GoldenLine
Zaloguj się
Paweł Żebrowski

Paweł Żebrowski Specjalista ds.
Transferu
Technologii

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

Zdecydowanie nie interesuje mnie ubezpieczenie.
Sytuacja się dla mnie już w pewien sposób wyklarowała.
Założyłem konto w mBanku, czekam na aktywację SFI...

Pozostaje problem porfela :) Tak jak wspominałem na początku, długość inwestycji to ok.10 lat, miesięczna wpłata 300 zł, startuje na początek z 1000 zł. Celem jest dźwignia finansowa (spłata kredytu albo kupno Subaru Imprezy WRX Sti :))).

Porozglądałem się trochę i skorygowałem swoje oczekiwania. Chodzi mi o przyzwoity zysk (w granicach ok.50-60% rocznie).

I teraz was drodzy Goldeniarze :) proszę o pomoc w wyborze portfela :) Oto wytyczne:
60% akcje
25% obligacje
15% rynek pieniężny

Moje typy: (proszę o przejrzenie, dyskuję, korektę i swoje propozycje!)
Akcje (wpłaty po równo do wszystkich trzech):
-Legg Mason Akcji
-BPH FIO Akcji Dynanamicznych Spółek
-AIG FIO Akcji albo PZU Akcji Krakowiak
Obligaje
-Allianz Obligacji FIO
-AIG FIO Obligacji
Rynek Pieniężny
-AIG FIO Pieniężny
-IDEA Premium SFIO

Co wy na to? Proszę o komentarze, możecie mnie nawet zjechać zupełnie :) Pozdrawiam i z góry dziękuję :)
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

Przyzwoity 50-60% rocznie!! Zart jakis? A co powiesz o 50% straty?
Nie masz duzych wymagan, nie ma co.
Jak chcesz taki wynik osiagnac to tylko akcyjne, wiec po co obligacyjne i rynek pieniezny? Legg Mason to troche melodia przeszlosci Adam Drozdowski nie jest juz zarzadzajacym (zobacz co sie stalo z Arka po zmianie zarzadzajacego).
Nastaw sie troche mniej optymistycznie bo 50-60% to wynik moim zdaniem nad przecietny i trudny do osiagniecia
Link do wypowiedziLink
Grzegorz L.

Grzegorz L. ...

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

jechać po tobie nie będe, jest jeden podstawowy problem jest barodzo małe prawdopodobieństwo (moim zdaniem, hm.. nie tylko moim zdaniem) , że uda ci się uzyskać taki średni zysk.
Ale to jest najmniejszy problem. Największmy problemem jest to, że większość funduszy ma jakąś minimalną kwotę wpłaty, np AIG Akcji - 1000zł.
:)Grzegorz Liszka edytował(a) ten post dnia 14.07.07 o godzinie 22:28
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

Zapomnij o takim zysku chyba że będzie to handel bronią i narkotyki ;)
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

[author]Paweł
Link do wypowiedziLink
Paweł Żebrowski

Paweł Żebrowski Specjalista ds.
Transferu
Technologii

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

No i dlatego uwielbiam to forum :)
Dziękuję za uwagi, nie znam się na funduszach aż tak bardzo więc dlatego poprostu pytam - gdybym był specjalistą to bym nie publikował takich postów...

Skoro już wyprowadziliście mnie z błędu, za co bardzo dziękuję (naprawdę, bez ironii) to może zadam pytanie inaczej:
300 zł x 12 miesięcy x 10 lat + 1000 zł na początek = 37 000 zł. Zakładająć, że nic strasznie wielkiego się nie stanie (Bush nie zaatakuje Iranu a my zorganizujemy Euro 2012), przy takim portfelu jaki przedstawiłem czy możecie W BARDZO PRZYBLIŻONY SPOSÓB określić mi:
- stopę rocznego zysku,
- ile uda mi się zarobić po 10 latach (kapitał włożony+zysk).

Wiem że trudno to przewidzieć (na tyle to się znam :) dlatego proszę o "w miarę prawdopodobne spekulacje" przy założeniach lat poprzednich, choć wiemy że nie są one miarodajne, ale na czymś się opierać trzeba.

Balon...pewnie że kiedyś pęknie. Oby analitycy mieli rację, że jeszcze nie przez kilka lat :)

50% straty :) Uchowaj Boże :)

Jeszcze raz dzięki za porady w tym niełatwym ciągle dla mnie temacie.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

[author]Paweł
Link do wypowiedziLink
Paweł Żebrowski

Paweł Żebrowski Specjalista ds.
Transferu
Technologii

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

OK, to prawda że nie mam większej wiedzy na giełdzie. Na jaką więc stopę zwrotu przy założony portfelu można liczyć?
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

nie zaryzykowałbym więcej jak 12% średniorocznie co da ci po 10 latach 72311,99 minus 6709,28 podatku od zysku co daje zysk netto 28602,71
Nikt nie jest w stanie przewidzieć co się stanie za np 5 lat
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

[author]Paweł
Link do wypowiedziLink
Paweł Żebrowski

Paweł Żebrowski Specjalista ds.
Transferu
Technologii

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

Oczywiście żę liczę się ze stratami. Dlatego wybrałem taki horyzont inwestycyjny, że przez te 10 lat nawet jak GPW padnie, to później przez resztę czasu to odrobi...

