Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Rafał Ferber:

Arkadiusz G.:
Nadwyżką z inwestycji spłacaj ratę kredytu. Dom za darmo.

Łatwo powiedzieć, trudniej zrobić

od czego są doradcy?

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Bartosz K.:

Wiec pewnie te tysiace klientów lokat bankowych w private banking gdzie dostaja 6,7,8 czy 9 % to sami "totolociarze"? :)

Badzmy powaznie - rozne ludzie maja potrzeby i roznie lokuja kase.

Mnie zupelnie nie dziwia ludzie, ktorzy _zarabiaja_ duze pieniadze [klienci z segmentu private banking] i wkladaja duze pieniadze na lokaty. Obserwacja, ze tak powiem, z codziennej pracy w bankowosci.

A Ty na podstawie czego wyciagnelas taki wniosek, ze NIKT tak nie robi? :)

Obecnie raczej nikt nawet w PB nie dostanie na lokacie 9%, chyba, że będzie to część lokacyjna lokaty strukturyzowanej;-)

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Hubert B.:

Bartosz K.:

Wiec pewnie te tysiace klientów lokat bankowych w private banking gdzie dostaja 6,7,8 czy 9 % to sami "totolociarze"? :)

Badzmy powaznie - rozne ludzie maja potrzeby i roznie lokuja kase.

Mnie zupelnie nie dziwia ludzie, ktorzy _zarabiaja_ duze pieniadze [klienci z segmentu private banking] i wkladaja duze pieniadze na lokaty. Obserwacja, ze tak powiem, z codziennej pracy w bankowosci.

A Ty na podstawie czego wyciagnelas taki wniosek, ze NIKT tak nie robi? :)

Obecnie raczej nikt nawet w PB nie dostanie na lokacie 9%, chyba, że będzie to część lokacyjna lokaty strukturyzowanej;-)

Jasne, ze to raczej przy jakis transakcjach wiazanych - tak przykladowo pisalem ;-)

Smieszy mnie po prostu pewne "rozbicie" pogladow i postaw.

W internecie pelno jest przesmiewcow lokat bankowych, ktorzy jednoczesnie pisza peany ku czci wszelkiego rodzaju funduszow, struktur, ubezpieczen, programow systematycznego oszczedzania, certyfikatow inwestycyjnych i innych bzdur w stylu "bogatego ojca" - i oczywiscie miliony to sie zarabia tymi fachowymi metodami, a na lokatach to trzymaja frajerzy ;-)

Natomiast w bankach, w segmecie private banking, majatkami milionowymi legitymuja sie jednak ludzie, ktorzy miliony zarobili ciezka praca w swoich lub cudzych firmach. Kase lokuja w roznych miejscach, w tym na lokatach [czasami bardzo, bardzo duzo kasy], na gieldzie, w obligacjach, czasami w funduszach lub roznych inwestycjach "zamknietych" [ze sie tak wyraze]. I nikt z nich sie nie bawi [i raczej sie nie bawil] w jakies produkty ubezpieczeniowo-inwestycyjne, programy systematycznego oszczedzania, popularne tfi, strategie inwestycyjne w certyfikaty na zloto poludniowo afrykanskie czy inne wynalazki w stylu zabaw "bogatego ojca".

I wychodzi na to, ze teoria internetowa o nazwie "jak zarobic miliony" jest taka kup jakis program oszczedzania systmatycznego, sluchaj "bogatego ojca" itp. itd., a zyciowa praktyka jest taka - ciezko pracuj, systematycznie odkladaj, nie ryzykuj niepotrzebnie swoich oszczednosci :)Bartosz K. edytował(a) ten post dnia 25.08.09 o godzinie 18:41

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Bartosz K.:

Ewelina Jakubiak:
Noble Bank ze swoim programem rentierskim 9% są naprawdę śmieszni.

Oczywiście nie ubliżając nikomu:-) Ten program rentierski jest typowo dla osób które sprzedały mieszkanie, czy wygrały w toto lotka,
po prostu nikt kto by zarobił taką sumę nie wsadził by pieniędzy na 9% :-)

O RLY?

Wiec pewnie te tysiace klientów lokat bankowych w private banking gdzie dostaja 6,7,8 czy 9 % to sami "totolociarze"? :)

Badzmy powaznie - rozne ludzie maja potrzeby i roznie lokuja kase.

