Temat: Porada - AXA i MACIF

Czy ktoś mógłby mi poradzić odnośnie pewnych wyborów, które dokonała moja siostra po wizycie doradcy z Efectu! Otóż zdecydowali się z mężem na portfel zrównoważony AXA (składka 200zł miesięcznie) oraz MACIF Życie TUW - Grupowe ubezpieczenie na życie Acti FINANSE (składka roczna 100zł). Są laikami w tej dziedzinie i kompletnie zaufali człowiekowi z doradztwa! Sama nie wiem co im poradzić, bo słyszałam zarówno dobre, jak i złe opinie. Co sądzicie o ich wyborze? Będę wdzięczna za wszelkie sugestie! :)

Temat: Porada - AXA i MACIF

Agnieszka Klein:
Co sądzicie o ich wyborze? Będę wdzięczna za wszelkie sugestie! :)

Są laikami i dali się naciągnąć. Niech przeczytają umowę i poszukają możliwości jej rozwiązania. Od akwizytora bym nawet zegarka nie kupił, a już tym bardziej nie powierzyłbym mu swoich oszczędności.
Tacy ludzie to dla "doradców" prawdziwy skarb i kopalnia pieniędzy z prowizji. Na pewno dali mu jeszcze numery telefonów do znajomych.

Temat: Porada - AXA i MACIF

Mógłbyś przybliżyć swoją opinię .... dlaczego to aż taki zły wybór??? Powiedz co wybrałbyś w zamian, zależy im na oszczędzaniu na emeryturę oraz dodatkowo na ubezp. na życie!

Temat: Porada - AXA i MACIF

musze sie zgodzic z przedmowca, ze popelnili blad. w ich przypadku przy tak niewielkiej kwocie rozsadniej bedzie wplacac tka kwte co miesiac na przyklad do funduszy akcji w sfi w mbanku. umowe moga rozwiazac do 30 lub 60 dni. przy takiej kwocie wplat wiekszosc zjedza koszty prowadzenia rachunku i oplata za zarzadzanie.

Piotr C.:

Agnieszka Klein:
Co sądzicie o ich wyborze? Będę wdzięczna za wszelkie sugestie! :)

Są laikami i dali się naciągnąć. Niech przeczytają umowę i poszukają możliwości jej rozwiązania. Od akwizytora bym nawet zegarka nie kupił, a już tym bardziej nie powierzyłbym mu swoich oszczędności.
Tacy ludzie to dla "doradców" prawdziwy skarb i kopalnia pieniędzy z prowizji. Na pewno dali mu jeszcze numery telefonów do znajomych.

Temat: Porada - AXA i MACIF

Łukasz Marcin Miernik:
musze sie zgodzic z przedmowca, ze popelnili blad. w ich przypadku przy tak niewielkiej kwocie rozsadniej bedzie wplacac tka kwte co miesiac na przyklad do funduszy akcji w sfi w mbanku. umowe moga rozwiazac do 30 lub 60 dni. przy takiej kwocie wplat wiekszosc zjedza koszty prowadzenia rachunku i oplata za zarzadzanie.

Piotr C.:

Agnieszka Klein:
Co sądzicie o ich wyborze? Będę wdzięczna za wszelkie sugestie! :)

Są laikami i dali się naciągnąć. Niech przeczytają umowę i poszukają możliwości jej rozwiązania. Od akwizytora bym nawet zegarka nie kupił, a już tym bardziej nie powierzyłbym mu swoich oszczędności.
Tacy ludzie to dla "doradców" prawdziwy skarb i kopalnia pieniędzy z prowizji. Na pewno dali mu jeszcze numery telefonów do znajomych.

Oplata za zarzadzanie w przypadku axy w porownaniu z mbankiem jak chodzi o fundusze akcyjne jest mniejsza.

