Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

co sądzicie n/t funduszy inwestycyjnych z opcją ubezpieczenia na życie...podobno pozwalają uniknąć podatku od spadków i darowizn oraz działają niczym fundusze parasolowe-możliwość dowolnej konwersji miedzy funduszami+można mieć pod taką postacią tzw. fundusz funduszy (rodzaj portfela)...czekam na opinie

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Witam serdecznie
polecam mam nadzieję pomocny tekst:
Polisa na życie plus fundusz równa się zysk?
http://www.finanseosobiste.pl/content/view/657/33/

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Wojciech N.:
co sądzicie n/t funduszy inwestycyjnych z opcją ubezpieczenia na życie...podobno pozwalają uniknąć podatku od spadków i darowizn oraz działają niczym fundusze parasolowe-możliwość dowolnej konwersji miedzy funduszami+można mieć pod taką postacią tzw. fundusz funduszy (rodzaj portfela)...czekam na opinie

Witaj,

To prawda, fundusze funduszy z opcja ubezpieczeniową są świetnym rozwiązaniem. Tak jak wspomniałeś unika sie w ten sposób podatku od spadku ponieważ jest to polisa i wszystkie środki są dziedziczone.
Poza tym firmy ubezpieczeniowe bardzo często współpracują z czołowymi funduszami inwestycyjnymi i w ten sposób pod jedna lokatą można mieć dostęp do wielu opcji. Koszty zarządzania i opłata manipulacyjna również z reguły jest niższa niż w przypadku klasycznego TFI.

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Witam,
Ja także polecam taką opcję.Musisz jednak wiedzieć, że jest to rozwiązanie na dłuższą metę - zyski realizowane w przyszłości np. w formie emeretury (jak padnie ZUS).

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Tak - to zdecydowanie najlepsze rozwiązanie.

Zapraszam do zapoznania się z ofertą AEGON - tu znajdziej i fundusze w postaci polisy na życie i możliwość zainwestowania w Fundusz Funduszy.

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Warto zapoznac sie z tematem, zanim ktos zechce uznac ze zwykle TFI jest lepsze niz polisa lub na odwrot:

http://www.analizy.pl/FundSkanerUFK/fm.shtml?id=5036&f...

Poprostu sa to inne produkty.Sebastian K. edytował(a) ten post dnia 12.05.07 o godzinie 08:41

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Wojciech N.:
co sądzicie n/t funduszy inwestycyjnych z opcją ubezpieczenia na życie...podobno pozwalają uniknąć podatku od spadków i darowizn oraz działają niczym fundusze parasolowe-możliwość dowolnej konwersji miedzy funduszami+można mieć pod taką postacią tzw. fundusz funduszy (rodzaj portfela)...czekam na opinie

Zajmuję się takimi usługami - inwestycje, ubezpieczenia - kilka lat i nigdy nie powiedziałbym, że to lub tamto rozwiązanie jest najlepsze. Wszystko zależy od potrzeb i celu , jaki chce osiągnąć klient. Tak naprawdę w podejściu do sprawy widać różnicę między agentem ubezpieczeniowym, sprzedawcą funduszy i niezależnym doradcą czy konsultantem finansowym, działającym od strony klienta, nie firmy finansowej. :)

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Witam

Z mojego punktu widzenia pozwolę sobie odradzić korzystanie z funduszu z ubezpieczeniem. Sam przez 2 lata (1998-2000) oszczędzałem w takim funduszu. Temat generalnie jest dość skomplikowany, ale jako najważniejsze wady takiego sposobu oszczędzania, wymienię:

1) bardzo wysokie opłaty prowizyjne, w tym koszty wstępne oraz opłatę administracyjną;
2) nieelastyczność funduszu polegająca na narzuconym "ratalnie" systemie wpłat oszczędnościowych, obok - co jest zrozumiale - konieczności regularnego opłacania polisy (myślę, że powodem jest wspomniane w p. 5 nieujawnianie wysokości samych składek polisowych);
3) nieelastyczność funduszu, ograniczająca możliwość konwersji na inny rodzaj funduszy (np. obligacyjny);
4) nieelastyczność funduszu w przypadku chęci wypłaty części kapitału - nie jest to możliwe lub jest limitowane, utrudnione;
5) nie wyróżniające się - porównując np. z FIO - wyniki inwestycyjne, okupione przecież wspomnianymi warunkami (p. 1-4);
6) brak możliwości pełnej kontroli inwestycji, czyli po prostu brak możliwości wglądu w wyciągi transakcji na rachunku inwestycyjnym (wypływa ten problem z chęci utajnienia przez Towarzystwo dokładnych wartości składek na polisę, a wiec w konsekwencji dokładnych kwot przelewanych na fundusz).

