Sylwester Salach

Sylwester Salach Przedsiębiorca

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Proszę wziąć pod uwagę, że polisy nie służą do spekulacji i szybkich ruchów z transferami.

Tutaj wystarczy skupić się na trendach wzrostowych i spadkowych i wtedy zmieniać skład portfela - czyli 2-4 razy do roku.

Inny sposób to np taki że raz na 3 mies. rozbimy korekte portfela zmieniając na aktualnie najlepsze w odpowiednich działach

inna strategia zakłada podział portfela pod profil inwestycyjny i dopiero po kilku latach zmiany

Sa to narzędzia długoterminowe

Do szybkich ruchów są mBank, Multibank i inne TFI - Biura Maklerskie i tam jest potrzebna szybkość transferu

Polisy są przede wszytskim dla osób które nie mają czasu śledzić rynku.

Skandia is OK, Aegon też, Gerling, Aspecta, Compensa tez poszerzaja ofertę - dużo tego - i dobrze!!!

Aneto - powodzenia w pracy --> niech Ci wyjdzie

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Witam, tak jak wspomniała p. Ania to wsztystko zależy czego Pan szuka. Podobne rowiązanie proponuje firma Aegon. Ale przy ocenie atrakcyjności tych rozwiązań należy indywidalnie podejść, ponieważ wszystko zależy czego Pan oczekuje. Pozdrawiam :)

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Zwróćcie uwagę że Skandia jest po prostu droższa.. Teoretycznie ma wiecej funduszy do wyboru, ale ..co to za fundusze? Porównajcie oferte i zwróćcie uwagę na liczbę funduszy w które faktycznie chcielibyście inwestować..
Na początku ta forma inwestowania bardzo do mnie przemawiała i po analizie zdecydowałem sie na Aegona. Szybko jednak sie okazało że tak na prawde miałem do wyboru 4 fundusze (tylko 4 mnie interesowały). Co więcej w tych 4 nie było śmietanki funduszy..
Na szczęście z Aegona można się wycofać po 30dniach (nie miesiącu..) bez konsekfencji.
Aegon/Skandia to dobry produkt dla odpowiedniego klienta. Moim zdaniem to niezły kompromis między inwestowaniem a oszczędzaniem. NIE JEST to jednak narzędzie stricte inwestycyjne..
Łukasz O.

Łukasz O. PM - energetyka,
OZE, sprzedaż

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Dlaczego uważasz, że np. Skandia nie jest narzędziem stricte inwestycyjnym?Przecież są inwestycje krótkoterminowe np. na rok i długo terminowe np. na kilkanaście lat i przy odpowiedniej strategii można osiągnąć duże zyski inwestując miesięcznie kilkaset złotych.

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

[author]Wojciech Laszczak:Na początku ta forma inwestowania bardzo do mnie przemawiała i po analizie zdecydowałem sie na Aegona. Szybko jednak sie okazało że tak na prawde miałem do wyboru 4 fundusze (tylko 4 mnie interesowały). Co więcej w tych 4 nie było śmietanki funduszy..
Na szczęście z Aegona można się wycofać po 30dniach (nie miesiącu..) bez konsekfencji.



Owszem, jeszcze kilka miesięcy temu Portfel Inwestycyjny AEGONa miał fundusze, którym Analizy Online dawały rankingi na poziomie 1-4. Od jakiegoś czasu oferta poszerzyła się o produkty z rodziny Arka. Od niedawna są też portfele w euro i dolarach (głównie Black Rock i Franklin Templeton).

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Łukasz O.:Dlaczego uważasz, że np. Skandia nie jest narzędziem stricte inwestycyjnym?Przecież są inwestycje krótkoterminowe np. na rok i długo terminowe np. na kilkanaście lat i przy odpowiedniej strategii można osiągnąć duże zyski inwestując miesięcznie kilkaset złotych.


Zgadzam się. Aegon/Skandia maja swoje plusy. Ale te plusy nie są za darmo. Placi sie za to nie mało. Jedynym pocieszeniem są darmowe konwersje. Ale tu boli kwestia wąskiego portfela.. Od ponad roku na giełdzie brylują wszelkie fundusze Miś lecz na próżno szukać ich w Aegonie/Skandii.
Aegon wprowadził Arke do portfela teraz gdy Arka ma okres swojej świetności już za sobą.. Kto wie, może za rok zobaczymy tam też jakieś Miś..
Ale gdybym miał dziłalność gospodarczą i rodzinę to śpiewałbym inaczej...