Temat: Porada - AXA i MACIF

Piotr C.:

Agnieszka Klein:
Co sądzicie o ich wyborze? Będę wdzięczna za wszelkie sugestie! :)

Są laikami i dali się naciągnąć. Niech przeczytają umowę i poszukają możliwości jej rozwiązania. Od akwizytora bym nawet zegarka nie kupił, a już tym bardziej nie powierzyłbym mu swoich oszczędności.
Tacy ludzie to dla "doradców" prawdziwy skarb i kopalnia pieniędzy z prowizji. Na pewno dali mu jeszcze numery telefonów do znajomych.

A ja sądzę panie Piotrze, że Pan jest laikiem. Wypowiadanie się co jest dobre a co złe po tak szczątkowych informacjach to jest przykład braku profesjonalizmu. Tyle.

Temat: Porada - AXA i MACIF

Agnieszka Klein:
Czy ktoś mógłby mi poradzić odnośnie pewnych wyborów, które dokonała moja siostra po wizycie doradcy z Efectu!

Być może sytuacja jest podobna do dyskutowanej tutaj:
http://www.eportfel.com/?q=node/243

Temat: Porada - AXA i MACIF

.Bartosz Robaszewski edytował(a) ten post dnia 23.07.08 o godzinie 12:27

Temat: Porada - AXA i MACIF

Czy Panowie spekulanci byli u tych klientów i zrobili im analizę?? Zapytali o ich potrzeby i oczekiwania?? Przypuszczam, że nie a mimo to po tak niewielkich informacjach stwierdzają, że wybór był zły! Na jakiej podstawie ??

Temat: Porada - AXA i MACIF

Magdalena S.:
Na jakiej podstawie ??

Na podstawie znajomości produktu, o którym mowa oraz licznych kontaktów akwizytorami.
No chyba, że klient powiedział, że chce tracić pieniądze zamiast je sensownie ulokować. Wówczas faktycznie akwizytor trafił produktem w potrzeby.

Temat: Porada - AXA i MACIF

Marek Bogacki:
A ja sądzę panie Piotrze, że Pan jest laikiem. Wypowiadanie się co jest dobre a co złe po tak szczątkowych informacjach to
jest przykład braku profesjonalizmu. Tyle.

Nie jestem profesjonalnym akwizyotrm - nie jestem nim w ogóle. Moje informacje na temat tego produktu oraz postępowania sprzedających go akwizytorów są większe niż szczątkowe. Bardzo często dzwonią do mnie tacy "doradcy" bo jakiś nieświadomy znajomy dał im mój numer telefonu.

Temat: Porada - AXA i MACIF

Bez uogólnień proszę. Wśród tych "akwizytorów" jak ich Pan nazywa są wykształceni ludzie, po studiach kierunkowych, EAPF, z certyfikatem europejskim - zawodowi doradcy finansowi. Nie wiem z jakimi osobami miał Pan do czynienia jeżeli w ogóle.Magdalena S. edytował(a) ten post dnia 23.07.08 o godzinie 09:38

Temat: Porada - AXA i MACIF

Piotr C.:

Marek Bogacki:
A ja sądzę panie Piotrze, że Pan jest laikiem. Wypowiadanie się co jest dobre a co złe po tak szczątkowych informacjach to
jest przykład braku profesjonalizmu. Tyle.

Nie jestem profesjonalnym akwizyotrm - nie jestem nim w ogóle. Moje informacje na temat tego produktu oraz postępowania sprzedających go akwizytorów są większe niż szczątkowe. Bardzo często dzwonią do mnie tacy "doradcy" bo jakiś nieświadomy znajomy dał im mój numer telefonu.

To w takim razie współczuję nieświadomych znajomych. Jak można podawać numer do takiego genialnego inwestora jak Pan.

Temat: Porada - AXA i MACIF

Piotr C.:

Magdalena S.:
Na jakiej podstawie ??

Na podstawie znajomości produktu, o którym mowa oraz licznych kontaktów akwizytorami.
No chyba, że klient powiedział, że chce tracić pieniądze zamiast je sensownie ulokować. Wówczas faktycznie akwizytor trafił produktem w potrzeby.