Jeśli chodzi o unikanie podatków, to
- podatek od spadku w granicach najbliższej rodziny ma zostać zniesiony;
- podatek "Belki" również być może zostanie zlikwidowany, a jeśli nie, to istnieje przecież forma inwestowania w IKE - zwolniona z tego podatku, a nie posiadająca żadnej z powyższych wad 1-6.

Pozdrawiam
Adam

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Adam P.:
Witam

Z mojego punktu widzenia pozwolę sobie odradzić korzystanie z funduszu z ubezpieczeniem. Sam przez 2 lata (1998-2000) oszczędzałem w takim funduszu. Temat generalnie jest dość skomplikowany, ale jako najważniejsze wady takiego sposobu oszczędzania, wymienię:

1) bardzo wysokie opłaty prowizyjne, w tym koszty wstępne oraz opłatę administracyjną;
2) nieelastyczność funduszu polegająca na narzuconym "ratalnie" systemie wpłat oszczędnościowych, obok - co jest zrozumiale - konieczności regularnego opłacania polisy (myślę, że powodem jest wspomniane w p. 5 nieujawnianie wysokości samych składek polisowych);
3) nieelastyczność funduszu, ograniczająca możliwość konwersji na inny rodzaj funduszy (np. obligacyjny);
4) nieelastyczność funduszu w przypadku chęci wypłaty części kapitału - nie jest to możliwe lub jest limitowane, utrudnione;
5) nie wyróżniające się - porównując np. z FIO - wyniki inwestycyjne, okupione przecież wspomnianymi warunkami (p. 1-4);
6) brak możliwości pełnej kontroli inwestycji, czyli po prostu brak możliwości wglądu w wyciągi transakcji na rachunku inwestycyjnym (wypływa ten problem z chęci utajnienia przez Towarzystwo dokładnych wartości składek na polisę, a wiec w konsekwencji dokładnych kwot przelewanych na fundusz).

Jeśli chodzi o unikanie podatków, to
- podatek od spadku w granicach najbliższej rodziny ma zostać zniesiony;
- podatek "Belki" również być może zostanie zlikwidowany, a jeśli nie, to istnieje przecież forma inwestowania w IKE - zwolniona z tego podatku, a nie posiadająca żadnej z powyższych wad 1-6.

Pozdrawiam
Adam

Pan Adam rzeczywiście dawno temu miał do czynienia z takim rodzajem oszczędzania/inwestowania. Obecnie są to zupełnie inne produkty. Po pierwsze:
pkt. 1 w wielu wypadkach nie jest prawdziwy, a w wypadku produktów inwestycyjnych "ubranych w polisę" nie jest to prawda, tak jak i w pkt.2, kolejne zarzuty także można przypisać nie znajomości dzisiejszych ofert inwestycyjno-ubezpieczeniowych.
Jeśli chce się korzystać z ogółnie mówiąc z wszelkiego rodzaju instrumentów finansowych należy spytać specjalistów. :)

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Pan Adam rzeczywiście dawno temu miał do czynienia z takim rodzajem oszczędzania/inwestowania. Obecnie są to zupełnie inne produkty. Po pierwsze:
pkt. 1 w wielu wypadkach nie jest prawdziwy, a w wypadku produktów inwestycyjnych "ubranych w polisę" nie jest to prawda, tak jak i w pkt.2, kolejne zarzuty także można przypisać nie znajomości dzisiejszych ofert inwestycyjno-ubezpieczeniowych.
Jeśli chce się korzystać z ogółnie mówiąc z wszelkiego rodzaju instrumentów finansowych należy spytać specjalistów.

Wszystko możliwe, bo nie sprawdzałem tego teraz. Ale mam pytanie, co z "zarzutem" nr 6? Czy on jest aktualny?
Bo jeśli tak, to jak dla nie - niestety - jest on ważny, gdyż wg mnie jest po prostu "niehonorowy". Wpłacam swoje pieniądze na swój fundusz inwestycyjny, a jedyna informacja zwrotna, jaką otrzymam, jest zbiorczy "wyciąg" roczny z wartościami "wziętymi z księżyca" (bez kalkulacji). Przynajmniej tak było w czasach mojej przygody z funduszem z ubezp. Dodam, że była to konkretnie polisa z Nationale Nederlanden.

