wypowiedziLink
Michał Ścioch

Michał Ścioch 6ka Sp. z o.o.,
prezes zarządu

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Adam:
Dzięki, czyli chyba i ja mogę spać spokojnie :)

Krzysztof:
Dzięki za info. Faktycznie, PM4 jest najdroższy. Ale właśnie ten mi polecano w długim okresie czasu. Czy Twoim zdaniem warto więc śledzić ich wyniki i w miarę często przerzucać środki z jednego PM na drugi? Czy takie żonglowanie faktycznie ma sens i daje wyraźną różnicę na koncie? Pytam jako zupełny laik, bo Skandia nic nie doradza w tej kwestii, a ja robiąc coś na własną rękę czułbym się jak gracz w totka, a przecież nie mógłbym liczyć na ciągłe podpowiedzi od fachowców, tak ja teraz od Ciebie :)
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Proszę bardzo:) Ja osobiście również polecałbym PM3, mniejsza opłata + lepsze spodziewane wyniki w długim terminie.
Link do wypowiedziLink
Krzysztof Lewański

Krzysztof Lewański brak

Temat: SKANDIA - prośba o radę

mając na uwadze fakt że wpłacasz w trybie miesięcznym i mamy przed sobą 30 lat (z możliwiśćia zawieszenia po 5 latach)nabywasz jednostki po różnych cenach, w lepszych i gorszych okresach jeżeli chodzi i giełdę ale w perspektywie dłuższej wyjdziesz na tym lepiej bo jednostki kupione dziś taniej, których obecnie kupisz wiecej, w dłuższej perspektywie będą drożały a tym samym masz większy zysk, jeśli zdecydowałes sie na PM ja bym nie skakał póki co, ale co jakis czas bym sprawdzał oczywiście wyniki, w lepszych okresach dla giełdy część środków przeniósł bym na fundusz akcji ale nie teraz
Link do wypowiedziLink
Grzegorz G.

Grzegorz G. właściciel, Trend

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Witam,

ja akurat posiadam w ofercie konkurencyjny produkt jednak tak jak słusznie wszyscy przedmówcy zauważyli produkty długookresowe są dobrym rozwiązaniem niezależnie od poziomu zaawansowania inwestora. Trzeba tylko dobrać odpowiedni produkt dla odpowiedniego klienta.

Zdziwiło mnie tylko jedno zdanie "Pytam jako zupełny laik, bo Skandia nic nie doradza w tej kwestii, a ja robiąc coś na własną rękę czułbym się jak gracz w totka". Ponieważ osoba sprzedająca tego typu produkt powinna opiekować się klientem i co za tym idzie wspierać go w decyzjach. Oczywiście nie decydować, ale pomagać w podejmowaniu odpowiednich decyzji na podstawie przeprowadzonej wcześniej analizy finansowej klienta.
Link do wypowiedziLink
Grzegorz G.

Grzegorz G. właściciel, Trend

Temat: SKANDIA - prośba o radę

jw.Grzegorz Goszczyński edytował(a) ten post dnia 19.11.07 o godzinie 19:00
Link do wypowiedziLink
Magdalena C.

Magdalena C. Asystent Prawny
Kancelaria Radcy
Prawnego "Ars Iuris"
Ire...

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Panie Michale,

a gdzie Pana doradca ze Skandii za pośrednictwem którego zawarł Pan umowę? On powiniem być na każde Pana życzenie, by objaśniać i doradzać. Ale cóż, niestety takie podejście agentów.

Z mojego punktu widzenia Skandia to solidna firma, a program który Pan posiada jest niezły. Rzeczywiście opłaty za portfele modelowe są wyższe, ale w długiej perspektywie czasu najbardziej opłacalne są fundusze akcyjne - największy zysk, najmniej odczuwalne wahania giełdowe, bo rozkładają się w czasie.

