GoldenLine
Zaloguj się
Marzena S.

Marzena S. Dyrektor
Zarządzający,
HILLWAY Szkolenia
biznesowe i dora...

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Anetko!

Pamiętaj, że najważniejszy jest klient-to on musi być zadowolony. Pozwól mu powiedzieć czego on oczekuje od produktu, odpowiedz na jego pytania stosując parafrazę i w taki to sposób on sam go wybierze. Nic na siłę. Długofalowa współpraca to podstawa w branży doradztwa finansowego, a ona może opierać się tylko na zaufaniu i zadowoleniu przysłowiowego ,,Kowalskiego". Dodatkowy czas wykorzystaj na edukację i obserwację mechanizmu rynkowego.

Pozdrawiam!

Link do wypowiedziLink
Małgorzata S.

Małgorzata S. "Dopóki żyjesz,
dopóki można, bądź
dobry." Marek
Aureliusz

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Moim zdaniem ważne żeby wiedzieć co się chce uzyskać. Zupełnie inaczej trzeba podejść do osoby, która ma już sporo pieniędzy, dobra pensję i chce zinwestować, a inaczej do kogoś kto miesięcznie odkłada. W pierwszym przypadku lepszym roziązaniem jest wpłcenie bezpośrednio do TFI i dopłacanie w razie możliwości. Można to zrobić w formie planu inwestycyjnego, np w BPH TFI jest taka możliwość. Polega na określeniu minimalnego okresu - 3 lata, suma wpłat rocznie to min. 600 zł ( czyli niedużo), a dzięki takiemu planowi oszczędzamy 40% na prowizji. A jeżeli chodzi o ubezpieczenie to wykupić pożądną "życiówkę." W drugim przypadku - miesięcznie po trochę to trudno doradzać bez wiedzy ile to jest i na jak długo. Wierzcie mi, ilu klientów tyle koncepcji, a każdy przypadek inny.
A połączenie funduszu z polisą, (moim zdaniem - podkreślam) to takie trochę łapanie dwóch srok za ogon i może się okazać, że zostaną tylko pióra.
Link do wypowiedziLink
Mieczysław M.

Mieczysław M. Menadżer

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Daniel K.:Hmmmm ......
.... ja ze swojej strony zaparszam do współpracy ze specjalistami z PZU Życie SA oraz PZU TFI


A ja ze swej strony zainteresowanych inwestycjami płynnymi i bezpośrednimi w fundusze zarządzane przez Union Investment TFI zapraszam do współpracy ze mną:)


Mieczysław M. edytował(a) ten post dnia 09.01.07 o godzinie 21:15
Link do wypowiedziLink
Maciej Samcik

Maciej Samcik właściciel strony
www.subiektywnieofin
ansach.pl, w
latach...

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

A ja ze swojej strony zainteresowanych zapraszam do inwestowania w fundusze przez internet. :-)


Maciej Samcik edytował(a) ten post dnia 09.01.07 o godzinie 20:33
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Mieczysław M.:
Daniel K.:Hmmmm ......
.... ja ze swojej strony zaparszam do współpracy ze specjalistami z PZU Życie SA oraz PZU TFI


A ja ze swej strony zainteresowanych inwestycjami płynnymi i bezpośrednimi w fundusze zarządzane przez Union Investment TFI zapraszam do współpracy ze mną:) Mieczysław M. edytował(a) ten post dnia 09.01.07 o godzinie 21:15

heehhh.... i powstała nam na tym forum żywa reklama przedstawicieli różnych TFI ;-) cenne może przyszłej grupie inwestorów będzie łatwiej podjąć dobre decyzje inwestycyjne, czego wszystkim życzę.
pozdrawiam
Link do wypowiedziLink
Marzena S.

Marzena S. Dyrektor
Zarządzający,
HILLWAY Szkolenia
biznesowe i dora...

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Nie sztuką jest się reklamować, tylko współpracować z jak największą liczbą TFI na rynku, tak by klient miał jak największą możliwość wyboru, i najważniejsze-satysfakcję dobrego wyboru!

Polis ubezpieczeniowych z funduszem kapitałowym jest wiele..., a każdy klient ma indywidualne potrzeby. Sztuką jest długoterminowo zadowolić klienta. I tego wszystkim życzę!
Link do wypowiedziLink
Maciej Samcik

Maciej Samcik właściciel strony
www.subiektywnieofin
ansach.pl, w
latach...

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Niestety, większość klientów daje się zadowolić tym, co akurat ma pod ręką doradca. A póki nie ma w tym kraju wymogu posiadania licencji, doradcą finansowym może się zwać nawet pan spod budki z piwem...
Link do wypowiedziLink
Marzena S.

Marzena S. Dyrektor
Zarządzający,
HILLWAY Szkolenia
biznesowe i dora...