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

41 funduszy + 4 portfele modelowe + niespotykany do tej pory nigdzie w Polsce poza Skandią multinawigator, to chyba nie jest znowu tk mało :).
Grzegorz Duda

Grzegorz Duda Trener i menedżer
sprzedaży ,
ubezpieczenia

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Ja sprzedaje produkt ubezpieczeniowy firmy Allianz, w formie polisy na życie. Jest to bardzo dobra forma oszczędzania a nie inwestowania. Jak na razie do wyboru 5 funduszy. Jednak w pierwszej kolejności chodzi tu o ochronę a nie o inwestycje. A koszt takiego programu jest związany z wiekiem i stanem zdrowia wstępującego.
Jeżeli chodzi o podatek belki, to sprawa jest trochę bardziej złożona.
Pieniądze na polisie są opodatkowane, podatkiem od zysków kapitałowych ale ten podatek nie jest naliczany każdego dnia jak na zwyczajnych funduszach tylko przy likwidacji polisy (czyli np. za 15 lat gdy tego podatku może zwyczajnie nie być). Jeszcze inaczej wygląda podatek na IKE ale to już nie jest klasyczna polisa na życie.

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Witam.

W swojej ofercie posiadam "Złoty Środek", fundusz inwestycyjny z minimalną SU 2500zł. Do wyboru 6 funduszy. Szwajcarskie Towarzystwo Ubezpieczeniowe Winterthut doskonale zarządza portfelem swoich klientów, Zyski np. w funduszu Akcji w skali roku wynoszą ponad 45%. Zainteresowanych odsyłam na stronę Winterthur: http://www.winterthur.pl/
Tam znajdziecie wszystkie informacje. W razie potrzeby służę pomocą.
Zainteresowanych zapraszam na stronę:
http://www.winterthur.pl/pl/klienci_indywidualni/fundu...

Zaś chętnych do inwestycji zapraszam do rozmowy bez względu na miejsce zamieszkania (nie pierwszy raz zakładam polisę przy pomocy poczty i telefonu).

Pozdrawiam wszystkich
Maciej Samcik

Maciej Samcik właściciel strony
www.subiektywnieofin
ansach.pl, w
latach...

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

A ja chyba wolę zwykłe fundusze, niż Skandię, czy Aegon. Wysokie prowizje przy wyjściu w pierwszych latach (najniższe ma, zdaje się, Skandia, potem jest chyba Aegon, a potem Strefa Zysku PZU) to dla mnie blokada nie do przejścia. Zwłaszcza, że mogę mieć to samo (odroczenie podatku Belki) w zwykłym funduszu parasolowym TFI.
W erze parasolowych TFI parasole w formie polis to chyba produkt schyłkowy. Choć pewni eprzez jakiś czas będą je ostro promować pośrednicy i doradcy finansowi (wyższe prowizje od przywiązanych do pala klientów, niż przy parasolach TFI). Czyżbym był w błędzie? Przekonajcie mnie!!!
Pozdr, Maciek

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Ja się zdecydowałem na AEGONa, bo jeszcze nie wiedziałem o innych parasolach. Dzisiaj być może postąpiłbym inaczej. Ale decyzji nie żałuję - są plusy posiadania kasy w formie polisy. Na pewno jest sporo większy wybór funduszy niż w czystym parasolu. Ja zainwestowałem pieniądze z bardzo konkretnego źródła, które mają stanowić długoterminową rezerwę finansową, stąd póki co opłaty za wyjście są mi nie straszne. W przypadku kryzysu finansów osobistych mam jeszcze inne źródła oszczędności lub kredytowania.


Mikołaj Kotowicz edytował(a) ten post dnia 20.12.06 o godzinie 09:42
Daniel Kamiński

Daniel Kamiński KAMINSKI Finance

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Hmmmm ......

Siedzi sobie taki przysłowiowy Kowalski, oglada sobie telewizje.... patrzy, pada hasło: "Fundusze Inwestycyjne" .... potem wyskakuje słowo "Zysk" ..... i jakies procnety ..... Kowalski zaczyna się zastanwaić .... "kurcze, mam pracę, mam trche tej kasy na koncie, zbytnio niemam pomysłu co na chwile obecna zrobić z tym, może warto się z tym zapoznać?" ..... Kowalski idzie do poszczególnych firm zajmujących się obsługą TFI .... czyta, rozmawia ..... zastanawia się nad sobą .... "kurcze, już mnie głowa od tego wsyztskiego boli: fundusze, portfele, transfery, dywersyfikacje .... na cholerę mi to wsyztsko, przeciez ja niemam czasu , mam zonkę, mały Maciek mi duzo czasu zabiera, mam duzo zmartwień?" .... i wtedy Pan Kowalski trafia na Fundusz wraz z Polisą na zycie .... zaczyna myśleć .... hmmmm .... "własciwie to tak: za dużo przy tym siedzieć nie trzeba, moge sobie spokojnie zajmowac się swoim życie, mogę spokojnie raz na jakis czas dożucać pieniążki, akurat bedzie na emeryturke, a może mi sie za pare lat nowego samochodu zachce ? - OK biorę to !"