Mnie zupelnie nie dziwia ludzie, ktorzy _zarabiaja_ duze pieniadze [klienci z segmentu private banking] i wkladaja duze pieniadze na lokaty. Obserwacja, ze tak powiem, z codziennej pracy w bankowosci.

A Ty na podstawie czego wyciagnelas taki wniosek, ze NIKT tak nie robi? :)

Nie sami totolociarze ale również Ci co właśnie sprzedali mieszkania bądź otrzymali spadki.

Tu nie chodzi o potrzeby bo wiadomo że jeśli chodzi o kasę to każdy ma potrzeby nieskończone więc jeśli wiedzieli by o lepszych
opcjach to wiadomo że woleli by włożyć na program rentierski na 36% niż na 5,6,7, czy 9%.

Znam trochę osób które zarabiają ogromne sumy ale o lokowaniu tych pieniędzy w bankach nie ma mowy:-)

Jeśli ktoś zarabia duże kwoty a nie potrafi tych pieniędzy odpowiednio ulokować aby na niego pracowały a nie na bank to nie ma mowy o bogactwie.

Uczęszczam również na konkretne szkolenia poznaję mnóstwo osób
zarówno z jednej grupy jak i z drugiej.

Ja po prostu nie rozumiem jak można mieć kilkaset tysięcy i iść za reklamą telewizyjną:-)

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Arkadiusz G.:

Rafał Ferber:

Arkadiusz G.:
Nadwyżką z inwestycji spłacaj ratę kredytu. Dom za darmo.

Łatwo powiedzieć, trudniej zrobić

od czego są doradcy?

Szczerze mając 200tyś. bardzo łatwo zrobić:-)
Wystarczy otworzyć program rentierski na 36% a nie na 9%
a mamy taki w Polsce:-)

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Ewelina Jakubiak:

Nie sami totolociarze ale również Ci co właśnie sprzedali mieszkania bądź otrzymali spadki.

Akurat w segmencie private banking najmniej jest totlociarzy, ludzi ze spadkami czy kasa z sprzedanej nieruchomosci. Najwiecej jest ludzi aktywnych zawodowo - wolnych zawodow, kadry zarzadzajacej i wlascicieli firm.

Jak to skomentujesz? :)

Tu nie chodzi o potrzeby bo wiadomo że jeśli chodzi o kasę to każdy ma potrzeby nieskończone więc jeśli wiedzieli by o lepszych
opcjach to wiadomo że woleli by włożyć na program rentierski na 36% niż na 5,6,7, czy 9%.

Wiedza - a nie chca. Sa ludzie [ba tysiace ludzi] bogaci, ktorych zadowala skromny % na lokacie bankowej. Maja po prostu potrzebe trzymania czesci swoich aktywow na lokacie bankowej.

Znam trochę osób które zarabiają ogromne sumy ale o lokowaniu tych pieniędzy w bankach nie ma mowy:-)

Ja [glownie z racji pracy] moge stwierdzic, ze 100% ludzi, ktorzy zarabiaja ogromne pieniadze korzysta z lokat bankowych.

Jeśli ktoś zarabia duże kwoty a nie potrafi tych pieniędzy odpowiednio ulokować aby na niego pracowały a nie na bank to nie ma mowy o bogactwie.

Ale widzisz myslisz bardzo plasko - ze pieniadze maja tylko i wylacznie pracowac. Jak ktos ma np. miliony to nie ma potrzeby zeby 100% tej kasy gdzies pracowalo ryzykownie.

Niektorzy maja potrzebe miec latwo dostepne, bezpieczne srodki, ktore niekoniecznie musza zarabiac.

Uczęszczam również na konkretne szkolenia poznaję mnóstwo osób
zarówno z jednej grupy jak i z drugiej.

Nie chodze na takie szkolenia ale widze jakich klientow obsluguja banki i nie jest niczym niezwyklym, ze ludzie bogaci/bardzo bogaci zakladaja lokaty bankowe.

Ja po prostu nie rozumiem jak można mieć kilkaset tysięcy i iść za reklamą telewizyjną:-)

Tu nie chodzi o reklame telewizjna. Zakladajac lokaty ludzie stawiaja na bezpieczenstwo i dostepnosc swoich srodkow. W kazdej chwili maja do nich dostep bez zadnego ryzyka :)

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Moja rada to nauczyć się samemu inwestować, a dopóki nie zdobędzie się tej wiedzy - trzymać pieniądze w banku.