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Dokładnie. Zarówno doradca inwestycyjny jak i podatkowy są zdefiniowani w prawie polskim, a finansowy-każdy się może za niego podać..., ale tak na prawdę to konsumenci osądzą w przeciągu roku kto nim zostanie:-) Doradca finansowy to osoba nastawiająca się na długotrwałą współpracę z klientem w wielu aspektach, A NIE NA JEDNEJ SPRZEDAZY.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Marzena S.:Dokładnie. Zarówno doradca inwestycyjny jak i podatkowy są zdefiniowani w prawie polskim, a finansowy-każdy się może za niego podać..., ale tak na prawdę to konsumenci osądzą w przeciągu roku kto nim zostanie:-) Doradca finansowy to osoba nastawiająca się na długotrwałą współpracę z klientem w wielu aspektach, A NIE NA JEDNEJ SPRZEDAZY.


I w tym właśnie tkwi sedno DORADZTWA ;-)
Link do wypowiedziLink
Marzena S.

Marzena S. Dyrektor
Zarządzający,
HILLWAY Szkolenia
biznesowe i dora...

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Dodam jeszcze, że to jakimi jesteśmy doradcami finansowymi nie zależy w głównym stopniu od firmy, w której pracujemy, ale od nas samych-naszego wykształcenia, a w szczególności chęci do ciągłego podnoszenia kwalifikacji i edukacji, obserwacji i analizy rynku finansowego, gospodarki, polityki. A także naszego poczucia obowiązku, szacunku do klienta, zaufania, jakim nas obdarza. Nie sztuką jest cytować wypowiedzi jednego czy dwóch analityków, bo ilu jest analityków, tyle jest teorii i prognoz. Naszym zadaniem jest wysublimowanie konkretnej informacji zgodnie z preferencjami i oczekiwaniami naszego klienta.
Link do wypowiedziLink
Mirosław Kwiecień

Mirosław Kwiecień doradztwo finansowe

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Mikołaj K.:Sa na rynku fundusze, które dają możliwości swobodnego zarządzania kilkudziesięcioma funduszami inwestycyjnymi w ramach polisy na życie. Sam korzystam z Portfela Inwestycyjnego AEGON dla klientów Citibanku. Co sądzicie o takiej formie inwestowania?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Są "polisy" i polisy. Zysk zależy od nacisku na odpowiedni element. Najskuteczniejsze są te z minimalnym ubezpieczeniem na życie i maksymalnym naciskiem na inwestycję :) Dzięki temu zyski są wysokie i mamy spore możliwości budowania różnych konstrukcji portfela. Koszty są niższe i wszystko jest prawnie zabezpieczone.

Panie Mikołaju - dobra decyzja - szczerze :)

pozdrawiam
Robert Plebanek
AEGON
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Rafał T.:
Marzena S.:Dokładnie. Zarówno doradca inwestycyjny jak i podatkowy są zdefiniowani w prawie polskim, a finansowy-każdy się może za niego podać..., ale tak na prawdę to konsumenci osądzą w przeciągu roku kto nim zostanie:-) Doradca finansowy to osoba nastawiająca się na długotrwałą współpracę z klientem w wielu aspektach, A NIE NA JEDNEJ SPRZEDAZY.


I w tym właśnie tkwi sedno DORADZTWA ;-)


No i tutaj zgodzę się i nie zgodzę jednocześnie.
Doradców Inwestycyjnych jest w Polsce chyba tylko kilkunastu. Trzeba przebrnąć przez naprawdę skomplikowane egzaminy bo dojść do takiego tytułu. Wszyscy posługujący się takim tytułem bez uprawnień mogą mieć spore kłopoty.
UWAGA
Nie należy mylić z Doradcą ds. Inwestycyjnych i z Doradcą Finansowym - tych tytułów można urzywać swobodnie. Ja sam jestem Doradcą ds. Inwestycyjnych i ze względu na mniejsze kompetencje - opieram się współpracując z moimi klientami na wsparciu Doradcy Inwestycyjnego z którym współpracuję. Jestem wówczas pewien, że podejmowane decyzje są słuszne.

Spekulantom bez doświadczenia mówimy stanowcze NIE! :)


Robert Plebanek edytował(a) ten post dnia 02.02.07 o godzinie 12:36
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Kiedy polisa inwestycyjna mam sens?

Długi okres oszczędzania. Koszty pobierane przez Towarzystwo są wielokrotnie wyższe niż TFI.

