GoldenLine
Zaloguj się
Łukasz Urbaniak

Łukasz Urbaniak some people have
real problems

Temat: Rady dla laika....

Witam ponownie !

Otóż potrzebuje waszych spostrzeżeń, rad co do tego jak powinien wyglądać mój portfel inwestycyjny. Jaki procent powinny zajmować akcje w moim portfelu, jaki procent inne aktywa. Jak wcześniej wspomniałem wykupiłem polisę o charakterze inwestycyjnym z korzyści prawno-podatkowych. Zamierzam inwestować co najmniej 10 lat, przy regularnych comiesięcznych wpłatach 200 zł.
Ważne jest dla mnie niewielkie ryzyko inwestycyjne, zwrot z inwestycji na poziomie przewyższającym zyski z lokat bankowych.
Link do wypowiedziLink
Rafał Ferber

Rafał Ferber www.runaways.pl

Temat: Rady dla laika....

u kogo wykupiłeś polisę ? pośrednik powinien Ci w tym pomóc.

poza tym nie da się tego dobrze dobrać nie znając poziomu Twojej wiedzy inwestycyjnej, nastawienia do ryzyka etc.

spytaj się pośrednika czy słyszał np o czymś takim jak MIFID :)
Link do wypowiedziLink
Łukasz Urbaniak

Łukasz Urbaniak some people have
real problems

Temat: Rady dla laika....

Na tą chwile wygląda to tak... polisę wykupiłem w Nordea Banku.

NORDEA ARKA BZ WBK AKCJI 10%
NORDEA AKCJI MAŁYCH SPÓŁEK SKANDYNAWSKICH 10%
NORDEA - ING ŚRODKOWOEUROPEJSKIEGO SEKTORA FINANSOWEGO 10% NORDEA - FIDELITY AKCJI CHIŃSKICH 10 %NORDEA - FIDELITY AKCJI INDYJSKICH 15% NORDEA - HSBC AKCJI LATYNOAMERYKAŃSKICH 10% NORDEA AKCJI NOWE HORYZONTY EUROPY 10%NORDEA - EAST CAPITAL AKCJI ROSYJSKICH 20%
NORDEA AKCJI- 5%

Zaproponowano mi właśnie taki portfel... mój poziom wiedzy nie jest duży. Dlatego wybór w co i jaki procent mają być inwestowane moje pieniądze powierzyłem 'specjalistom' w tej dziedzinie...
Link do wypowiedziLink
Rafał Ferber

Rafał Ferber www.runaways.pl

Temat: Rady dla laika....

ogółem polisy Nordea są bardzo dobre.

jeśli chodzi o podział funduszy to widać sporą dywersyfikację. moja rada - zdobyć trochę wiedzy o inwestowaniu. np tutaj

http://www.opiekuninwestora.pl/?tid=2&partner=11976 poczytaj, dowiesz się jak skutecznie wykorzystywać taką polisę.
Link do wypowiedziLink
Robert S.

Robert S. xxx

Temat: Rady dla laika....

to zależy od Twojego nastawienia do ryzyka i planowanego czasu oszczędzania. Twój doradca powinien zrobić CI taką analizę zanim namówił Cię na ten produkt. Z tym że jeśli "wpakowałeś" się w produkt ubezpieczeniowy z takim poziomem wpłat to podejrzewam że dużą część Twoich potencjalnych zysków mogą zjeść opłaty.
Link do wypowiedziLink
Krzysztof Kajetanowicz

Krzysztof Kajetanowicz CFA. Wyceny i
modelowanie
finansowe

Temat: Rady dla laika....

Łukasz Urbaniak:
Ważne jest dla mnie niewielkie ryzyko inwestycyjne, zwrot z inwestycji na poziomie przewyższającym zyski z lokat bankowych.

(...)
NORDEA ARKA BZ WBK AKCJI 10%
NORDEA AKCJI MAŁYCH SPÓŁEK SKANDYNAWSKICH 10%
NORDEA - ING ŚRODKOWOEUROPEJSKIEGO SEKTORA FINANSOWEGO 10% NORDEA - FIDELITY AKCJI CHIŃSKICH 10 %NORDEA - FIDELITY AKCJI INDYJSKICH 15% NORDEA - HSBC AKCJI LATYNOAMERYKAŃSKICH 10% NORDEA AKCJI NOWE HORYZONTY EUROPY 10%NORDEA - EAST CAPITAL AKCJI ROSYJSKICH 20%
NORDEA AKCJI- 5%

Zaproponowano mi właśnie taki portfel...