Pytanie było raczej o znajomość sytuacji tych osób, a nie o pana zdanie na temat instrumentu finansowego. Nie ma instrumentu dobrego dla wszystkich - tak samo jak nie ma złego dla wszystkich. Każdy ma inne potrzeby, niekoniecznie parasol funduszy na długi okres.

Temat: Porada - AXA i MACIF

Marek Bogacki:

Piotr C.:

Marek Bogacki:
A ja sądzę panie Piotrze, że Pan jest laikiem. Wypowiadanie się co jest dobre a co złe po tak szczątkowych informacjach to
jest przykład braku profesjonalizmu. Tyle.

Nie jestem profesjonalnym akwizyotrm - nie jestem nim w ogóle. Moje informacje na temat tego produktu oraz postępowania sprzedających go akwizytorów są większe niż szczątkowe. Bardzo często dzwonią do mnie tacy "doradcy" bo jakiś nieświadomy znajomy dał im mój numer telefonu.

To w takim razie współczuję nieświadomych znajomych. Jak można podawać numer do takiego genialnego inwestora jak Pan.

Jak w ogole ktos mogl zebrac o numery telefonow od klienta?

Temat: Porada - AXA i MACIF

opłata za zarządzanie w funduszach akcyjnych axa jest w cenie jednstki uczestnictwa i dodatkowo jest pobierana opłata za zarządzanie przez axa.

Bartosz Robaszewski:

Łukasz Marcin Miernik:
musze sie zgodzic z przedmowca, ze popelnili blad. w ich przypadku przy tak niewielkiej kwocie rozsadniej bedzie wplacac tka kwte co miesiac na przyklad do funduszy akcji w sfi w mbanku. umowe moga rozwiazac do 30 lub 60 dni. przy takiej kwocie wplat wiekszosc zjedza koszty prowadzenia rachunku i oplata za zarzadzanie.

Piotr C.:

Agnieszka Klein:
Co sądzicie o ich wyborze? Będę wdzięczna za wszelkie sugestie! :)

Są laikami i dali się naciągnąć. Niech przeczytają umowę i poszukają możliwości jej rozwiązania. Od akwizytora bym nawet zegarka nie kupił, a już tym bardziej nie powierzyłbym mu swoich oszczędności.
Tacy ludzie to dla "doradców" prawdziwy skarb i kopalnia pieniędzy z prowizji. Na pewno dali mu jeszcze numery telefonów do znajomych.

Oplata za zarzadzanie w przypadku axy w porownaniu z mbankiem jak chodzi o fundusze akcyjne jest mniejsza.

Temat: Porada - AXA i MACIF

Agnieszka Klein:
Czy ktoś mógłby mi poradzić odnośnie pewnych wyborów, które dokonała moja siostra po wizycie doradcy z Efectu! Otóż zdecydowali się z mężem na portfel zrównoważony AXA (składka 200zł miesięcznie) oraz MACIF Życie TUW - Grupowe ubezpieczenie na życie Acti FINANSE (składka roczna 100zł). Są laikami w tej dziedzinie i kompletnie zaufali człowiekowi z doradztwa! Sama nie wiem co im poradzić, bo słyszałam zarówno dobre, jak i złe opinie. Co sądzicie o ich wyborze? Będę wdzięczna za wszelkie sugestie! :)

Jedyne co można w tej sytuacji zrobić to zmienić portfel zrównoważony na inne fundusze za które opłata jest niższa.
Za portfel zrównoważony Pani siostra płaci 2,9% rocznie (dużo) proponuje dokonać konwersji w fundusze które należą do grupy, która jest obłożona opłatami na poziomie 2,25% rocznie. I tak żeby uzyskać portfel zrównoważony proponuje 50% w skarbiec ochrony kapitału i 50% w legg mason akcyjny. Przy długoterminowym podejściu do inwestycji można by sie nawet pokusić o lokowanie całości składki w fundusz akcyjny uśredniając cene zakupu w dół. Ma to jednak sens tylko wtedy gdy nie inwestujemy dużych sum i dopiero zaczynamy oszczędzanie. Nie będe tu sie rozpisywał myśle że na początek to wystarczy.