Posiadanie nieudokumentowanych dochodów!!!!
Fundusz stanowi własność Towarzystwa. Jest aktywami Spółki Akcyjnej. W przypadku TFI właścicielami funduszy są inwestorzy w częściach ułamkowych. Towarzystwo daje jedynie obietnicę spełnienia świadczenia najczęściej nie określając terminów . Powoduje to brak możliwości przeprowadzenia windykacji komorniczej z polisy ubezpieczeniowej i wypłacanego z niej funduszu(w większości przypadków) . W prywatych rozmowach nieoficjalnie Członkowie Zarządu czy Prezesi firm ubezpieczeniowych przyznają że samo inwestowanie w spólkach ubezpieczeniowych ma mały sens natomiast często wykupują polisy ochronne z niską składką i wysokim cover risk czyli sumą ubezpieczenia.

Towarzystwo ubepieczeniowe niech ubezpiecza a nie inwestuje bo inni robią to lepiej. Podatki spadkowe od najbliższej rodziny zostały zniesione więc nie ma tego argumentu.

Przykładowe ubezpieczenie bezterminowe na życie
Mężczyzna 38 lat
96000 PLN suma ubezpieczenia
100 PLN miesięcznej składki
Polisa ma wartość wykupu po min 2 latach. Po ok. 10 latach wiem to z autopsji można zrezygnować z polisy i otrzymać wartość wpłaconych składek. Zysk przejedzony zostanie przez koszty administracyjne i związane z kosztem ubezpieczenia.
Napisz co o tym sądzisz.

Pozdrawiam
Krzysztof Supeł od 12 lat w branży ubepieczeniowej





Krzysztof Supeł edytował(a) ten post dnia 10.02.07 o godzinie 13:30
Link do wypowiedziLink
Maciej Samcik

Maciej Samcik właściciel strony
www.subiektywnieofin
ansach.pl, w
latach...

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Brawo! 100 % racji! Firmy ubezpieczeniowe niech ubezpieczają życie i mienie, a od inwestowania są inni - fundusze inwestycyjne na przykład.
Link do wypowiedziLink
Andrzej Bojanowski

Andrzej Bojanowski Dyrektor
Zarządzający

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

nie do końca chyba o to chodziło pytającemu...
Aegon czy Skandia inwestują "w ubraniu" ubezpieczenia lecz nie jest to ubezpieczenie w sensie - jaki Pan to rozumie. Tu inwestycja jest "przebrana" za ubezpieczenie - tak chyba najprościej to wyjaśnić...(uproszczenie).

"Fundusz stanowi własność Towarzystwa..." - nie zawsze/ mówi Pan o zupełnie innych produktach.

Ubezpieczenie nie podlega egzekucji sądowej. Świadczenie wyłączone spod egzekucji sądowej. (na polisę może jedynie "wejść" fundusz alimentacyjny)

Pisze Pan o zupełnie innych produktach... Polisa "inwestycyjna" o jakiej Pan pisze to raczej ubezpieczenie niz inwestycja...za pomocą takich produktów nie inwestuje się swoich pieniędzy (cel), a ubezpiecza się.

pozdrawiam


Andrzej Bojanowski edytował(a) ten post dnia 10.02.07 o godzinie 13:52
Link do wypowiedziLink
Andrzej Bojanowski

Andrzej Bojanowski Dyrektor
Zarządzający

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Maciej S.:Brawo! 100 % racji! Firmy ubezpieczeniowe niech ubezpieczają życie i mienie, a od inwestowania są inni - fundusze inwestycyjne na przykład.


no też nie mogę się zgodzić z tym stwierdzeniem.
Wszystko zależy kto/jak,ile/dlaczego,po co/.../ chce inwestować.
Polisy "inwestycyjne" mają wiele zalet, ale i kilka wad. Jeśli ktoś jest aktywnym graczem, posiada wiedzę, interesuje się giełdą, TFI, ma na to czas - itd. - to jasne niech inwestuje bezpośrednio (jeśli też oczywiście nie potrzebuje pewnej ochrony/możliwości jaką niesie za sobą polisa)...
Trzeba jednak pamiętać, że inwestować chcą nie tylko ludzie pasjonujący się rynkiem, TFI, ale i laicy w tych tematach, ludzie którzy nie mają czasu zajmować się swoimi pieniędzmi (śledzić wyników, biegać po bankach, czytać branżową prasę itd...). Wówczas polisy "inwestycyjne" mogą być dobrym rozwiązaniem.

pozdrawiam
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Więc porozmawiajmy o konkretach. Produkt Skandii Multiportfel to najczęściej oferowany produkt Skandii ze składką regularną do dyspozycji jest ok. 50 funduszy być może już więcej. Konkurencja Skandii Aegon ma produkt PIN być może nazwa już jest zmieniona. To chyba nie jest tajemnica handlowa towarzystwa i nikt nie pozwie mnie o oszczerstwo że Skandia przy zawarciu umowy Multiportfel płaci pośrednikowi typu multiagencja ok. 90% X składka roczna( 1200 PLN razy 0,9= 1080 PLN) . Chyba nikt nie uwieży że płaci z funduszy zewnętrznych i płaci tą prowizję ktoś inny niż ubezpieczejący( Klient). Nie twierdzę że ubezpieczyciele działają na czyjąś szkodę lecz śmiem twierdzić że takie rozwiązanie jest mało korzystne i ma sens tylko przy małej wpłacie na początek i bardzo długim okresie oszczędznia. I nie ma potrzeby robienia jakiś skomplikowanych analiz ile to jest 1080 PLN każdy wie.
Link do wypowiedziLink
Andrzej Bojanowski