Pozdrawiam

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

punkt 6 nie dotyczy wszystkich... sa programy, gdzie dokladnie widac kiedy ile i za co sie placi... I mozna to sprawdzac przez internet co wydaje sie dla wiekszosci byc sporym ulatwieniem...

Wszysto zalezy od tego co kto potrzebuje. Bez znajomosci wlasnych [potrzeb nie mozna dobrac tego co jest njajlepsze. A mozliwosci sa wielkie.

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Szanowni, pozwólcie, że przedstawię swój punkt widzenia, bo spór fundusze vs fundusze w ramach polisy (Aegon, Skandia) to mój konik. Otóż uważam, że fundusz ubrany w polisę i zwykły fundusz inwestycyjny to tylko z pozoru bardzo podobne produkty.
Niestety, większość tzw. doradców finansowych - część z nich to zwykli bandyci i naciągacze przebrani za doradców, niektórzy pochodzą z najbardziej renomowanych sieci doradców - wciska każdemu, kto się nawinie, fundusz z polisą. Bo od Aegona lub Skandii są wyższe prowizje.
Fundusze z polisą (Aegon, Skandia itp.) mają kilka wad - wyższe prowizje (opłaty administracyjne, podwójne opłaty za zarządzanie) i ograniczenia w wypłacaniu pieniędzy w pierwszych latach. Z drugiej strony mają w ofercie fundusze różnych TFI (większy wybór) oraz nie ma kłopotu z dziedziczeniem pieniędzy (w przypadku funduszy zwykłych TFI potrzebne jest postępowanie spadkowe)
Fundusze tradycyjne to pełna swoboda (wpłacasz i wypłacasz kiedy chcesz bez dodatkowych opłat) oraz niższe w porównaniu ze skandiami/Aegonami prowizje. A zatem w większości przypadków można na nich lepiej zarobić, niż na Aegonach/Skandiach.
Fundusze w formie polisy najlepiej nadają się dla osób nie mających dyscypliny finansowej (bat w postaci konieczności zapłacenia składki skłania do oszczędności) oraz dla osób, które są już w takim wieku, że chcą zagwarantować swoim bliskim bezproblemowe dziedziczenie pieniędzy. No i może dla wyjątkowo ostrożnych ciułaczy, którzy boją się włożyć pieniądze do jednej konkretnej rodziny funduszy.
We wszystkich tych przypadkach warto zdawać sobie sprawę, że kosztem są wyższe prowizje, niż w zwykłych TFI. Dla pozostałych osób lepsze są zwykłe fundusze (zwłaszacze te tzw. parasolowe).
Pozdrawiam ciepło, Maciek

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Adam P.:

Pan Adam rzeczywiście dawno temu miał do czynienia z takim rodzajem oszczędzania/inwestowania. Obecnie są to zupełnie inne produkty. Po pierwsze:
pkt. 1 w wielu wypadkach nie jest prawdziwy, a w wypadku produktów inwestycyjnych "ubranych w polisę" nie jest to prawda, tak jak i w pkt.2, kolejne zarzuty także można przypisać nie znajomości dzisiejszych ofert inwestycyjno-ubezpieczeniowych.
Jeśli chce się korzystać z ogółnie mówiąc z wszelkiego rodzaju instrumentów finansowych należy spytać specjalistów.

Wszystko możliwe, bo nie sprawdzałem tego teraz. Ale mam pytanie, co z "zarzutem" nr 6? Czy on jest aktualny?
Bo jeśli tak, to jak dla nie - niestety - jest on ważny, gdyż wg mnie jest po prostu "niehonorowy". Wpłacam swoje pieniądze na swój fundusz inwestycyjny, a jedyna informacja zwrotna, jaką otrzymam, jest zbiorczy "wyciąg" roczny z wartościami "wziętymi z księżyca" (bez kalkulacji). Przynajmniej tak było w czasach mojej przygody z funduszem z ubezp. Dodam, że była to konkretnie polisa z Nationale Nederlanden.