P.S1 Wizje snute przez przedmówców, że popełnili straszny błąd są przesadne.
P.S2 koszty o których mówiłem to opłaty za zarządzanie które są zależne od funduszu w który lokujemy pieniądze, pozostałe opłaty są stałe.
co do ubezpieczenia grupowego nie znam szczegółów oferty więc się nie wypowiadam
pozdrawiam

Temat: Porada - AXA i MACIF

Agnieszka Klein:
Mógłbyś przybliżyć swoją opinię .... dlaczego to aż taki zły wybór???

Bo wybrali produkt drogi i nijaki nie ukrywając, że nie wiedzą za co płacą. Poleć im poświęcenie trochę czasu na edukację. Mogę się założyć, że mieszkania czy samochodu by nie kupili od pierwszego lepszego sprzedawcy bez oglądania innych ofert (lodówki czy pralki pewnie też). Zadziwiające jest jak ludzie dają się zbajerować sprzedawcom funduszy i polis.
Sami muszą przemyśleć co ich interesuje, jakie ryzyko akceptują, jaki jest czas inwestycji i czy mogą potrzebować tych pieniędzy wcześniej. Dopiero wtedy powinni zacząć szukać czegoś dla siebie, a nie w odwrotnej kolejności, gdy sprzedawca konkretnego produktu dorabia do niego gadkę, by zdobyć klienta.
Muszą też wiedzieć jakich wyników powinni się spodziewać przy realizacji różnych scenariuszy w gospodarce. Ja nie spotkałem jeszcze akwizytora, który by potrafił narysować funkcje wypłaty dla swoich produktów (szczególnie dla struktur), ale na tym forum na pewno znajdziesz lepszych fachowców.

Powiedz co wybrałbyś w zamian, zależy im na oszczędzaniu na emeryturę oraz dodatkowo na ubezp. na życie!

W zamian niech napiszą swoje oczekiwania na tym forum i poproszą o publiczne przedstawienie ofert. Aukcja jest dobrym zabezpieczeniem przed "sfrajerzeniem się". Mamy tu przedstawicieli chyba wszystkich firm z branży, więc dlaczego by nie korzystać z dobrodziejstw konkurencji i dostępu do informacji?
A co do ubezpieczenia na życie - tu wybór również jest ogromny i szczególnie warto poszukać promocji, np. Kredyt Bank oferował darmowe ubezpieczenie do kredytu hipotecznego, w wielu firmach są bardzo atrakcyjne ubezpieczenia grupowe, czasem można coś wynegocjować korzystając z innych usług czy produktów. Tu wspomniałem o czymś jeszcze co jest ważne - negocjować, a nie brać w ciemno zaproponowane warunki.

Temat: Porada - AXA i MACIF

Panie Piotrze skąd ta pewność, że wybór został dokonany w ciemno, że doradca nie przedstawił innych rozwiązań? Tym samym obraża Pan samych zainteresowanych klientów, wmawiając im, że dali się wbić w butelkę. Zdaje się, że dalsze debatowanie na ten temat nie ma większego sensu bez obecności osób, które wybrały taki sposób budowy kapitału a nie inny.Magdalena S. edytował(a) ten post dnia 23.07.08 o godzinie 18:04

Temat: Porada - AXA i MACIF

Magdalena S.:
Panie Piotrze skąd ta pewność, że wybór został dokonany w ciemno, że doradca nie przedstawił innych rozwiązań?

Taaa... już widzę jak "doradca" żyjący z prowizji od sprzedaży konkretnego produkty proponuje lokatę w banku albo obejrzenie ofert konkurencji. Ja to jakiś pechowy chyba jestem, mi nigdy nie zaproponowali. :)

Tym samym obraża Pan samych zainteresowanych klientów, wmawiając im, że dali się wbić w butelkę.

Polecam przeczytanie wypowiedzi rozpoczynającej ten wątek.

Zdaje się, że dalsze debatowanie na ten temat nie ma większego sensu bez obecności osób, które wybrały taki sposób budowy kapitału a nie inny.

Nie wie Pani czy te osoby nie czytają tego wątku.