Andrzej Bojanowski Dyrektor
Zarządzający

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Krzysztof S.:Więc porozmawiajmy o konkretach. Produkt Skandii Multiportfel to najczęściej oferowany produkt Skandii ze składką regularną do dyspozycji jest ok. 50 funduszy być może już więcej. Konkurencja Skandii Aegon ma produkt PIN być może nazwa już jest zmieniona. To chyba nie jest tajemnica handlowa towarzystwa i nikt nie pozwie mnie o oszczerstwo że Skandia przy zawarciu umowy Multiportfel płaci pośrednikowi typu multiagencja ok. 90% X składka roczna( 1200 PLN razy 0,9= 1080 PLN) . Chyba nikt nie uwieży że płaci z funduszy zewnętrznych i płaci tą prowizję ktoś inny niż ubezpieczejący( Klient). Nie twierdzę że ubezpieczyciele działają na czyjąś szkodę lecz śmiem twierdzić że takie rozwiązanie jest mało korzystne i ma sens tylko przy małej wpłacie na początek i bardzo długim okresie oszczędznia. I nie ma potrzeby robienia jakiś skomplikowanych analiz ile to jest 1080 PLN każdy wie.


Pana toku myslenia niesteyty nie rozumiem...
Prowizje. - już Panu odpowiadałem w innym miejscu.
Skandia i Aegon to nie firmy charytatywne. Podejrzewam, że Pana działalność dot. ubezpoieczeń teżź nie jest charytatywna.
Do czego ma prowadzić powyższe wyliczenie.

To, że "sprzedawca" w salonie Subaru dostaje wysoką prowizję od sprzedanego samochodu oznacza, ze Subaru to kiepski samochód i nie opłaca się nim jeździć...no chyba nie...


pozdrawiam
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Andrzej B.:
Krzysztof Supeł:Więc porozmawiajmy o konkretach. Produkt Skandii Multiportfel to najczęściej oferowany produkt Skandii ze składką regularną do dyspozycji jest ok. 50 funduszy być może już więcej. Konkurencja Skandii Aegon ma produkt PIN być może nazwa już jest zmieniona. To chyba nie jest tajemnica handlowa towarzystwa i nikt nie pozwie mnie o oszczerstwo że Skandia przy zawarciu umowy Multiportfel płaci pośrednikowi typu multiagencja ok. 90% X składka roczna( 1200 PLN razy 0,9= 1080 PLN) . Chyba nikt nie uwieży że płaci z funduszy zewnętrznych i płaci tą prowizję ktoś inny niż ubezpieczejący( Klient). Nie twierdzę że ubezpieczyciele działają na czyjąś szkodę lecz śmiem twierdzić że takie rozwiązanie jest mało korzystne i ma sens tylko przy małej wpłacie na początek i bardzo długim okresie oszczędznia. I nie ma potrzeby robienia jakiś skomplikowanych analiz ile to jest 1080 PLN każdy wie.


Pana toku myslenia niesteyty nie rozumiem...
Prowizje. - już Panu odpowiadałem w innym miejscu.
Skandia i Aegon to nie firmy charytatywne. Podejrzewam, że Pana działalność dot. ubezpoieczeń teżź nie jest charytatywna.
Do czego ma prowadzić powyższe wyliczenie.

To, że "sprzedawca" w salonie Subaru dostaje wysoką prowizję od sprzedanego samochodu oznacza, ze Subaru to kiepski samochód i nie opłaca się nim jeździć...no chyba nie...


pozdrawiam


Dyskusja jak mi się wydaje dotyczy konkretnych produktów ubezpieczeniowych a nie sensu wynagradzania sprzedawców w formie prowizji.

Produkt ubezpieczeniowy powinien spełniać trzy warunki.

Być korzystny zarówno dla

Agenta-Pośrednika
Towarzystwa Ubezpieczeniowego
Klienta

Porównujemy TFI np. supermarket funduszy mBanku i np. Mulipotfel Skandii który wydaje mi się mało korzystny dla Klienta w porównanju z SF mBank(różnica w kosztach).

Z Leperem nie mam nic wspólnego!!!

Pozdrawiam
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy


Następna dyskusja:

Fundusze parasolowe versus ...




Wyślij zaproszenie do
Anuluj