Dlaczego samodzielnie ? Aby nie pluć sobie w brodę, gdy posłuchamy się "doradców" a później okaże się, że nasza inwestycja jest nietrafiona (jak w fundusze przed dwoma laty) lub nie można jej łatwo upłynnić (jak np programy Aegon'u).

Ja tak robię i jestem zadowolony.

Poza tym, każdy inwestor dobrze czuje się z innym typem inwestycji, jeden dobrze "czuje" nieruchomości, inny giełdę, a ktoś inny ma "smykałkę" do biznesu. Jeszcze ktoś może zupełnie nie mieć smykałki do inwestycji, nie chce obserwować spadków i wzrostów lub doglądac interesu - i dla takiej osoby lokaty są jak najbardziej bezpieczne.

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Szczerze mając 200tyś. bardzo łatwo zrobić:-)
Wystarczy otworzyć program rentierski na 36% a nie na 9%
a mamy taki w Polsce:-)

Mamy? Z czystej ludzkiej ciekawości wypada zapytać tylko gdzie, jeśli można oczywiście... ;)

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Łukasz Laskowski:

Szczerze mając 200tyś. bardzo łatwo zrobić:-)
Wystarczy otworzyć program rentierski na 36% a nie na 9%
a mamy taki w Polsce:-)

Mamy? Z czystej ludzkiej ciekawości wypada zapytać tylko gdzie, jeśli można oczywiście... ;)

Oj też jestem ciekawy - przy stopie dyskontowej 3,5% program na 36% ciekawe,bardzo ciekawe...

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Ewelina Jakubiak:
Szczerze mając 200tyś. bardzo łatwo zrobić:-)
Wystarczy otworzyć program rentierski na 36% a nie na 9%
a mamy taki w Polsce:-)

Ewelino.

Z czystej uprzejmości i sympatii do Ciebie, nie wgłębiając się w szczegóły (bo ile razy można), radzę posłuchać bardzo mądrej rady Marcina trzy posty wyżej. Uczyć się samodzielnie i powoli nabierać doświadczenia.

A z osobami które naopowiadały Ci bzdur o programach rentierskich na 36% proponuję abyś rozmawiała wyłącznie w temacie zdrowego odżywiania i pogody. Broń Boże inwestycji czy pieniędzy.

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Maciej Węgorkiewicz:

Ewelina Jakubiak:
Szczerze mając 200tyś. bardzo łatwo zrobić:-)
Wystarczy otworzyć program rentierski na 36% a nie na 9%
a mamy taki w Polsce:-)

Ewelino.

Z czystej uprzejmości i sympatii do Ciebie, nie wgłębiając się w szczegóły (bo ile razy można), radzę posłuchać bardzo mądrej rady Marcina trzy posty wyżej. Uczyć się samodzielnie i powoli nabierać doświadczenia.

A z osobami które naopowiadały Ci bzdur o programach rentierskich na 36% proponuję abyś rozmawiała wyłącznie w temacie zdrowego odżywiania i pogody. Broń Boże inwestycji czy pieniędzy.

Pięknie powiedziane.

PS. Ja pozostaję przy swoim wpisie z początku wątku.

Pozdrawiam!Andrzej Sowiński edytował(a) ten post dnia 25.08.09 o godzinie 21:01

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Przed zainwestowaniem takiej kwoty, szczególnie gdy jest Pan pocztkującym inwestorem warto działać bez emocji i niepotrzebnego pośpiechu. Ale znowu czekać dwa lata aby rozpocząć inwestycje też nie jest dobrym rozwiązaniem.

Postaram się w kilku punktach odpowiedzieć na Pana pytania:

1) nie chce stracic, nie jestem ryzykantem, ale chce zarobic wiecej niz 5-6% na lokacie

Inwestując należy liczyć się ze stratą. Ale, jeżeli wiemy jaką stratę jesteśmy w stanie zaakceptować to możemy po prostu pilnować aby jej nie przekroczyć. Tylko do tego trzeba mieć jakąś strategię.

Jest wiele różnych zasad i strategii inwestowania. Na moich szkoleniach pokazuję 17 z nich. Kilka jest nakierowanych na maksymalizację bezpieczeństwa inwestycji.

Mam to zaplanowane do opisania na blogu - ale draft mogę Panu podesłać.