Jeżeli chciałby Pan zmiejszyć opłatę za zarządzanie może Pan przejść z PM4 i samodzielnie rozlokować środki pomiędzy fundusze dostępne w ramach programu. Oferta Skandii jest szeroka. Notowania dostępne na ich stronie internetowej. Moim klientom zawsze doradzamalokację i na bierząco kontroluję co się dzieje z ich inwestycjami. Tak u mnie wygląda obsługa klienta - nie jednorazowa tylko długofalowa. Pozdrawiam.Magdalena Kozioł edytował(a) ten post dnia 20.11.07 o godzinie 09:47
Link do wypowiedziLink
Adriana Z.

Adriana Z. Główny Konsultant
p.a.work; Doradca
Personalny;
Headhunt...

Temat: SKANDIA - prośba o radę

ja też regularnie oszczędzam w Skandii
okres - 15 lat, pozostałe parametry podobne,
generalnie tez Multiportfel Spektrum itd.

rzeczywiście widać huśtawki finansowe, niestety
ale nauczyłam się, że tu, do skandii, nie zaglądam zbyt często...
też traktuję to jako zabezpieczenie przyszłości i inwestycję długoterminową

mam opiekuna i tak naprawdę 2 razy korzystałam z jego rad, może dlatego że właśnie rzadko tu zaglądam
Link do wypowiedziLink
Krzysztof Kuś

Krzysztof Kuś Kierownik działu IT,
CEMET S.A.

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Do mnie jakoś nie przemawiają tego typu sposoby oszczędzania.
Jest Aegon swego czasu tam wpłacałem ale stwierdziłem, że jednak wolę inwestować bezpośrednio w fundusze. Oczywiście straciłem całość wpłaconych kwot ale to wiadomo ...

Ja osobiście nie polecałbym tego sposobu oszczędzania.
Link do wypowiedziLink
Rafał Kołek

Rafał Kołek podinspektor, OPS

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Krzysztof Kuś:
Do mnie jakoś nie przemawiają tego typu sposoby oszczędzania.
Jest Aegon swego czasu tam wpłacałem ale stwierdziłem, że jednak wolę inwestować bezpośrednio w fundusze. Oczywiście straciłem całość wpłaconych kwot ale to wiadomo ...

Ja osobiście nie polecałbym tego sposobu oszczędzania.
nie polecasz?? ok a co jeśli twój fundusz zacznie spadać??
zeby przeiśc do innego bedziesz musiał zapłacic podatek belki a to bedzie znacząca kwota wiec przemysł to jeszcze raz:)
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Rafał Kołek:
Krzysztof Kuś:
Do mnie jakoś nie przemawiają tego typu sposoby oszczędzania.
Jest Aegon swego czasu tam wpłacałem ale stwierdziłem, że jednak wolę inwestować bezpośrednio w fundusze. Oczywiście straciłem całość wpłaconych kwot ale to wiadomo ...

Ja osobiście nie polecałbym tego sposobu oszczędzania.
nie polecasz?? ok a co jeśli twój fundusz zacznie spadać??
zeby przeiśc do innego bedziesz musiał zapłacic podatek belki a to bedzie znacząca kwota wiec przemysł to jeszcze raz:)

Tu zgodzę się całkowicie z Panem Rafałem. Rozwiązania jakie proponuje Skandia mają na celu przede wszystkim zyskowną realizacje długoterminowego inwestowania. Uważam, że w dłuższym horyzoncie czasowym nie warto jest przywiązywać się do danej grupy kapitałowej lecz posiadać możliwość dostępu do wyselekcjonowanej grupy FI i spośród nich wybierać na danym moment najkorzystniejsze ( bez podatku belki). Panie Krzysztofie istnieje możliwość bezpośredniego inwestowania w FI lub można skorzystać z pośrednictwa z PM, gdzie Pańskimi pieniędzmi zarządzają specjaliści.
Link do wypowiedziLink
Magdalena P.

Magdalena P. niemożliwe nie
istnieje

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Skandia dobra jest dla tych co chcą oszczędzać minimum 15 LAT!!!!!! Jeśli ktoś chce skorzystać z pieniędzy wcześniej odradzam takie "inwestycje"
Link do wypowiedziLink
Magdalena C.