Z tego co Jerzy mówi, wynika że zysk około 1/3...Właśnie o takie przybliżone wyliczenie mi chodzi, wielce dziękuję...
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

[author]Paweł
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

Polecacie Skandie?
Przedstawiono mi ofertę - 5 lat wykładam 200zl na miesiąc, inwestycja ma trwać 30 lat. Pytam się ponieważ mało się na tym znać i nie wiem czy warto w to wchodzić, a chcę inwestować bo po co ma pieniądz leżeć.
Link do wypowiedziLink
Robert S.

Robert S. Ekspert finansowy -
kredyty,
ubezpieczenia,
inwestycje

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

Witam wszystkich.

Inwestuję w FI od 1996 r. Zawsze samodzielnie, a na początku ani wiedzy ani doświadczenia nie posiadałem. Według mnie wpłacanie do Aegona/Skandi lub innego PSO to tylko ponoszenie niepotrzenych kosztów np. płaconych pośrednikom. Do tego dochodzą te wszystkie kary za wcześniejsze umorzenie jednostek...to jakies nieporozumienie.

Z ciekawości poszedłem do Expandera i OF porozmawiać z doradcami. Żaden z nich nawet mnie nie zapytał o moje oczekiwania lub na co chcę oszczędzać. Z marszu zaproponowali wieloletnie programy oszczędzania w ww. programach. Z pewnością są one korzystne, ale dla...doradców.

Dlatego sam skonstruowałem swój portfel i nie myślcie, że całymi dniami patrzę na wykresy i notowania....

Część środków wpłaciłem do f.parasolowego (w przypadku korekty mogę szybko skonwertować do f.rynku pieniężnego). Natomiast synowi (od urodzenia) wpłacam co miesiąc taką samą kwotę do funduszu akcyjnego. Za 18-20 lat liczę na godziwy zysk. Nie interesują mnie okresowe korekty na GPW. Wpłaty są rozłożone w czasie i czasem kupuje drożej a czasem takiej j.u.

Oszczędzam poprzez mBank i Multibank. Nie płacę prowizji za nabycie jednostek i na bieżąco mogę śledzić stan swoich aktywów.
Nie jestem związany żadną umową, nie będę płacił żadnych kar itp...

pozdrawiam wszystkich inwestorów ;-)

pozdr.
Robert

p.s.
ostatnio interesowął mnie kredyt hipoteczny, z ciekawości udałem sie do Expandera i oczywiście dostałem ofertę, niestety była dość średnia, kilka banków (również w ich ofercie) miało ewidentnie lepsze warunki, ale doradca ich nie zaproponował jak zapytałem dlaczego to kontakt się urwał, widocznie doradca wolał klientów, którzy nie analizują ofert i nie zadają zbędnych pytań...
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

Bartosz P.:
Polecacie Skandie?
Przedstawiono mi ofertę - 5 lat wykładam 200zl na miesiąc, inwestycja ma trwać 30 lat. Pytam się ponieważ mało się na tym znać i nie wiem czy warto w to wchodzić, a chcę inwestować bo po co ma pieniądz leżeć.

To zalezy czego oczekujesz? Jeśli zależy Ci na samej inwestycji to nie polecam, bo sporo kasy pójdzie na róznego rodzaju opłaty/prowizje i ochronę ubezpieczeniową. Jeśli masz zamiar oszczędzać - oszczędzaj, jeśli chcesz się ubezpieczyć - ubezpiecz się, ale IMHO nie łącz tych 2 rzeczy w 1 produkcie. Nie pchaj się w Skandię tym bardziej, że jak sam napisałeś podpisujesz cyrograf na 30 lat. Załóż sobie konto w mBanku/MultiBanku i inwestuj bez opłat manipulacyjnych w fundusze inwestycyjne. No chyba, że nie masz zupełnie żadnej wiedzy nt. inwestowania i nie masz zamiaru jej podstaw przyswoić oraz potrzebujesz jakiegoś bata na odkładanie kasy. Tyle tylko, że za to się placi i to wcale nie małe pieniądze.
Prześledź ten wątek od samego początku.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

W Skandii podobno jest coś takiego jak parasol bezpieczeństwa, który chroni mnie przez podatkiem co roku (jeśli dobrze zrozumiałem), czy przy inwestowaniu samodzielnie np. przez mbank też jest coś takiego?
Wiedzy na temat inwestowania nie posiadam, ale pogłębiać ją zamierzam. :]
Nie oczekuje szybkiego zysku by kupować sobie samochody itp., chciałbym już inwestować na emeryturę i przyszłość "przyszłych" dzieci :]Bartosz Pawłowski edytował(a) ten post dnia 15.07.07 o godzinie 00:56
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

Bartosz P.:
W Skandii podobno jest coś takiego jak parasol bezpieczeństwa,
który chroni mnie przez podatkiem co roku (jeśli dobrze zrozumiałem), czy przy inwestowaniu samodzielnie np. przez mbank
też jest coś takiego?