------------------------
2) w perspektywie najbliższych 2-4 lat planuję zakup mieszkania, na które chce przeznaczyc 500 - 600 tys zł, wiec nie moge sie niestety wiązać na długo ;(

Pomysł z niską wpłatą systematyczną i dużą na konto dodatkowe jest dobrym rozwiązaniem. Dobierając produkt należy wtedy szukać
takiego z niską opłatą za zarządzanie. Przy tej kwocie inwestycji ta opłata ma największe znaczenie. No i sprawdzić jakie są opłaty na koncie dodatkowym.

3) moge wszystko wplacic jednorazowo, moge w ratach (choc nie widze sensu w ratach)

Tu się zgadzam.

2. zaplanowałem na obecna chwile portfel 50 % obligacje / 50% akcje polskich spolek, czy dobrze ?

Moim zdaniem - źle. Z góry założona dywersyfikacja nie działa, a w okresie 2-4 lat jest bardzo ryzykowna. Tak naprawdę to loteria.

W Pana przypadku ważne jest to, aby dokładnie w momencie gdy potrzebuje Pan pieniędzy na mieszkanie były one dostępne. A nie, aby trzeba było "czekać aż odrobią się straty". gdyby akurat w tym okresie były spadki na rynku.

3. co sądzicie o programie AXA PLUS w wersji + 25 % premii, z założeniem ze wplacam te 36 tys rocznie (przez 5 lat, potem zawieszam) na konto podstawowe a reszte (700 tys) na dodatkowy rachunek ? w pierwszym roku dostaje dodatkowe 9 tys zł. czy jest tu jakis haczyk? opłaty za zarzadzanie na poziomie normalnym

Axa ma dobry poziom opłat.

A co do programu Axa Plus - to haczyka nie ma. Premia dotyczy części składek regularnych.

Haczyk jest w programie Axa Premia (ograniczona lista funduszy inwestycyjnych)

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

I kilka komentarzy z lektury tego wątku.

Nawet na samym goldenline znajdzie Pan wątki, w których ludzie są załamani, że do nich przystąpili.

Tak. Ale tylko dlatego, że zainwestowano w agresywne fundusze i w żaden sposób nie monitorowano inwestycji, nie stosowano strategii inwestowania oraz uwierzono w zasadę "kup i trzymaj".

Efekt mógł być np. taki jak hipotetycznego pana Karola.

Trzeba moim zdaniem stosować choćby jedną zasadę inwestowania: Ograniczaj straty. Ale w sposób z góry zaplanowany, i konkretny. Np. gdy wartość moich 700.tys spadnie poniżej 650.tys to wycofuję środki (ew. przenoszę do bezpiecznych inwestycji). I jeżeli celem nadrzędnym jest zachowanie kapitału trzymamy pieniądze do końca tego 2-4 letniego okresu w bezpiecznych iwnestycjach.

Jeżeli są zyski to stopniowo tę poprzeczkę podnosimy.

Fundusze pieniężne
Jeżeli decydujemy się na ten typ funduszy to warto rozłożyć pieniądze na kilka z nich. Zdarzały się przypadki spadków tych funduszy po np. 1 %(pomijam tu rekordzistów po 4% czy też 12% w jeden dzień...). Rzadko - ale nie można wykluczyć, że się powtórzą.

Wiedza
Jak najbardziej.
Jeżeli mówimy o funduszach (moim zdaniem jednak jeden z najmniej wymagających sposobów inwestowania) to warto poznać trochę podstawy teoretyczne - jest taki kurs http://learnway.izfa.pl

Natomiast jeżeli chodzi o zarządzanie inwestycją w fundusze to z reguły promuje się jedną grupę zasad: kup i trzymaj, dywersyfikuj (czyli podziel pieniądze na kilka funduszy) lub uśredniaj.

Ja dość krytycznie do tych metod podchodzę - a jeżeli mówimy o okresie 2-4 letnim to są one moim zdaniem całkowicie nie do przyjęcia.

Jeżeli jednak zasada "kup i trzymaj"
To już na pewno nie w polisie tylko bezpośrednio w TFI.
Ale znów - nie w okienku, ale np. w mBanku i ostatnio odkrytym przeze mnie Fortis Banku.

Dlaczego nie w okienku? Z uwagi na opłaty dystrybucyjne. Czyli prowizję od wpłaty.

Systemy transakcyjne np. mBanku - takich opłat nie pobierają.