Pozdrawiam

co do pkt.6 to i tu zaszły znakomite zmiany. Po pierwsze wybieramy konkretne fundusze inwestycyjne, których notowania możemy śledzić m. in. na wielu witrynach w internecie, można pytać swoich agentów czy dorarców itp. Możemy zatem mieć informacje o tym co się dzieje z naszymi pieniędzmi i podejmować na czas decyzje o np. zmianie funduszu. :)

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Ewa T.:

Wojciech N.:
co sądzicie n/t funduszy inwestycyjnych z opcją ubezpieczenia na życie...podobno pozwalają uniknąć podatku od spadków i darowizn oraz działają niczym fundusze parasolowe-możliwość dowolnej konwersji miedzy funduszami+można mieć pod taką postacią tzw. fundusz funduszy (rodzaj portfela)...czekam na opinie

Witaj,

To prawda, fundusze funduszy z opcja ubezpieczeniową są świetnym rozwiązaniem. Tak jak wspomniałeś unika sie w ten sposób podatku od spadku ponieważ jest to polisa i wszystkie środki są dziedziczone.
Poza tym firmy ubezpieczeniowe bardzo często współpracują z czołowymi funduszami inwestycyjnymi i w ten sposób pod jedna lokatą można mieć dostęp do wielu opcji. Koszty zarządzania i
opłata manipulacyjna również z reguły jest niższa niż w przypadku klasycznego TFI.

Zgadzam się w zupełności.
Dodam jeszcze, że przy polisie na życie jest możliwość inwestowania środków na dodatkowym koncie, skąd nie pobiera się już za ubezpieczenie i koszty są niższe. Stąd też takie ubezpieczenie może doskonale chronić klienta i jego rodzinę, a także być doskonałym sposobem na wygenerowanie doskonałych zysków.
Wszystko zależy od tego, czy klient takiego ubezpieczenia potrzebuje. Być może lepiej jest zainwestować wolne środki na funduszach kapitałowych.
Dokładne informacje na te tematy, łącznie z wynikami zysków na http://www.axa.pl/3.html

Pozdrawiam

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Fajnie gdyby ten caly watek pojawil sie takze w grupie Doradcy Finansowi. Cala ta dyskusja pokazuje, iz swiadomosc przecietnego polaka o produktach finansowych jest nadal plytka. A doradcy o motywacji ilosciowej, a nie jakosciowej, wykorzystuja to przeciwko Klientowi.

Slyszalem o statystykach ze jeden niezadowowlony Klient poinformuje 11 potencjalnych innych Klientow o swoim rozczarowaniu. Dlatego usprawiedliwianie sie targetem trudno tu przytaczac.

Moja rada dla osob, ktore daly sie "naciagnac" na polise z inwestycja to sprobowac zapomniec o niedogodnosciach zwiazanych z plynnoscia i oplatami. Proponuje maksymalnie wykorzystac wszelkie walory, o ktorych napisano powyzej. Mysle tu o inwestycjach w fundusze zagraniczne, mozliwosci wielokrotnej migracji miedzy roznymi funduszami i jeszcze raz polecam lekure linka, ktory zamiescilem powyzej.
Produkt jest dobrze pomyslany.

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Wszystko możliwe, bo nie sprawdzałem tego teraz. Ale mam pytanie, co z "zarzutem" nr 6? Czy on jest aktualny?
Bo jeśli tak, to jak dla nie - niestety - jest on ważny, gdyż wg mnie jest po prostu "niehonorowy". Wpłacam swoje pieniądze na swój fundusz inwestycyjny, a jedyna informacja zwrotna, jaką otrzymam, jest zbiorczy "wyciąg" roczny z wartościami "wziętymi z księżyca" (bez kalkulacji). Przynajmniej tak było w czasach mojej przygody z funduszem z ubezp. Dodam, że była to konkretnie polisa z Nationale Nederlanden.

Pozdrawiam

co do pkt.6 to i tu zaszły znakomite zmiany. Po pierwsze wybieramy konkretne fundusze inwestycyjne, których notowania możemy śledzić m. in. na wielu witrynach w internecie, można pytać swoich agentów czy dorarców itp. Możemy zatem mieć informacje o tym co się dzieje z naszymi pieniędzmi i podejmować na czas decyzje o np. zmianie funduszu. :)

Niestety, nie może mnie to satysfakcjonować, gdyż wybór funduszy z oferty i śledzenie jego kursów był oczywiście w czasie gdy byłem klientem. Ale cóż z tego, że śledziłem kurs funduszu... Brakowało mi rozliczenia moich wpłat. Dla pełnej jasności: skoro w ciągu roku dokonałem 12 wpłat miesięcznych, oczekiwałem przynajmniej raz na rok wyciągu w formie tabeli złożonej z 12 transakcji. W każdej transakcji powinna być data, kurs zakupu, prowizja, inne potrącenia no i na końcu liczba nabytych jednostek. Myślę, że to dość proste - tego typu wyciągi przysyła mi co roku OFE i ZUS (składka I filaru), a on-line dostępne są w przypadku TFI czy IKE. Po prostu standardowe, naturalne podejście do sprawy - w moim głębokim przekonaniu.