To taka dośc dziwna opowieść własnej produkcji dla tych którzy myslą: a po co fundusz z polisą ? .... pamietajcie Państwa że nie wsyzscy mają chęć i czas żeby tak jak my tu siedzieć, przegladac statystyki, badać wahania na giełdzie codziennie ..... Fundusz z polisa jest wart uwagi dla osób które cenia sobie zycie, biznesmanów którzy musza codziennie zajmowac się firmą, kierowników którzy mają na głowie sztab ludzi, pracowników umysłowych którzy dokańczają swoją prace w domu, pracowników fizycznych, którzy po powrocie do domu marzą tylko o tym żeby zasiąść spokojnie w fotelu, poczytac gazetę i wypić kawkę ..... czyli dla wsyztskich tych którzy nie chcą wstawać codziennie rano i zastanawiac się " dzis jest spadek, moze cos sie zmieniło, może warto zmienic fundusz ?" .....

Chcesz miec spokój? Chcesz mieć długoterminową lokatę z duzym procentem? Chcesz miec dodtakowe środki na emeryture bez ciagłego myślenia "co to ebdzie, jak to bedzie" to wybierz Fundusz z Polisą ...... proste, skuteczne, mało angazujące klienta .... ja ze swojej strony zaparszam do współpracy ze specjalistami z PZU Życie SA oraz PZU TFI
Agnieszka Trafna

Agnieszka Trafna Własny biznes

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Witam,

fundusze z korzysciami prawno-podatkowymi jakimi nazywamy polisę ubezpieczeniowa z jakos min SU posiadaja swoje koszty. Wiadomo żadna Firma ubezpieczeniowa nie jest instytucja charytatywną. Najwazniejsze jednak pytanie pozostaje czasami bez odpowiedzi: dlaczego chcemy oszczędzac, pomnażac, inwestowac? Jak dlugo chcemy to robic? No i wreszcie dlaczego tak dużo płacimy za zarządzanie naszymi pieniędzmi. Moi drodzy koszty wejscia w taki program czy wyjscia nie sa tak bolesne jak co miesiac pobierane koszty za zarzadzanie. Prosze przyjrzyjcie swoim inwestycjom pod tym katem.
Pozdrawiam

Aga

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Mieczysław M.:Pozdrawiam Panią Annę:)

Konkret, czyżby Skandia oferowała optymalne polisy inwestycyjne? Co na to zwolennicy konkurencji? Kto i dlaczego ma przewagę konkurencyjną?
Poddaje pod dyskusje?


Również pozdrawiam Panią Anię, a co do konkurencji to AEGON jest najlepszy jeżeli chodzi o połączenie polisy na życie z funduszami. Po pierwsze nie muszą wystąpić opłaty dodatkowe za tzw. ryzyko ubezpieczeniowe , a więc 100% kapitału jest inwestowana, po drugie AEGON posiada własny fundusz gwarantowany (gwarantowana roczna stopa zwrotu) , który pozwala chronić kapitał w przypadku bessy , po trzecie i najważniejsze współpraca klienta z AEGON nie kończy się z chwilą zawarcia polisy a wręcz odwrotnie, dopiero tak naprawdę się rozpoczyna. Dowolność zmian strategii inwestycyjnej i bezterminowy okres trwania umowy pozwalają na indywidualne sprostanie wymogom i potrzebom każdego z inwestorów.

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Mam wrażenie że najaktywniej przekonują się osoby "rozprowadzajęce" polisy :) Zdecydowanie wybieram inwestowanie bezpośrednie - miałem polisę przez 5 lat dla dziecka - założył ją mój teść w Commercial Union, żenada - zupełnie nieporównywalne z funduszami

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Artur Z.:Mam wrażenie że najaktywniej przekonują się osoby "rozprowadzajęce" polisy :) Zdecydowanie wybieram inwestowanie bezpośrednie - miałem polisę przez 5 lat dla dziecka - założył ją mój teść w Commercial Union, żenada - zupełnie nieporównywalne z funduszami