Magdalena C. Asystent Prawny
Kancelaria Radcy
Prawnego "Ars Iuris"
Ire...

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Skandia jest solidną firmą, ale jej produkt regularny nie jest już taki konkurencyjny.

Weszła AXA z bardzo korzystnymi warunkami dla klientów. Opłaty likwidacyjne 10 lat, ale przy obecnej promocji "wystarczy" wpłacać 5 lat, bo promocja daje jakby zwrot opłaty likwidacyjnej 6 rocznej.

Więc przy czarnym scenariuszu wystarczy wpłacać 5 lat, utrzymać program jeszcze 5 lub więcej. To jest korzystne.

Tylko jedna kwestia do rozstrzygnięcia - jaki był nasz cel???
Bo jak chcemy mieć rentę kapitałową za 15 lat, to zaprzestając wpłacać okradamy sami siebie....z możliwości bycia niezależnym finansowo. Dobrze jest mieć bufor bezpieczeństwa na wypadek zdarzeń nieprzewidzianych, ALE CEL jest najważniejszy:)

Życząc wszystkim niezależności pozdrawiam:)
Link do wypowiedziLink
Małgorzata Konowałek

Małgorzata Konowałek doradca finansowy

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Niestety Magdaleno jesteś w błędzie.
Promocja Axy polega na tym, że Axa dokłada w pierwszym roku do składki regularnej 10% (wpłacasz 2.400 za rok z góry i masz 2.640zł na koncie). Natomiast opłaty likwidacyjne dalej obowiązują przez 10 lat i tak w 6 roku opłata likwidacyjna to 1,4 składki pierwszorocznej (czyli dla naszego przykładu przy składce 2.400zł daje to sumę - 3.360zł - tyle Axa potrąci w 6 roku). Nie wiem zatem skąd stwierdzenie, że cyt. "promocja daje zwrot opłaty likwidacyjnej 6 rocznej"
Pozdrawiam
Małgorzata Konowałek
Link do wypowiedziLink
Konrad Pilarski

Konrad Pilarski "Nie musisz być
wielki, żeby zacząć,
ale musisz ZACZĄĆ,
ż...

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Magdalena Kozioł:
Panie Michale,

a gdzie Pana doradca ze Skandii za pośrednictwem którego zawarł Pan umowę? O
Magdalena
Kozioł edytował(a) ten post dnia 20.11.07 o godzinie 09:47

Tu bym ostroznie z nazewnictwem do sprawy podchodzil, skandia nie ma doradcow tak wiec nie mozna tego laczyc w ten sposob:)

Co do wypowiedzi osob ktore mowia ze to jest zle i bee, ta dyskusja jest chyba w innym temacie. Tu mialy padac odopwiedzi na konkretne pytanie:)

Odpowiadajac: nie przemawiaja za mna zadne PM, tylko i wylacznie fundusze i polecam kontakt z osoba ktora podpisywala z Panem umowe.
Ps. Pani Magdaleno wbrew pozorom takie programy sa bardzo elastyczne i wcale minimum to nie 15 lat. Niestety przeczytanie OWU lub kilku opinii nie wystarcza by dobrze poznac dany produkt.
Link do wypowiedziLink
Grzegorz Białas

