Remigiusz
Stanisławek
Fundusze to nie
lokata:
www.rodzinnefinanse.
pl
Temat: co zrobić z pieniędzmi
A Plan Inwestycyjny Aviva Pierwszy Krok?Nie jest to ubezpieczenie - to zwykły Plan Systematycznego Oszczędzania (bez formy ubezpieczeniowej). Szczerze - miło zaskakuje (jak na produkt jednego TFI).
Krótka analiza produktu.
1. Brak opłat manipulacyjnych
Fundusze Aviva TFI można zazwyczaj nabywać (poza promocjami) z opłatą manipulacyjną.
O tym co to oznacza pisałem np. tutaj:
http://opiekuninwestora.blox.pl/2011/11/U-producenta-n...
Natomiast w Planie Inwestycyjnym Pierwszy Krok - tej opłaty inwestor nie płaci.
To duży plus.
2. Dodatkowe koszty od zadeklarowanych wpłat systematycznych
I tu także miłe zaskoczenie. Jedyny koszt, który ponosi inwestor to część pierwszej składki. Dla miesięcznych inwestycji 100 zł to tylko 100zł, dla miesięcznych wpłat 1000 zł to tylko 360 zł. Dla większych jedynie 2% wpłat z I-go roku.
I żadnych innych opłat. To także duży plus.
3. Inwestycje ponad zadeklarowane wpłaty
Tu już gorzej. pobierana jest opłata w wysokości 60% standardowej opłaty manipulacyjnej.
4. Możliwości zmian między funduszami
Tylko 3 są bezpłatne. To nie problem. Warto zapłacić taką opłatę aby nie tracić gdy np. f. akcji traci i fundusz zmienić zamiast nie zmieniać chcąc oszczędzić na opłacie za zmianę funduszu.
5. Skutki zerwania umowy
Nie są bolesne. Umowę można zawrzeć na 3 lata, a wcześniejsze wypowiedzenie skutkuje wyłącznie pobraniem wstecz niepobranych wcześniej opłat manipulacyjnych.
6. Dostęp do funduszy
No cóż - tu faktycznie nie jest dobrze. Wiązanie się na lata z jednym wyłącznie TFI to duże ograniczenie możliwości inwestowania. Ale, jeżeli inwestorowi to nie przeszkadza?
Tu pisałem o tym nieco szerzej (czyli czy warto podpisać lojalkę):
http://opiekuninwestora.blox.pl/2012/01/Czy-warto-podp...
7. Porównanie do polis inwestycyjnych Aviva
Bardzo pozytywne - w polisach inwestycyjnych Aviva mamy co prawda dodatkową ochronę podatkową, ale koszty już znacznie większe, przy tej samej ilości funduszy do zarządzania.
Niby pięknie, ale.
Ten sam model inwestowania systematycznego można realizować gdzie indziej.
Np. Platformy typu mBank
Dostęp do ponad 200 funduszy. Zawsze bez opłat manipulacyjnych. Można inwestować systematycznie (w wielu funduszach od 100 zł). Można inwestować niesystematycznie.
Nie ma żadnych opłat za wycofanie się z systematyczności.
Akurat Aviva tam nie ma. Ale jest kilkanaście innych TFI, między którymi można zmieniać lokowanie oszczędności. Czyli znacznie większy wybór.
Czyli: Plan Oszczędzania - zrób to sam.
http://opiekuninwestora.blox.pl/2012/01/Plan-Systematy...
O tym, że w fundusze można inwestować bez żadnych opłat prowizji i zobowiązań rzadko klient dowie się w okienku bankowym:
http://opiekuninwestora.blox.pl/2011/11/Tego-nie-dowie...Remigiusz Stanisławek edytował(a) ten post dnia 23.07.12 o godzinie 15:48