Hardkorowy portfel. Nie wiem kto Ci wcisnął coś takiego, ale nie liczyłbym na tego "doradcę". Akcje - szczególnie małych spółek, szczególnie spółek z rynków wschodzących - charakteryzują się wysokim ryzykiem inwestycyjnym.

Będę szczery - IMO w tej chwili akcje są drogie, obligacje są drogie, szaleje kryzys - zwrotu przewyższającego zyski z lokat bankowych szukałbym poza funduszami dostępnymi w ubezpieczeniu, czyli w niszach (kruszce, może towary rolne, może pilnowana pieczołowicie krótka pozycja na rynkach akcji).
Link do wypowiedziLink
Łukasz Urbaniak

Łukasz Urbaniak some people have
real problems

Temat: Rady dla laika....

Dlatego właśnie planuje zmienić podział alokacji aktywów....

40% akcje
40% obligacje
20% inwestycje alternatywne

Jako, że nie chce korzystać z portfeli modelowych, bo nie przynoszą oczekiwanych zysków chciałbym zasięgnąć waszych rad jak rozlokować % aktywów w poszczególne UFK dostępne w ofercie Nordea...
Link do wypowiedziLink
Remigiusz Stanisławek

Remigiusz Stanisławek Fundusze to nie
lokata:
www.rodzinnefinanse.
pl

Temat: Rady dla laika....

Fakty pokazują, że zdanie

"to zależy od Twojego nastawienia do ryzyka i planowanego czasu oszczędzania"

nie jest dobrym rozwiązaniem. To prawda - promuje się je od wielu lat. Ale fakty całkowicie przeczą takiemu podejściu.

Przykład pierwszy z brzegu: na 10 lat - najlepiej profil agresywny i fundusze akcji - efekt? W połowie przypadków wynik gorszy niż lokata bankowa...

O portfelach modelowych - jak słusznie napisano - nie warto.
http://www.opiekuninwestora.pl/raporty/portfelemod/rap...

Podział 40/40/20 raczej nie pomoże. Te 40% w akcje czasem zarobi więcej a czasem mniej niż fundusze obligacji. Efekt - może okazać się, że wynik będzie znowu podobny jak lokata.

O tym można przeczytać tutaj:
http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/mit-dywersyf...

i tutaj

http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/mit-dywersyf...Remigiusz Stanisławek edytował(a) ten post dnia 26.08.10 o godzinie 10:30
Link do wypowiedziLink
Łukasz Urbaniak

Łukasz Urbaniak some people have
real problems

Temat: Rady dla laika....

Podział 40/40/20 raczej nie pomoże. Te 40% w akcje czasem zarobi więcej a czasem mniej niż fundusze obligacji. Efekt - może okazać się, że wynik będzie znowu podobny jak lokata.


Skoro taki podział jest niekorzystny co Państwo radzą ?
Link do wypowiedziLink
Krzysztof Kajetanowicz

Krzysztof Kajetanowicz CFA. Wyceny i
modelowanie
finansowe

Temat: Rady dla laika....

A jakie "inwestycje alternatywne" są dostępne w tej polisie?
Link do wypowiedziLink
Łukasz Urbaniak

Łukasz Urbaniak some people have
real problems

Temat: Rady dla laika....

Schroders Złoto i Metale
Link do wypowiedziLink
Remigiusz Stanisławek

Remigiusz Stanisławek Fundusze to nie
lokata:
www.rodzinnefinanse.
pl

Temat: Rady dla laika....

Analizy rzeczywistych wyników funduszy pokazują, że potwierdza się to co powtarzam od 7 lat:

1. Nie da się podać "składu portfela funduszy",
który można po prostu zostawić na lata.

2. Nie ma znacznia czy inwestujemy systematycznie,,
jednorazowo czy też niesystematycznie

3. Fundusze mają w swojej nazwie słowo: inwestycja,
i należy tak je traktować.

4. Ryzyko inwestycyjne jest źle rozumiane,
Inwestor ostrożny może śmiało inwestować w fundusze akcji,

Wszelkie porady typu:
- inwestuj długoterminowo w fundusze akcji
- uśredniaj cenę zakupu przez systematyczne wpłaty
- zarabianie na spadkach
- budowa portfela w oparciu o "profil inwestora"
- im bliżej emerytury tym mniej inwestuj w fundusze akcji
- stosuj portfele modelowe
- lub fundusze aktywnej alokacji

to wszystko wymyślono po to, aby przekonać inwestorów, że fundusze to "złota kura" - nic nie robiąc można spokojnie zarabiać. Tak nie jest.

