Temat: Skandia - 14 miesiecy po...

Witam,
jestem osobą, kótra nie bardzo radzi sobie ze funduszami i głównie opiera sie na wiedzy agenta - zgodziłe sie wejsc do Skandi bo dobrze gadał na poczatku jak to mnie poprawadzi w tym wszytkim. Chciałbym od czasu do czasu wiedziec co mam zrobic ze swoim portfelem w Skandii, dostac info proste zrób to i to...czy nie tak powinno to działać?
Wpalcam 1000 pln co miesiac od 14 miesiecy - 13640 mam uzbierane po 14 miesiacach. Moj agent nie kontaktuej ze mna czesto i słabo radzi sobie z dobrym doradztwem.
Mam produkt sepktrum plus i skład muliportfela 100% ING4. Nic nie robiełem od 10 miesiecy bo agent nie pomaga mi wcale - a skład muliportfa podał mi 10 miesiecy temu i tyle do dzis pozostało...

Na podstawie powyzszego opisu prosze o opinie fachowców i szczera wypowiedzi na ten temat. Co mam zrobic, cos zmienic, skład portfela, agenta?

Z góry dziękuje za wszelkie info.

Temat: Skandia - 14 miesiecy po...

Kolego Michale:) Twojego agenta interesuje głównie prowizja od Twoich wpłat;)

A tak poważnie i mówiąc prosto to trafiłeś na zły okres na giełdzie, bo mamy bessę. O ile nie znam tych produktów skandii, bo mnie niespecjalnie interesują, tak domyślam się, że oparte są na rynkach kapitałowych.

W czasie hossy, to prawie każdy potrafi zarabiać krocie, a w czasie bessy licz się z pewnymi stratami. Ta forma równomiernego oszczędzania, którą Ci zaproponowano jest stosunkowo efektywna. Płacąc równomiernie 1000zł miesięcznie jak jest drogo kupujesz mało jednostek (zaczynałeś na górce), a jak jest tanio kupujesz ich więcej (teraz mamy tanio, ale nikt nie powiedział, że nie będzie taniej:) ).

Jeśli będziesz kolejne miesiące dalej inwestować, to za kolejne 14 miesięcy powinieneś uzbierać pokaźną sumkę. To, że masz niewiele mniej niż 14000 to sukces. Jakbyś kupił rok temu jednostki akcyjnego za 14000 i trzymał, miałbyś najprawdopodobniej ok. 8000 ze swojego kapitału;)

Moje zdanie to kontynuować, jeśli nie potrzebujesz pilnie kasy. Chociaż inwestowanie przez fundusze wcale nie jest najefektywniejsze, to jeśli nie masz czasu na bieżąco śledzić danych makro i wskaźników, to jest dla Ciebie odpowiednie.

Ogólnie na rynku sytuacja jest taka, że nie mamy nawet średnioterminowego trendu wzrostowego. Poza tym nikt Ci nie da gwarancji, że za pół roku będzie super i zarobisz 100%, bo równie dobrze możesz stracić jeszcze 30%:D Łatwiej jest wyprognozować pogodę niż to jak się zachowa rynek. Ostateczny wybór należy więc do Ciebie.

Najprawdopodobniej Twój sprzedawca (agent) niespecjalnie uprzedzał Cię o ryzyku utraty części kapitału lub nie czytałeś tego, co małym druczkiem. Zerknij w umowę.

Pozdrawiam Kolegę!

Temat: Skandia - 14 miesiecy po...

Jeżeli omówiłeś się z nim na serwis czyli jak macie współpracować po podpisaniu umowy i się z tego nie wywiązuje to proponuje zmienić osobę. Nie wiem czy go upominałeś bo jeżeli tak i nie poskutkowało to zmieniaj od razu a jeżeli jeszcze nie odezwałeś się i mu się nie zrobiło głupio to to zrób.

Bardzo fajnie że ten agent Tobie sprzedał produkt i być może bardzo dobrze zrobiłeś (nie wypowiadam się bo akurat tych prod. też nie znam dokładnie) ale czym by był samochód bez serwisów? No i właśnie tak samo jest w ubezpieczeniach i inwestycjach. Wiadomo, że jeden chciałby co tydzień wiedzieć jakie są zmiany a inny raz do roku. Dlatego bardzo ważne jest, aby taka osoba z Tobą to ustaliła. Jeżeli tego nie zrobiła to warto jej się zapytać jak to u niego wygląda i że Twoja propozycja jest taka i taka..

Piszę to tak na przyszłość dla wszystkich

Pozdrawiam!

Temat: Skandia - 14 miesiecy po...