Tu się zgodzę, gdyż był to zapewne inny produkt różny od oczekiwań klienta. Przypuszcam, że była to typowa polisa na życie gdzie w pierwszych dwóch latach 80% kapitału szło na tzw. ochronę pokrycia ewentualnej szkody (kalectwo, śmierć itd.). Obecnie polisy na życie z funduszami kapitałowymi nie muszą powodować "zabierania kapitału" na wypadek ewentualnych następst zdarzeń objetych ubezpieczniem. Oczywiście nie wszystkie towarzystwa ubezpiecznieowe posiadają takie produkty ale jest kilka. Pracuję a AEGON więc dość często zdarza się że klienci po kilku latach wycofują sowje środki , nawet ze stratą, z polis zawartych wcześniej i przenoszą je do nas. Jednakże chcąc być obiektywnym , na koniec dodam że te wczesniejsze polisy np. jak ta o której Pan wspomina z CU nie były i nie są złymi produktami. Poprostu są to trochę inne produkty od tych które np. sprzedaje AEGON i w gestii doradcy finansowego leży zrozumienie potrzeb klienta i dostarczenie produktu zgdonie z potrzebami i prefernecjami. Jednakże zdarza się również, że klienci nie chcą lub nie są w stanie dokładnie określić czego oczekują i wtedy pojawić się może problem o ile nie zapoznają się szczegółowo z warunkami ubezpieczenia. Wiadomo przcież że każdy z inwestorów chciałby jak najwięcej zgromadzić kapitału w jak najkrótrzym czasie , przy minimalnym ryzyku i maksymalnie niewielkim udzile kapitału własnego.

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Dlatego ja mam osobną polisę tylko na życie (przynajmniej wiem ile mnie kosztuje), a osobno produkt inwestycyjny (który nie ma formy ochronnej).

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

[author]w gestii doradcy finansowego leży zrozumienie potrzeb klienta i dostarczenie produktu zgdonie z potrzebami i prefernecjami



dokładnie tak, w naszym przypadku pop prostu teścia podkecono :( Po zniesieniu opodatkowania spadków od przyszłego roku, zalety funduszy ubranych w polisy są mocno wątpliwe

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Artur Z.:
[author]w gestii doradcy finansowego leży zrozumienie potrzeb klienta i dostarczenie produktu zgdonie z potrzebami i prefernecjami



dokładnie tak, w naszym przypadku pop prostu teścia podkecono :( Po zniesieniu opodatkowania spadków od przyszłego roku, zalety funduszy ubranych w polisy są mocno wątpliwe



Być może i teścia "podkręcono" ale z drugiej strony skoro zakłądał program dla wnuczki to zapewne maił on trwać dłużej niż 5 lat więc kapitał zgromadzony i uszcuplony po odjęciu opłat zacząłby w końcu pracować i efekty zapene jakieś by były. Nie chcę tu bronić agenta CU ale pewnie jakieś niedomówienia wystąpiły a agent nie poczuł się w obowiązku doinforowania klienta. :)

Co zaś się tyczy polisy i braku podatku od spadku to w sumie nie do końca polisa straci rację bytu. Poza podatkiem pozostaje nadal postępowanie spadkowe i/lub możliwośc podważenia testamentu, w przypadku polisy uposażony otrzymuje pieniądze z pominięciem procedur spadkowych. rwónież istotne jest fakt transferów środków pomiędzy funduszami w ramach polisy bez placenia podatku tzw. "belki" od dochodów kapitałowych. większy kapitał pracuje. Kolejne zalety zależą już indywidualnie od towarzystwa ubezpieczeniowego.

konto usunięte

Temat: Inwestowanie w fundusze inwestycyjnew ramach polisy

Aneta K.:też mi sie tak teoretycznie wydawało ze to nie takie trudne znaleźć osoby chętn zainwestowac pieniązki.ale ja osobiście mam ogromne trudnośi ze znalezieniem osób chętnych do zainwestowania w Sakandie. a przecież oni maja naprawde ciekawą i godną uwagi ofertę. i to własnie dla osób które chca zainwestować a nie dla osób które chcą załozyć ubezpiezenie...
byłabym naprawde wdzięczna gdyby zechciałby sie do mnie zgłosić osoby chętne zainwestowac pienązki, bez wzglądu na to skąd jestescie.ja mam poprostu odnaleźc osoby które zgodziłyby sie spotkac z naszymi doradcami.a takie spotkanie jest damowe i do niczego nie obliguje


Aneto!

Nie próbuj sprzedać produktu Skandii jako typowego towaru ale staraj się byc partnerem w robieniu biznesu z klientem. Spotykając się z klientem wypytaj go o jego oczekiwania , preferencje, możliwości potrzeby. Zacznij od tego czego oczekiwałby od ciebie jako doradcy finansowego , poprzez cel na króy chce gromadzić bądź pomnażać posiadane pieniądze itd. Jak klient będzie chciał kupić polisę to pójdzie do "sklepu - hurtowni" np. Expander :)

Następna dyskusja:

Fundusze parasolowe versus ...




Wyślij zaproszenie do