Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Maciej Samcik:
Szanowni, pozwólcie, że przedstawię swój punkt widzenia, bo spór fundusze vs fundusze w ramach polisy (Aegon, Skandia) to mój konik. Otóż uważam, że fundusz ubrany w polisę i zwykły fundusz inwestycyjny to tylko z pozoru bardzo podobne produkty.
Niestety, większość tzw. doradców finansowych - część z nich to zwykli bandyci i naciągacze przebrani za doradców, niektórzy pochodzą z najbardziej renomowanych sieci doradców - wciska każdemu, kto się nawinie, fundusz z polisą. Bo od Aegona lub Skandii są wyższe prowizje.
Fundusze z polisą (Aegon, Skandia itp.) mają kilka wad - wyższe prowizje (opłaty administracyjne, podwójne opłaty za zarządzanie) i ograniczenia w wypłacaniu pieniędzy w pierwszych latach. Z drugiej strony mają w ofercie fundusze różnych TFI (większy wybór) oraz nie ma kłopotu z dziedziczeniem pieniędzy (w przypadku funduszy zwykłych TFI potrzebne jest postępowanie spadkowe)
Fundusze tradycyjne to pełna swoboda (wpłacasz i wypłacasz kiedy chcesz bez dodatkowych opłat) oraz niższe w porównaniu ze skandiami/Aegonami prowizje. A zatem w większości przypadków można na nich lepiej zarobić, niż na Aegonach/Skandiach.
Fundusze w formie polisy najlepiej nadają się dla osób nie mających dyscypliny finansowej (bat w postaci konieczności zapłacenia składki skłania do oszczędności) oraz dla osób, które są już w takim wieku, że chcą zagwarantować swoim bliskim bezproblemowe dziedziczenie pieniędzy. No i może dla wyjątkowo ostrożnych ciułaczy, którzy boją się włożyć pieniądze do jednej konkretnej rodziny funduszy.
We wszystkich tych przypadkach warto zdawać sobie sprawę, że kosztem są wyższe prowizje, niż w zwykłych TFI. Dla pozostałych osób lepsze są zwykłe fundusze (zwłaszacze te tzw. parasolowe).
Pozdrawiam ciepło, Maciek

Link do wypowiedzi