A dlaczego nie w polisie? To proste.
Jeżeli decyduje się Pan zamrozić te pieniądze na te kilka lat i nic z nimi nie robić - to górę bierze matematyka:
- w ramach polisy pobierana jest opłata za zarządzanie
- w ramach platformy mBank - tej opłaty nie ma :)

Ale gdy inwestujemy aktywnie?
Tu już trzeba policzyć - czy suma podatków przy konwersjach dla krótkiego okresu inwestycji będzie niższa niż suma pobranych opłat? Dla długiego okresu (czyli 10 lat i więcej) aktywne inwestowanie daje w polisie lepszy końcowy wynik niż poza polisą.

Z ciekawości taką analizę przygotuję - dokładnie na Pana danych - czy mogę? Opublikuję ją na GL.Remigiusz S. edytował(a) ten post dnia 25.08.09 o godzinie 22:15

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Maciej Węgorkiewicz:

Ewelina Jakubiak:
Szczerze mając 200tyś. bardzo łatwo zrobić:-)
Wystarczy otworzyć program rentierski na 36% a nie na 9%
a mamy taki w Polsce:-)

Ewelino.

Z czystej uprzejmości i sympatii do Ciebie, nie wgłębiając się w szczegóły (bo ile razy można), radzę posłuchać bardzo mądrej rady Marcina trzy posty wyżej. Uczyć się samodzielnie i powoli nabierać doświadczenia.

A z osobami które naopowiadały Ci bzdur o programach rentierskich na 36% proponuję abyś rozmawiała wyłącznie w temacie zdrowego odżywiania i pogody. Broń Boże inwestycji czy pieniędzy.

Oczywiście całkowicie zgadzam się z wypowiedzią Marcina, to jest podstawą.

Jednak ja na swoją opcję zwrotu z kapitału nie narzekam :-)

Na równo z odżywianiem mogę interesować się i uczyć co zrobić z zarobionymi pieniędzmi oprócz zakupu nowego samochodu czy domu.

Ja chciałam się podzielić swoimi doświadczeniami ale oczywiście osób teoretycznie wykształconych w tym zakresie wiadomo że nie przegadam.

W takim razie pozdrawiam i życzę powodzenia:-)

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Michał Konieczny:
witam, jestem poczatkującym wiec przepraszam za pytanie ktore moze niektorych rozbawic, ale mam nadzieje ze ktos rozsadny pomoze

po sprzedazy domu rodzinnego mam swoich 750 tys zl, ktore chciałbym zainwestować

założenia:
1) nie chce stracic, nie jestem ryzykantem, ale chce zarobic wiecej niz 5-6% na lokacie
2) w perspektywie najbliższych 2-4 lat planuję zakup mieszkania, na które chce przeznaczyc 500 - 600 tys zł, wiec nie moge sie niestety wiazać na długo ;(
3) moge wszystko wplacic jednorazowo, moge w ratach (choc nie widze sensu w ratach)


pytania

1. jaki program polecilibyście do powyższych założeń

2. zaplanowałem na obecna chwile portfel 50 % obligacje / 50% akcje polskich spolek, czy dobrze ?

3. co sądzicie o programie AXA PLUS w wersji + 25 % premii, z założeniem ze wplacam te 36 tys rocznie (przez 5 lat, potem zawieszam) na konto podstawowe a reszte (700 tys) na dodatkowy rachunek ? w pierwszym roku dostaje dodatkowe 9 tys zł. czy jest tu jakis haczyk? opłaty za zarzadzanie na poziomie normalnym.

z góry dziekuje za odpowiedz

Witam !

Napisales sam kolego "nie chce stracic, nie jestem ryzykantem ", tym sposobem nakresliles swoj wstepny profil inwestora. Skoro nie chcesz ryzykowac i na pewno nie chcesz stracic i skoro masz ograniczony max okres inwestycji - to akcje odpadaja, bynajmniej w stosunku 50 % / 50 %. Poszukaj pewnej lokaty, przy takiej kwocie mozna cos ponegocjowac mysle ok 8 % a to juz bedzie dobry i przede wszystkim pewny wynik. Mozna tez czesc kombinowac z otwartymi kontami oszczednosciowymi, aby pozbyc sie mrozenia gotowki. Rozbic to np na 15 OK:) podzielic na kwoty by pozbyc sie Belki i wplacic. W tej czesci masz pelny dostep do gotowki - reszte wplacic na lokate. Z takich OK mozesz wyciagnac bez podatku jakies 7 - 7,5 % co przy zerowym ryzyku i 100 % dostepnosci do gotowki jest dobrym wynikiem...