P. Agnieszka z kolei napisała, że są programy, gdzie jest tego typu dostęp do wyciągów. Jeśli nie jest to powszechnym standardem, nasuwa się z mojej strony wątpliwość, czy taki przywilej w niektórych programach nie jest okupiony dodatkowymi kosztami.

Pozdrawiam

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Szanowni Dyskutanci!
Mam wrażenie(obym się mylił),że wypowiadacie swoje zdania nie znając produktów.Dlaczego tak myślę:
1.Parasol-to ochrona,zapoznając się choćby z symbolem Skandii to test ten symbol.
2.Trzeba rozróżnić ubezpieczenie z funduszem i fundusz kapitałowy!!!
3.Nie znam doświadczenia nikogo kto wypowiada się na temat funduszy,ale pamiętajcie o zasadzie:podatek na zakończenie umowy,opłaty za dostęp do dużej ilości(41) funduszy jest super ważny itd.na całym świecie i rynku kapitałowym warunki określa ten kto ma dużą kasę.
SZSławomir Zawadzki edytował(a) ten post dnia 13.05.07 o godzinie 00:43

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Maciej S.:
Bo od Aegona lub Skandii są wyższe prowizje.
Fundusze z polisą (Aegon, Skandia itp.) mają kilka wad - wyższe
prowizje (opłaty administracyjne, podwójne opłaty za zarządzanie) i ograniczenia w wypłacaniu pieniędzy w pierwszych
latach. Z drugiej strony mają w ofercie fundusze różnych TFI (większy wybór) oraz nie ma kłopotu z dziedziczeniem pieniędzy
(w przypadku funduszy zwykłych TFI potrzebne jest postępowanie
spadkowe)

Odpowiem starym ubezpieczeniowym powiedzeniem: to wszystko zależy... :) W większości programów typu polisa + fundusz agent (doradca, jak zwał, tak zwał) ma możliwość sterowania wysokością prowizji. Jeśli klient decyduje się na taki program, schodzę ze swojej prowizji tak, aby opłatę za wejście miał na poziomie TFI.
Co do podwójnej opłaty za zarządzanie, ośmielę się nie zgodzić - wystarczy porównać firmy, które mają w ofercie TFI i UFK i spojrzeć na opłaty za zarządzanie, w większości przypadków UFK mają niższe opłaty (ergo, zarabiamy więcej).

Fundusze tradycyjne to pełna swoboda (wpłacasz i wypłacasz kiedy chcesz bez dodatkowych opłat) oraz niższe w porównaniu ze
skandiami/Aegonami prowizje. A zatem w większości przypadków można na nich lepiej zarobić, niż na Aegonach/Skandiach.

Co do swobody, zgodzę się, pieniądze są trudniej dostępne. Niemniej jednak wszystko zależy od horyzontu inwestycyjnego - przy 10 czy 15 latach nie ma to najmniejszego znaczenia, z drugiej strony nigdy nie ośmieliłbym się przy rocznym horyzoncie zaproponować produktu z polisą.

Fundusze w formie polisy najlepiej nadają się dla osób nie mających dyscypliny finansowej (bat w postaci konieczności zapłacenia składki skłania do oszczędności) oraz dla osób, które są już w takim wieku, że chcą zagwarantować swoim bliskim bezproblemowe dziedziczenie pieniędzy. No i może dla wyjątkowo ostrożnych ciułaczy, którzy boją się włożyć pieniądze do jednej konkretnej rodziny funduszy.

Nie tylko. Również dla osób o długim horyzoncie inwestycyjnym (zbieranie na emeryturę, czy odkładanie dla dziecka na przyszłość).

We wszystkich tych przypadkach warto zdawać sobie sprawę, że kosztem są wyższe prowizje, niż w zwykłych TFI.

Jak już wspomniałem, prowizje są kwestią sporną, to zależy czy agent ma wyobraźnię (i możliwości zejścia z prowizji), czy nie. Pamiętać tylko należy, że część UFK ma opłatę za wyjście (najczęściej malejącą do zera wraz z czasem trwania polisy).

pzdr

Przemek

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

Sławomir Z.:
Szanowni Dyskutanci!
Mam wrażenie(obym się mylił),że wypowiadacie swoje zdania nie znając produktów.Dlaczego tak myślę:
1.Parasol-to ochrona,zapoznając się choćby z symbolem Skandii to test ten symbol.