Grzegorz Białas Menadżer Sprzedaży

Temat: SKANDIA - prośba o radę

No cóż. Generalnie większość forumowiczów mówi z sensem. Skandia, AEGON i AXA mają bardzo dobre produkty. Są one tak skonstruowane, że dają rewelacyjne wyniki w długim okresie. Min. 15 lat dotyczy tego, że w krótszym okresie podobne wyniki można uzyskać inwestując bezpośrednio w fundusze. Ale im dłużej inwestujemy w fundusze, tym mniejsze znaczenie mają opłaty a większe elastyczność i możliwość bezpłatnych zmian. Jestem agentem Skandii. Porównywałem wielokrotnie te produkty i wiem czym się różnią, jakie mają zalety, jakie wady. Skandia ma najwyższe opłaty z tej trójki ale tylko w przypadku niższych składek. Im wyższa skąłdka tym produkt Skandii jest lepszy. Dla osób inwestujących 6000 rocznie lub więcej najlepsza jest SKANDIA. AXA wg. mnie jest najlepsza dla osób po 50 roku i dla osób z najniższą składką (najniższe opłaty), a dla pozostałych najlepszy jest AEGON. Różnice między tymi produktami wbrew pozorom nie są takie duże. Ogromna różnica jest natomiast w obsłudze przez agentów. Żaden z agentów nie ma prawa doradzać klientowi jakie undusze ma wybrać i kiedy dokonać zmiany, ale może go nauczyć jak to robić i dlaczego. Ja swoich klientów tego uczę. Sukcesywnie raz, dwa razy do roku się z nimi spotykam i pokazuję im jak ja to robię. I wcale nie tracę czasu. Moi klienci sa ze mnie zadowoleni i płacą mi dobrymi poleceniami. Stąd wiem, że warto dbać o nich. Lepiej mieć mniej klientów ale zadowolonych. Efekty takiej strategii na początku może nie rzucają na kolana, ale przychodzą z czasem ... (chyba i tak za bardzo się rozgadałem). Jeśli chcecie wiedzieć więcej dajcie mi znać, nie mam czasu by tu często bywać.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Magdalena Kozioł:
Skandia jest solidną firmą, ale jej produkt regularny nie jest już taki konkurencyjny.

Weszła AXA z bardzo korzystnymi warunkami dla klientów. Opłaty likwidacyjne 10 lat, ale przy obecnej promocji "wystarczy" wpłacać 5 lat, bo promocja daje jakby zwrot opłaty likwidacyjnej 6 rocznej.

Więc przy czarnym scenariuszu wystarczy wpłacać 5 lat, utrzymać program jeszcze 5 lub więcej. To jest korzystne.

Tylko jedna kwestia do rozstrzygnięcia - jaki był nasz cel???
Bo jak chcemy mieć rentę kapitałową za 15 lat, to zaprzestając wpłacać okradamy sami siebie....z możliwości bycia niezależnym finansowo. Dobrze jest mieć bufor bezpieczeństwa na wypadek zdarzeń nieprzewidzianych, ALE CEL jest najważniejszy:)

Życząc wszystkim niezależności pozdrawiam:)

A porownywalas sobie oplaty Skandii i Axie????
Magdalena P.:
Skandia dobra jest dla tych co chcą oszczędzać minimum 15 LAT!!!!!! Jeśli ktoś chce skorzystać z pieniędzy wcześniej odradzam takie "inwestycje"


A co z aktywami wolnymi??? Jest nadwyzka finansowa... w Skandii mozna ja wplacac na aktywa wilne i w kazdym momencie wyciagnac... bez podatku belki do wysokosci wkladu wlasnego... Osobiscie sama inwestuje w Skandie i jestem baaaardzo zadowolona :):):) I jako doradca zawsze Skandie polecam...
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: SKANDIA - prośba o radę

Witam grupowiczów, niedawno dołączyłem i czytam, co ciekawego piszecie. Niewątpliwie wszystko jest z sensem, dostrzegam fanów każdej z firm.
Skandia jest dobrym rozwiązaniem, warto inwestować dzięki niej pieniądze, jeśli robi się to ze świadomością działania funduszy.

Wracając do głównego wątku, proponuję PM3 lub coś, co chyba się nie pojawiło, czyli MultuNavigator. Daje możliwości wykorzystania rynków zagranicznych, surowcowych, a od stycznia (z tego, co wiem), będzie również inwestował w polskie fundusze, więc może być dobrą alteratywą dla Portfeli Modelowych CSAM.

Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

Aegon vs. Skandia + wnioski...




Wyślij zaproszenie do
Anuluj