Ale podatku od zysków kapitałowych nie płaci się co roku. Płaci się go jeśli wycofujesz się z inwestycji. Nie wiem więc co masz na myśli pisząc o parasolu bezpieczeństwa - wszak Belkowe w Skandii też się płaci, a przynajmniej tak wynika ze strony http://www.skandia.pl/?s2=2&s3=904&men_id[]=2&men_id[]=16&menid=16
Jesli więc zainwestujesz w jakiś fundusz parasolowy to w trakcie swojej inwestycji również będziesz korzystał z odroczonego podatku Belki.
Wiedzy na temat inwestowania nie posiadam, ale pogłębiać ją zamierzam. :]
Nie oczekuje szybkiego zysku by kupować sobie samochody itp.,

Co oznacza, że sam możesz sobie zbudować portfel inwestycyjny i spokojnie rozpocząć inwestowanie.
chciałbym już inwestować na emeryturę i przyszłość "przyszłych" dzieci :][edited]Bartosz Pawłowski edytował(a) ten

Więc część pieniędzy inwestuj samodzielnie w funduszach (przyszłość dzieci), a część w IKE (emerytura), które jest z podatku Belki zwolnione i np. w mBanku i MultiBanku bezpłatne. Jesli siebie i swoją rodzinę chcesz ubezpieczyć - wykup osobne, dostosowane do swoich potrzeb ubezpieczenie.
Plusy takiego rozwiązania to przede wszystkim przejrzystość - wiesz komu i za co płacisz (tyle kasy idzie na ubezpieczenie, tyle na inwestycje) oraz np. brak uwiązania umową - już po roku możesz zerwać umowę z IKE i nie ponosisz z tego tytułu żadnych opłat (sprawdź sobie jakie kary są w Skandii za zerwanie umowy przed terminem). Jeszcze lepsza sytuacja jest przy inwestowaniu bezpośrednio w fundusze - tam żadne umowy Cię nie wiążą i w każdym czasie możesz wycofać się z inwestycji.
Link do wypowiedziLink

konto usunięte

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

Właśnie sprawa kar powoduje, że mam wątpliwości czy wiązać się umową. Zobaczyłem, że po zerwaniu umowy tracę nawet 100%.
Waham się i waham, bo doradca stanowczo stwierdził, że po 30 latach w Skandii będę miał kilka milionów zł - oczywiście jego firma doradztwa będzie mi pomagała przez cały okres inwestycji.
Czy taka kwota jest realna? Czy to tylko chwyt by zwerbować kolejnego "zielonego" klienta?Bartosz Pawłowski edytował(a) ten post dnia 15.07.07 o godzinie 01:23
Link do wypowiedziLink
Ewa Pelc

Ewa Pelc BC KONTAKT Doradztwo
i Usługi Finansowe
/ Usługi dla Prz...

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

IKE ma jeszcze wiecej organiczeń niż korzyści i w ten produkt obecnie bym się nie pakowała.
Kara o jakiej jest mowa – 100 % nie jest we wszystkich funduszach unit-link stosowana na takim poziomie. Zysk podany przez doradcę ze Skandii jest możliwy w długim horyzoncie czasowym. Jego poziom można spokojnie obliczyć, na kilku kalkulatorach ogólnie dostepnych. Sama sprawdzałam przeliczenia, wyniki wyszły te same na różnych kalkulatorach. Zysk zależny jest od zastosowanej polityki inwestycyjnej i określonego stopnia ryzyka.
Resztę informacji podałam na priv.

Pozdrawiam
Ewa Pelc
Link do wypowiedziLink
Robert S.

Robert S. Ekspert finansowy -
kredyty,
ubezpieczenia,
inwestycje

Temat: Aegon vs. Skandia + wnioski ze spotkania w Expandzerze i...

Bartosz P.:
Właśnie sprawa kar powoduje, że mam wątpliwości czy wiązać się umową. Zobaczyłem, że po zerwaniu umowy tracę nawet 100%.
Waham się i waham, bo doradca stanowczo stwierdził, że po 30 latach w Skandii będę miał kilka milionów zł - oczywiście jego firma doradztwa będzie mi pomagała przez cały okres inwestycji.
Czy taka kwota jest realna? Czy to tylko chwyt by zwerbować kolejnego "zielonego" klienta?Bartosz Pawłowski edytował(a) ten post dnia 15.07.07 o godzinie 01:23

a to juz zależy od tego ile będziesz wpłacał i jaka będzie średnia roczna stopa zwrotu

tylko po co się pakować w jakieś umowy skoro mozna to samo osiągnąć inwestując w FI samodzielnie?
Link do wypowiedziLink
« Wróć do tematów
Odpowiedz

Podobne tematy





Wyślij zaproszenie do
Anuluj