Ja rozumiem fundusz parasolowy nie jako produkt ochronny, a jako fundusz z subfunduszami, tak, aby przy konwersji nie dać się "obelkować". I wydaje mi się, że znakomita większość dyskutantów też.

2.Trzeba rozróżnić ubezpieczenie z funduszem i fundusz kapitałowy!!!

Que? W ubezpieczeniu z funduszem występuje właśnie fundusz kapitałowy (kiedyś nazywał się inwestycyjny, tylko się ustawodawstwo zmieniło). Chyba, że pod którąś z Twoich definicji kryje się produkt na rezerwie matematycznej, ale te z funduszami nic wspólnego nie mają, są to produkty stricte ubezpieczeniowe i o nich tu nie rozmawiamy.

3.Nie znam doświadczenia nikogo kto wypowiada się na temat funduszy,ale pamiętajcie o zasadzie:podatek na zakończenie umowy,opłaty za dostęp do dużej ilości(41) funduszy jest super
ważny itd.na całym świecie i rynku kapitałowym warunki określa ten kto ma dużą kasę.

Cech, które są korzystne dla klienta w produktach z UFK, jest więcej. Kwestia tego, czego klient oczekuje, i jakie są jego rzeczywiste potrzeby. IMO najlepiej jest, jeśli agent (doradca) dyspnuje i TFI i UFK, i jest w stanie dobrać klientowi dokładnie to, czego ten potrzebuje.

pzdr

Przemek

Temat: fundusz inwestycyjny+ubezpieczenie na zycie

witam
myślę że pora aby zabrał głos tz agent lub doradca finansowy
przytoczone tu problemy czy też strony internetowe z artykułami w których autorzy nie zadali sobie trudu poznania dogłębnie tematu o którym piszą tylko zaciemnia obraz
są na rynku dwa rodzaje polis na życie z funduszami kapitałowymi
-pierwszy rodzaj to ten że składka ma część ochronną i część kapitałową i tu sa typowe TUnaŻ
-drugi rodzaj to polisy czysto kapitałowe tu są aegon skandia

żaden z doradców nie namówił mnie na pierwszy rodzaj z dwóch względów
-nikt dokładnie nie był w stanie mi wytłumaczyć na co i w jaki sposób będzie rozbita i inwestowana moja składka
-nie miałem żadnego wpływu na sposób inwestowania i nie miałem żadnego wglądu na stan konta

czyli podpisuję sie pod tym co napisał adam
przekonali mnie dopiero agenci z aegon a właściwie z natinwide bo tak sie wcześniej nazywała ta firma
ujeło mnie
-internetowe konto gdzie mogę śledzić wszystkie ruchy wykonane na moim rachunku
-możliwośc samodzielngo tworzenia portfela inwestycyjnego
- stał opieka agenta z propozycjami zmian fuduszy w portfelu
-mówiono tu o parasolu ależ w aegon od dawna jest jeden wielki parasol z doborem funduszy nie z jednego TFI ale kilku
-darmowe transfery
-ochrona kapitału
to spowodowało że jak tylko pojawiła się okazja zatrudniłem się w aegon ijestem w tej chwili jednym z "bandytów i naciągaczy " według maćka szkoda tylko że nie wykonał swojej dziennikarskiej powinności zapoznania się z tematem dogłębnie wtedy nie pisałby tych wszystkich bzdur
co do kosztów
jeżeli ktoś chce inwestować w fundusze to musi sie liczyć że jest to inwestycja conajmniej średnioterminowa czyli ok 5 lat
jeżeli to akceptuje i wpłaci środki do jakiegoś funduszu i nie wyjmuje go przez te 5lat to inwestycja z polisą jest kosztowniejsza i sie nie opłaca i tu zgadzam sie z tym
ale normalnie inwestując trzeba chociaż raz w roku przewietrzyć potfel inwestycyjny a dokonując chociaż dwa, trzy takie ruch inwestycja z polisą w aegon jest wtedy tańsza niż normale fudusze i jestem w stanie udowodnić to na liczbach mimo jak tu sie pisze tak dużych kosztów z których część nie wystąpi nigdy gdy będziemy inwestować przez okres 5lat
co do IKE to jest to takie niedorobione dziecko finansowe posiadające liczne ograniczenia zarówno jeżeli chodzi o wpłaty jak i koszty jak i mozliwości inwestycyjne z resztą nie znalazł specjalnie zainteresowania na rynku
jak będą pytania postaram sie odpowiedzieć
pozdrawiam
tomala jerzy