Proszę tego nie odebrać jako złośliwość, ale to ten agent wziął za Ciebie prowizje i nie sądzę, żeby komukolwiek innemu chciało się za darmo Ciebie serwisować! Jeżeli nie ustaliłeś na piśmie jakiej formy serwisu będziesz oczekiwać od firmy, to z góry jesteś na przegranej pozycji bo w każdej umowie programu inwestycyjnego która nie jest podpisywana z doradcą inwestycyjnym (a takich jest w Polsce troszkę ponad 200 i godzina spotkania z nimi kosztuje słono.....) i nie dodatkowego dokumentu z ustaleniami serwisowymi jest zapis, że dana firma nie świadczy doradztwa...
Owszem, są dwie firmy których agenci spisują ustalenia serwisowe z klientem, ale nie będę nikogo reklamować :-)

Pozdrawiam.

Michał S.:
Jeżeli omówiłeś się z nim na serwis czyli jak macie współpracować po podpisaniu umowy i się z tego nie wywiązuje to proponuje zmienić osobę. Nie wiem czy go upominałeś bo jeżeli tak i nie poskutkowało to zmieniaj od razu a jeżeli jeszcze nie odezwałeś się i mu się nie zrobiło głupio to to zrób.

Bardzo fajnie że ten agent Tobie sprzedał produkt i być może bardzo dobrze zrobiłeś (nie wypowiadam się bo akurat tych prod. też nie znam dokładnie) ale czym by był samochód bez serwisów? No i właśnie tak samo jest w ubezpieczeniach i inwestycjach. Wiadomo, że jeden chciałby co tydzień wiedzieć jakie są zmiany a inny raz do roku. Dlatego bardzo ważne jest, aby taka osoba z Tobą to ustaliła. Jeżeli tego nie zrobiła to warto jej się zapytać jak to u niego wygląda i że Twoja propozycja jest taka i taka..

Piszę to tak na przyszłość dla wszystkich

Pozdrawiam!

Temat: Skandia - 14 miesiecy po...

Twój agent całkiem dobrze Cię serwisuje bo gdyby było inaczej miałbyś stratę na portfelu co najmniej 40 procent :)
Akurat w podanym przez Ciebie czasie inwestowania nie było potrzeby zmiany jego struktury, ponieważ sytuacja na rynku była niezmienna czyli zła i pewnie z tego względu agent się z Tobą nie kontaktował. Jeżeli chcesz żeby częściej to robił i pomagał Ci to po prostu mu o tym powiedz.

Temat: Skandia - 14 miesiecy po...

Jeśli Twoim zamiarem jest inwestowanie w długim horyzoncie czasowym, to teraz jest najlepszy czas na kupno jednostek funduszy inwestycyjnych i to akcyjnych. Leci na łeb na szyję? Dobrze! Teraz kupujesz taniej. Nigdy nie zmieniaj składu portfela, gdy teoretycznie tracisz. Celowo użyłam słowa "teoretycznie", gdyż straciłbyś dopiero w trakcie konwersji. Zakładam i sama posiadam III filar w HDI Gerling o nazwie MultiAspekt Profit. Czeka mnie ok. 30 lat oszczędzania na moją emeryturę. Wybrałam najlepsze rozwiązanie dla osoby młodej - 100% wrzuciłam w fundusze akcyjne. Kupuję za grosze, a na pewno przez te kilkadziesiąt lat będę miała okazję dokonać korzystnej konwersji (na górce). Oczywiście nie poleciłabym takiego składu portfela osobie, którą na emeryturę przechodzi za 10 lat. Krótki horyzont, za duże ryzyko.
Jeśli chodzi o Twojego agenta: nikt nigdy nie otrzymał niczego za darmo. To, że agent ma za sprzedany Tobie produkt prowizję jest oczywiste i normalne. Jednak z chwilą podpisania umowy stałeś się jego klientem. Masz prawo dzwonić, pytać, przedstawiać swoje wątpliwości. On natomiast powinien odpowiedzieć na wszystkie Twoje pytania. Być może nie masz tego w umowie, nie wiem... Ale tak naprawdę to jest w jego interesie. Klient ma prawo wyboru i zawsze może przejść do firmy konkurencyjnej. Sprawdź jeszcze, czy masz opłatę za kupno jednostek funduszy. Jeśli tak, zapewniam, że są lepsze programy inwestycyjne

Temat: Skandia - 14 miesiecy po...

Może Pan:

1. Nic nie robić, czekać...

albo

2. Zainteresować się produktem, który Pan kupił. Przeczytać na początek Instrukcje Obsługi (OWU), zalogować się na stronie Skandii i zacząć się bawić nową zabawką...

I na koniec drobna parabola: nabywca aparatu fotograficznego wiedzę o fotografowaniu zdobywa zwykle poza sklepem...