Jakimś zbiegiem okoliczności wszystkie wykresy, które zdają się dowodzić powyższych oparte są "przypadkiem" albo o wyniki tych najlepszych funduszy albo są to dane całkowicie teoretyczne, które nigdy w praktyce nie wystąpią.

W końcu chodzi o sprzedaż. Proszę wyobrazić sobie sprzedaż funduszy, gdzie inwestorowi pokazuje się fakty (takie jak np. pokazują nasze raporty:

http://www.opiekuninwestora.pl/darmowe_raporty,401,0.htm ) i informuje "aby skutecznie zarabiać należy śledzić inwestycję, doglądać jej, pilnować aby zarabiała i zmieniać fundusze.

Raporty pokazują wprost: zysk lepszy niż lokata bankowa przy pasywnym inwestowaniu jest niewielki. A dla portfeli modelowych/ funduszy aktywnej alokacji w długim terminie nie udało się to (dla inwestycji dłuższych niż 3 lata) NIGDY... Co na to fundusze? Najczęściej "ale teraz zmieniliśmy zarządzających i na pewno będzie lepiej". Zapewniam, że dokładnie to samo mówiono 5 czy 10 lat temu...Remigiusz Stanisławek edytował(a) ten post dnia 26.08.10 o godzinie 10:29
Link do wypowiedziLink
Remigiusz Stanisławek

Remigiusz Stanisławek Fundusze to nie
lokata:
www.rodzinnefinanse.
pl

Temat: Rady dla laika....

Można uwierzyć w te zapewnienia, można dać się skusić na reklamy mówiące o 16% zysków średniorocznie:

http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/18-lat-fundu...

A można po prostu wziąć sprawy w swoje ręce.

I podejść do inwestowania w sposób praktyczny

Obrazek


Zachęcam do zapoznania się z ofertą, jaką kierujemy do prywatnych inwestorów
na stronie: http://opiekuninwestora.plRemigiusz Stanisławek edytował(a) ten post dnia 26.08.10 o godzinie 10:29
Link do wypowiedziLink
Remigiusz Stanisławek

Remigiusz Stanisławek Fundusze to nie
lokata:
www.rodzinnefinanse.
pl

Temat: Rady dla laika....

Pisze Pan, żę wybrał polisę inwestycyjną z uwagi na korzyści podatkowe i prawne.

Dla inwestowania na 10 lat to dobry wybór. W polisie płaci Pan opłatę za zarządzanie, która nie ma nic wspólnego z zarządzaniem Pana pieniędzmi.
Jest to opłata za możliwość korzytania z korzyści prawnych i podatkowych.

Korzyść podatkowa to możliwość dokonywania konwersji (zmian) między funduszami bez płacenia podatku. Nie robiąc zmian - płaci Pan za coś z czego nie korzysta.

W portalu w ramach abonamentu oferujemy dostęp do:
- gotowej strategii inwestowania - która informuje średnio 3-4 razy w roku o konieczności zmiany sposobu inwestowani (agresywny - akcje podczas gdy giełdy zarabiają, i bezpieczny - aby zachować to co udało się zarobić).
- kroczącego stop loss - jako strategii krótkoterminowej, lub do wykorzystania modyfikacji strategii długoterminowej, jako pomoc w inwestowaniu w f. zaraniczne
- Ocen funduszy - czyli, który fundusz w danej kategorii uzyskuje systematycznie lepsze wyniki od innych (to całkiem inne podejście niż zwykły ranking na 31 lipca)
http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/ktory-fundus...

Dla większości inwestorów wystarczający jest abonament Podstawowy.
To 87 zł rocznie (23 grosze dziennie) za pełną kontrolę nad własnymi pieniędzmi.

Czy warto skorzystać przy wpłatach po 200 zł?
http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/ile-trzeba-z...

Portal nie wysyła żadnych analiz codziennych analiz rynkowych. Serwery w oparciu o zdefiniowane przez Pana powiadomienia monitorują na bieżąco wynki giełd/walut/funduszy i wysyłają gotowe wiadomości e-mail - tylko wtedy, gdy wymagają tego nasze inwestycje.

Tu można znaleźć przykładowe e-maile
http://www.facebook.com/OpiekunInwestora?v=photos&ref=...

Na koniec - zapraszam na nasze skolenia.
http://www.opiekuninwestora.pl/pdf/opiekuninwestora_pl...

Ponieważ funduszy nie sprzedajemy - możemy mówić jak jest naprawdę, a nie tak jak np. wspomniana już wcześniej "reklama" funduszu w 18 latRemigiusz Stanisławek edytował(a) ten post dnia 26.08.10 o godzinie 10:28
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

Kryzys - dla laika




Wyślij zaproszenie do
Anuluj