Temat: Moje fundusze proszę o poradę

Polecam za jakiś czas zmienić sobie ze składki miesięcznej, na

roczną 2400. Miesięczna jest całkowicie nieopłacalna, są zdecydowanie większe opłaty za zarządzanie i nawet przy kilkunastoprocentowym zysku w pierwszym roku - polisa nadal będzie na minusie bo kapitał pójdzie na opłaty. Dopiero po kilku latach widać jakieś większe zyski.

A ja odradzam zmianę płatności z miesięcznej na roczną. Zasada uśredniania ceny jednostki!!! Tym bardziej, że składka miesięczna wcale nie podraża opłat za zarządzanie w Skandii. Opłaty za zarządzanie są uzależnione od wysokości składki zadeklarowanej w umowie. Co do zmiany portfela to zrezygnowałabym z PM3 i PM4 (których moim klientom nie polecam - dodatkowe opłaty). W zamian za to kupiłabym fundusze zagraniczne - zasada dywersyfikacji ryzyka - CU + DWS + KAHA = 50% - polski rynek, pozostałe 50 % zainwestowałabym poza Polską i tyle :)

Pozdrawiam
Małgorzata Konowałek
+48 603 291 301

Temat: Moje fundusze proszę o poradę

Dariusz Fiołka:

Kamil Oziemczuk:

Przeceny dużej to jeszcze nie było, ale możliwe, że od 3-4 dni właśnie się ona zaczyna. Choćby nie wiem jak nasza gospodarka miała się dobrze, i nawet jeśli co roku organizowalibyśmy Euro, Olimpiady i Mistrzostwa Świata, to jeśli USA leci w dół, to my lecimy z nimi. Zresztą, nie tylko USA. Jak Chiny padną, co następi za pewien trudno określony czas to u nas także będą zjazdy.

Jest Pan zapewne bardziej doświadczonym inwestorem, więc pytam: dlaczego, gdy USA leci, to my także? Czy nie uważa Pan, że to przesada w sytuacji, gdy od końca II w św udział gospodarki amerykańskiej w gosp. światowej spada? To już nie jest blisko 50%, jak kiedyś, ale ok.20% i jest to mniej niż cała UE, a rozwój UE w ostatnich 15 latach to krótkie okresy wzrostu z częstymi stagnacjami. Więc czemu świat nie patrzy na UE, której waluta w ciągu ostatnich 8 lat umocniła się w stosunku do dolara o ponad 60% , tylko ciągle USA, USA...
Jedyna odpowiedź - psychologia połączona z brakiem wiedzy o gosp. światowej wśród... analityków
czy nie czas skończyć z tymi stereotypami? ja rozumiem, że globalizacja,ze to domena firm ameryk. ale ona w tym wypadku ma neutralne działanie.

A co TFI - dziwi mnie to, że zarządzajacy tymi funduszami (mający dużą wiedzę na temat rynków finansowych), tak intensywnie reklamowali się w ostatnim roku, jednocześnie głosząc dookooła, że giełda to "balon" (prawda) i przy tym wszystkim tak mało środków zostawili w rezerwie - na wypadek jakiegoś większego zainteresowania umorzeniami.Dariusz Fiołka edytował(a) ten post dnia 15.01.08 o godzinie 22:05

1) Psychologia, niestety psychologia :-) Z drugiej strony są grupy, których spadki cieszą :-)

2) TFI nigdy nie inwestuje wszystkich pieniędzy. Kilka procent zawsze jest przygotowane "w gotówce" na umorzenia.

Temat: Moje fundusze proszę o poradę

Małgorzata Konowałek:
Polecam za jakiś czas zmienić sobie ze składki miesięcznej, na

roczną 2400. Miesięczna jest całkowicie nieopłacalna, są zdecydowanie większe opłaty za zarządzanie i nawet przy kilkunastoprocentowym zysku w pierwszym roku - polisa nadal będzie na minusie bo kapitał pójdzie na opłaty. Dopiero po kilku latach widać jakieś większe zyski.

A ja odradzam zmianę płatności z miesięcznej na roczną. Zasada uśredniania ceny jednostki!!! Tym bardziej, że składka miesięczna wcale nie podraża opłat za zarządzanie w Skandii. Opłaty za zarządzanie są uzależnione od wysokości składki zadeklarowanej w umowie. Co do zmiany portfela to zrezygnowałabym z PM3 i PM4 (których moim klientom nie polecam - dodatkowe opłaty). W zamian za to kupiłabym fundusze zagraniczne - zasada dywersyfikacji ryzyka - CU + DWS + KAHA = 50% - polski rynek, pozostałe 50 % zainwestowałabym poza Polską i tyle :)

Pozdrawiam
Małgorzata Konowałek
+48 603 291 301

Zasada uśredniania ceny jednostki ? Po pierwsze to nie jest żadna zasada, a po drugie przy składkach rocznych też jest uśrednianie ceny jednostki. Nie ma znaczenia w jakim okresie jest dokonywana wpłata okresowa, bo uśrednianie i tak występuje.

Opłaty faktycznie zależą od wysokości składki, a proporcjonalnie:

12 x 200 zł
bądź jednorazowo 2400 zł

czy też

12 x 500 zł
badź jednorazowo 6000 zł

Im wyższa składka miesięczna bądź roczna tym niższa opłata za zarządzanie, ale jest ona i tak proporcjonalna, co oznacza, że zawsze bardziej opłacalna jest składka roczna, gdzie opłata za zarządzanie może być nawet pięć razy niższa.

Poza tym nawet zakładając zysk 15% przy takiej inwestycji - to przy wpłatach rocznych startuje się od razu od większego kapitału.

2400 x 15 składek, 20% stopa zwrotu = 133 000 PLN

200 x 180 składek, 20% stopa zwrotu = 124 200 PLN

Pozdrawiam,