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Pani Ewelino, nie dowiedzieliśmy się nic na temat tego produktu rentierskiego na 36%, czy mogłaby nam Pani zdradzić co to za ciekawy produkt.
Pierwszy raz słyszę o czymś takim, co daje mi taką gwarancję zwrotu kapitału.

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Panie Emilianie, bo my tylko teoretycy ;)

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Arkadiusz G.:
Panie Emilianie, bo my tylko teoretycy ;)

Oczywiście tylko teoretycy i wogóle nie praktycy ;)

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Michał Konieczny:
witam, jestem poczatkującym wiec przepraszam za pytanie ktore moze niektorych rozbawic, ale mam nadzieje ze ktos rozsadny pomoze

po sprzedazy domu rodzinnego mam swoich 750 tys zl, ktore chciałbym zainwestować

założenia:
1) nie chce stracic, nie jestem ryzykantem, ale chce zarobic wiecej niz 5-6% na lokacie
2) w perspektywie najbliższych 2-4 lat planuję zakup mieszkania, na które chce przeznaczyc 500 - 600 tys zł, wiec nie moge sie niestety wiazać na długo ;(
3) moge wszystko wplacic jednorazowo, moge w ratach (choc nie widze sensu w ratach)

Primo: zdywersyfikuj. Jest kilka opcji na bezpieczne inwestowanie:
- dobra lokata
- polisolokata
- fundusze inwestycyjne ochrony kapitału (Skarbiec, Quercus)
- fundusze obligacji (choć może nie najlepszy to moment)
- fundusze typu absolut return - cjoćby złówkowy FT Global Total Return PLN H1

Secundo: chcesz zaryzykować w akcje - nie rób tego poprzez polisę, którą wymieniłeś - ten produkt kosztuje, a nie mając dobrej wiedzy nei skorzystasz z parametrów, które daje Ci ten produkt. Jeśli już podoba Ci się AXA, to warto zainteresować się produktem o nazwie Aktywny Portfel Funduszy. Myślę, że strategia aktywnej alokacji w dobrym wydaniu może dać Ci dodatkowy bonus. Ale oczywiście w Twoim przypadku powinno to jedynie uzupełniać inwestycje z punktu 1.

Temat: 750 tys zł - w jakie programy, fundusze?

Michał Konieczny:
witam, jestem poczatkującym wiec przepraszam za pytanie ktore moze niektorych rozbawic, ale mam nadzieje ze ktos rozsadny pomoze

po sprzedazy domu rodzinnego mam swoich 750 tys zl, ktore chciałbym zainwestować

założenia:
1) nie chce stracic, nie jestem ryzykantem, ale chce zarobic wiecej niz 5-6% na lokacie

Jeżeli nie chcesz stracić to nie zarobisz więcej niż 5-6%. Zysk = ryzyko. Ewentualnie z taką kasą znajdziesz lokatę oprocentowaną wyżej niż 5-6%.

1. jaki program polecilibyście do powyższych założeń

Żaden program. Wchodząc w jakiś program masz bardzo niewielkie szanse zarobić więcej niż 5%, ponieważ zysk zjadają opłaty. A z Twoim stosunkiem do ryzyka wszelkie formy pośrednich inwestycji w akcje i inne ryzykowne aktywa stanowczo odpadają. Czyli nie bardzo będzie nawet od czego odejmować tych opłat, bo skoro wybierzesz drogę bezpieczną to nie będzie to droga nadzwyczajnie zyskowna.

2. zaplanowałem na obecna chwile portfel 50 % obligacje / 50% akcje polskich spolek, czy dobrze ?

O akcjach bym raczej zapomniał, a obligacje tylko krótkoterminowe (np. dwulatki), ewentualnie na dłuższy termin, ale wtedy o zmiennym oprocentowaniu.

Ogólnie odnoszę wrażenie, że chcesz przede wszystkim zachować swój kapitał na zakup mieszkania, może ukręcić coś przy okazji. I dobrze. Wydaje mi się, że mając 3/4 bańki możesz nawet wynegocjować dobre warunki lokaty, nie wspominając o "cennikowym" atrakcyjniejszym oprocentowaniu dużych lokat.

Podobno też z tego rodzaju kasą można już myśleć o usługach zarządzania portfelem, choć trudno powiedzieć, jaka będzie ich wartość dodana w stosunku do potencjalnych zysków przy tak krótkim horyzoncie i konserwatywnym stosunku do ryzyka.Krzysiek Kajetanowicz edytował(a) ten post dnia 29.08.09 o godzinie 04:38